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央视聚焦钱流:担保公司服务变味 直接放高利贷

http://www.sina.com.cn  2011年06月15日 22:01  CCTV

  6月15日《经济信息联播》重点推荐:特别报道“聚焦钱流”

  担保公司服务变味 直接放起高利贷

  《经济信息联播》报道,如今担保公司市场充斥着鱼龙混杂的现象,仔细梳理一下,会发现在混乱现象的背后,有一个似乎已经成形的链条:银行为了降低风险,不直接放款给个人、而是要求借款人找担保公司做担保,担保公司从中收取相应的服务费用。这个链条看起来很正常,然而我们的记者在调查中却发现,很多担保公司看中的不是一点服务费,而是直接取代了银行放起了贷款,不同的是一些担保公司放的根本就是高利贷。

  记者在互联网中输入“担保公司”几个字样,“低门槛、高额回报、坐享其成”等诱人宣传信息跃入眼帘。按照规定,担保公司最基本的赢利点在于对贷款企业进行担保,帮助企业从银行拿到资金,而担保公司从中收取佣金。然而,情况并不是这样。根据手机上的信息,记者来到了位于北京东三环一个写字楼里,一家号称注册资金在一亿元的担保公司,却只是租用了这座写字楼中的两个房间作为办公室,当记者提出希望向该公司通过正常手段向银行寻求贷款时,却遭到了对方的拒绝,对方甚至建议记者直接向他们贷款。

  北京某担保公司员工说,“银行放贷比较慢,我们比较快,一天就可以下来。一般来说每个月百分之四的利息,贷款三百万的话,一个月十几万。”当记者提到这样的利息比银行要高出很多时,这位工作人员的回答更是让记者哭笑不得。北京某担保公司员工说,其实我们就是变相地放高利贷嘛,如果每个月百分之四的利息让人觉得有些高的话,那接下来记者拨通的这家担保公司所要的利息更是让人大跌眼镜。北京某担保公司客服表示,贷款100万的话,一个月的利息10万,如果你钱要得急,月利息就是百分之十五,等于15万。

  按照国家相关行业规定, “民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,而此类担保公司放贷利率为银行的十倍,甚至几十倍。一些担保公司在确定寻求担保者具有足够的抵押资产和偿还能力后,将佣金业务逐渐淡化而转变成赤裸裸地放高利贷。

  中国投资担保有限公司马占春说,在高额利益的驱动下,鱼龙混杂、良莠不齐的担保公司经常出现违规操作的情况,收取高额的利息是他们的主要业务,很多中小企业需要短时间内周转资金,也是迫于无奈,担保公司已经不是金融媒介,而是放高利贷的。

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  担保公司猛增千家成资金“二道贩子”

  《经济信息联播》报道,说起我国的担保公司,这个概念最早是在1999年原国家经贸委下发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》提出的,而在这二十几年间,担保公司从最初的十几家发展到现在的1000多家,数量可谓是百倍地增长,那么担保公司为什么会成为金融市场的香饽饽?这看似简单的金融链条中有着怎样的玄机?

  据统计,目前北京,上海,广州三地一共有1300多家担保公司。分析认为,担保公司遍地开花的最主要背景就是,这几年中小企业迅速发展,而融资难担保难一直是中小企业面临的最大难题。

  担保行业资深专家张国祥表示,银行业务流程长、环节多,与中小企业‘额度小、要得急、频率高、周转快’的信贷需求在实际操作中难以对接,这给担保行业的发展提供了市场空间。

  正规担保公司的确是为中小企业融资起到了催化剂的作用,按照规定,这样的担保公司必须符合三个条件才注册,一是资金必须在?5000万以上,二是有符合要求的办公场所,三是有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。然而,记者在调查中发现,很多代办执照的公司都不需要申请者提供这些资质,只要花一些办证的钱,可以不出资,甚至可以没有一个办公人员,一个注册资金1000万的担保公司便会很快的批准下来。

  北京某代办营业执照公司表示,我们给你们出资的话,1000万元注册资金的,含手续费一共10万元,不到一个月就可以办下来。记者了解到,这些违规办下来的担保公司,根本不接普通的担保业务,而是通过一些私下里在银行的人脉关系及社会资源,低息向银行拿钱,再高息放给资金需求者,也就是金融市场里搬运资金的“二道贩子”,而这已经成为大多数中小担保公司的生存手段,而这样的业务持续的直接后果就是,如果资金使用者没能如约偿还银行贷款,担保公司却无力代缴银行欠款,由此大量的银行坏账就产生了。

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  担保公司风险大 消费者利益难保障

  《经济信息联播》报道,一些担保公司已经沦为高利贷公司,为金融市场带来巨大的隐忧,我们的记者在调查中发现,一些担保公司仅仅只有一个营业执照,如果仔细查问就会发现,他们连担保资格证都没有,可是即便是这样,依然有很多消费者选择与这些小型担保公司合作,最后被骗得钱财两空。

  2004年开始,银监会就开始颁布《融资性担保公司管理暂行办法》,进入今年以来,银监会联合多部位曾三次出台新的措施来整顿担保行业。即便是这样,依然有很多中小担保公司在利益的驱使下,打着担保的幌子,遍布在各大写字楼里。专家指出,此类担保公司最大的风险就是资金链断裂问题,由于担保公司以“理财”的名义吸引来的民间资金本身利息就很高,必然要寻找更高利息的贷款下家,一旦投资项目出现风险,势必引起整个利益链条的崩断。这样一来,出现近两年来的河南,广东等地某担保公司人走楼空,消费者讨要资金无门的场面屡见不鲜。

  中国投资担保有限公司马占春表示,消费者要选择有资质的担保公司,一是要有银监会发布的证书,其次是要去考量这个担保公司之前的业绩等,不然很容易上当。专家同时指出,而对于面向民间吸筹和房贷,担保公司往往会采用远高于银行4倍利率的高息收放资金。按照我国信贷条例的规定,这种高额的利息协议是不受法律保护的。如果某一方面协议没能执行,参与方的利益很难得到保障。

  中国律师协会担保法律师提醒,消费者一定要多加小心,要多看看担保公司的资质等情况,由于高利率不受到法律的保护,所以一旦出现问题,权益无法得到保障。

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  上海:年化利率高达100% 中小企业难承受

  《经济信息联播》报道,北京市场上有如此多的违规担保公司,在上海,化身为担保公司,实则放贷的公司也不少,他们又有哪些新的花样? 记者在上海地区企业走访中发现,很多中小企业对目前商业银行借贷的程序并不熟悉,商业银行在审批贷款和授信等方面手续也较为繁琐、融资借贷周期也比较长。受这些因素影响,更多的中小企业习惯选择借贷手续相对简便、灵活的民间融资。如果按照上海奇班贸易有限公司总经理刘洪奇介绍的情况,他借贷成本月息达到5-6%,一年的借贷成本就要高达60%-72%。记者算了一笔账,如果一家企业在年初借款100万元,按照年化利率60-72%计算年底就必须还款高达162-172万元。然而记者在采访中发现,即便是60-72%的年化利率在今年的民间借贷市场中也仅仅只是平均水平,个别借贷公司的放贷年化利率甚至高达100%。

  上海思控电气设备有限公司总经理邵俊涛也表示,利息实在是我觉得对于我们制造业来讲的话,基本上是不可能承受的,啊,那么,我身边的朋友的话也有(年化利率)百分之百去尝试的,这里面的话,我觉得嗯怎么来讲是导致我们不可能去怎么讲去尝试这样的风险。

  业内人士指出,目前中小企业的年化利润一般在10%左右,而高达60-70%甚至翻番的民间融资成本企业根本无法承受。而值得注意的是,根据《民法通则》规定,利息高于银行同期贷款利息4倍就属于高利贷。以目前银行一年期商业贷款为例,目前利率为6.31%,也就是说目前民间借贷的利率最高不得高于年化25.24%。

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  赵锡军(微博 专栏):破解中小企业融资难除了拓宽融资渠道 最主要还是要靠政府支持

  《经济信息联播》就民营担保公司乱象、民间借贷等问题,专门邀请到了中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军教授,做客财经频道演播室,以下是访谈实录:

  芮成钢:刚才我们节目当中一直在探讨,归根到底还是在国际流动性收紧的情况下,资金面收紧的情况下,中小企业太需要钱了,但这个时候拿不到钱,所以这个时候高利贷的现象变得特别猖獗。我听说南方一些地区已经甚嚣尘上,到了非常危险的状况,是不是这样?

  赵锡军:确实是这样。我们看到记者的调查、媒体的报道,对企业主的调查来看,在南方民间的融资活动非常活跃,有些活动远远超出正常可以忍受的范围。但由于一些企业主资金比较紧张,又要赶紧进行生产扩张,为了应付订单,不得不借短期的高利贷的资金。

  芮成钢:最高可以高到什么程度?

  赵锡军:30、40、50、60的都有,这个跟我们正常的银行信贷的贷款利率相比较高出非常多。

  芮成钢:高出我们刚才说的四倍的官方要求。

  赵锡军:远远高出四倍的官方要求。

  芮成钢:是非常可怕的高利贷,如果不能按期还上,就会导致其他的非法行为出现。

  赵锡军:会有一系列连锁的反应,比如对金融秩序的扰乱,因为地下活动、违规活动出来以后,价格跟正常的利率有比较大的差距,就会导致正常秩序出现混乱,很多人不愿意再存钱到银行里去,他可能会非法集资,集资以后再通过非法渠道贷给企业主,如果越来越猖獗,那就会对正常的情况构成威胁。另外还有风险不断加大,因为它没有任何保障,也没有任何监管。

  芮成钢:这些活动完全游离于法律和监管之外。

  赵锡军:出了问题,没有办法通过法律手段追查,那损失就是自己承担。一旦损失,就会变成社会问题。

  芮成钢:这些担保公司之所以现在还生存,一方面除了监管不够严格之外,更大的原因还是需求太大,说到底还是中小企业融资难的老话题一直没有得到彻底的解决。我们节目当中提到要指望各大商业银行,包括各个地方的商业银行,通过他们作为解决中小企业融资难的主体似乎不太现实,您有什么更好的办法可以解决吗?

  赵锡军:长期以来,不光是我们的国家,别的国家也一样,只要选择市场机制,通过市场供求关系和竞争来配置资源的话,中小企业跟大企业相比较,它的信用状况、管理、风险各方面要比大企业差一些,这样银行出于自己的风险管理的考虑,出于自己成本的考虑,更愿意向大企业提供资金,发放贷款,中小企业永远处于弱势的受伤的地位。特别在资金特别紧张的情况下,政策收紧的情况下,这种情况会出现。

  芮成钢:您觉得有什么好的解决办法?

  赵锡军:一方面要拓展融资的渠道,另一方面除了拓展以外,更重要的是要有政府的支持,只有政府的支持,才能弥补市场竞争带来的缺失的问题。

  芮成钢:具体的例子呢?

  赵锡军:比如说政府的贴息贷款,银行可以承担这个贷款,但是利息要由政府补贴一部分。另外就是正常正规的担保,政府提供各个层次的不同类型的担保,不是说乱担保。另外像集合性的融资,我看到一些地方,比如中小企业通过几家或者好多家结合起来,发行一些票据、债券等等,通过规范的市场来发行,这些东西都是可以的。

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