主编：庄严     编导：井天增       摄像：樊金峰

　　2010年10月15号，中国共产党第十七届五中全会在北京召开，会议将持续四天，其中的一个主要任务就是审议第十二个五年规划，而在接下来的几天里，经济半小时栏目也将播出系列专题节目，分别关注新模式、新技术和新能源，看看“十二五”究竟新在哪里？未来的中国经济又将何去何从。这一次，我们首先来关注的是新模式带来新利润。

　　作为80后，今年刚满30岁的朱秋城经营着一家生产木制船模的工厂，采访这一天，他刚刚接到了一份来自印度的船模订单。

　　浙江省宁波市新东方工贸有限公司总经理    朱秋城：这是我们给印度的一家远洋公司定制的四艘船模，每艘的单价大概是1.5万元人民币。

　　朱秋城告诉记者，一只船模能卖出这么好的价格，放在以前是完全无法想象的。随着金融危机的爆发，欧洲和美洲的大客户们纷纷削减甚至取消原先的订单，朱秋城损失惨重，厂里原有的150多名员工不得不辞退了60多人。

　　浙江省宁波市新东方工贸有限公司总经理   朱秋城：库存的话也有30%的上升，整个工厂当时看上去有一些空空荡荡，整个人的心情也很糟。

　　经历了金融危机带来的沉痛教训，朱秋城开始考虑改变企业的发展方向，他打算把销售的重心从大的采购商转移到零售商以及终端消费者身上，想把以往中间商拿去产业链中的大部分利润留给自己。然而朱秋城为难的是，无法与国外的零售商和消费者顺利实现对接。就在朱秋城为此发愁的时候，今年4月，阿里巴巴全球电子商务平台正式上线，用新的模式给朱秋城这样的中小型企业带来了外贸机会。

　　阿里巴巴B2B国际网站资深总监    余向海：像我们海外的客户可以直接通过这个平台下很小的订单，一件两件五件都是可以的。带来的好处就是他们(卖家)可以更直接的接触到海外的buyer，更直接接触到的是海外的而且是终端零售的甚至是直接来自于海外消费者的一些采购。

　　以往，阿里巴巴的B2B业务主要发生在卖家和批发商之间，如今，全球速卖通平台把零售商和终端消费者也整合进来，缩短了原有的供应链，打破了传统的B2B商业模式。

　　作为阿里巴巴B2B传统业务的老用户，朱秋城在第一时间成为了全球速卖通的会员，从这时候开始，他把工厂40%的产能用来针对国外的个人客户生产定制产品。

　　朱秋城：这是我们给日本的一个老渔民定制的这样一个船模，他这个是买了这样一个船模，给我们图片，希望我们做成就是跟他渔船一模一样的一个模型，放在他那个驾驶舱，定了5个

　　在工厂的样品间记者发现，不论是木料、颜色、标志，还是船帆、桅杆、摆件，这里都可以实现定制。从电影公司定制的道具、国外富人定制的私人游艇模型，到船只切面模型，再到妈妈送给女儿的生日礼物，甚至船只零件做成的茶几，工厂都可以根据客户的需求量身打造。朱秋城告诉记者，定制产品的利润率至少是大额订单产品的十倍。

　　朱秋城：每艘的单价大概是1.5万元人民币，四艘船的利润相当于我们以前两个货柜(集装箱)的利润这是不可想象的。

　　金融危机发生之后，转型升级成为了中国经济领域非常时髦的词语，但对于很多中小企业而言，升级之心有余，而转型之力不足，如何创造更好的环境推动中小企业顺利转型，是摆在政府和企业面前的重要课题。国务院发展研究中心对外经济研究部部长隆国强认为，鼓励商业模式创新意义重大。

　　国务院发展研究中心对外经济研究部部长   隆国强：我们所谓产业升级希望能干什么的？希望能有更加的附加价值，附加价值从哪来，一个是来源于技术进步，就所谓技术创新，那么一个来源于我的产业的变化。其中还有一个就说通过管理和商业模式的创新来提高我的附加价值。

　　阿里巴巴改变已有的B2B商业模式，通过全球速卖通这个网络交易平台，让国内众多的中小型外贸企业能够直接面向海外终端消费者，为它们打开了一个全新的市场空间。不过，对很多中小企业来说，在转型过程当中，除了会受到交易方式的制约，还往往要承受资金短缺的压力。那么，在创造新的商业模式同时，又有哪些新的融资方式可以帮助企业完成升级换代呢？

　　位于浙江省宁波市鄞州区的一家服装水洗厂，主要承接各类成衣及面料的水洗、砂洗、漂洗等业务。老板名叫朱国友，厂子创立后半年，朱国友就接到了一笔大生意，有家服装厂让他负责清洗几万件刚刚加工好的衣服。朱国友一口应承了下来，但是怎么完成订单，他却犯了愁。

　　浙江省宁波市新城服装水洗厂总经理  朱国友：人家一个大公司也是那个一个大单子下来以后，那我们企业不够，你看我们机器还是不够的，设备还是不够。

　　设备不够，朱国友只好向银行贷款，没想到碰了一鼻子灰。

　　浙江省宁波市新城服装水洗厂总经理  朱国友：找过银行，一般其他大银行我们这个个体户开始大银行他一般也不相信我们，你这个款贷出去以后到底能不能还出去。

　　贷不到款，眼看到手的生意又要飞走，朱国友心急如焚，他一家一家银行挨个询问。，在跑了一个多星期之后，宁波银行接受了他的贷款申请。

　　为什么别的银行不愿意办理的贷款，宁波银行就可以办理呢？

　　宁波银行副行长   罗维开：因为中小企业在江浙一带有很大的一个市场。那么在这个市场当中有很多的企业通过我们去选择去做。如果把这个文章能够做深做透以后，那我们觉得宁波银行大有文章可做。

　　原来，与一般银行专注于服务大型企业不同，宁波银行恰恰是以服务中小企业以及微型企业为主，以及以为小企业提供服务的“金色池塘”为主打品牌。

　　对于朱国友的贷款申请，经过6次实地调查之后，终于批准了。

　　宁波银行鄞州支行副行长   鲍君刚：主要是考虑了是朱总不仅仅是为人比较诚信，也不仅仅你是在这个行业里面有丰富的从业经验，我们可能更关注的是朱总在这个行业里面它的生产流程工艺上面有独到之处，而且在经营管理方面也有自己的一套。

　　在拿到宁波银行提供的25万元贷款之后，朱国友添置了十几台水洗设备，顺利地完成了客户的任务，生意也在此后的5年间越做越大，如今，工厂的规模差不多比初创时扩大了10倍。

　　事实上，服务于中小企业吃力不讨好，同样是一个亿的资金，服务于大企业可能一家就能搞定，而换作小企业，银行可能要同时跟100家企业打交道，人力和时间成本都要大大提高。宁波银行愿意这么做，背后的原因又是什么呢？

　　宁波银行零售公司部总经理助理   冯世鹏：我们就提出来银企的合作关系，可以用个相伴走一程在进行表达。我们跟小企业终身合作的这个过程当中他能够获取它的终身价值，这个回报其实是比较惊人的。

　　对于很多银行来讲，不愿碰小企业的原因就在于不良贷款率太高，而宁波银行通过对放贷对象进行严格把关，不良贷款率比绝大多数城市商业银行都要低得多。

　　宁波银行副行长   罗维开：我们这两年的不良贷款率，特别是经历过金融危机以后我们的不良贷款率没有上升而且下降，从以前的0.25%，现在下降到0.20%，所以这个数字的话实际上远远低于国内的其他上市的银行，远远低于为大企业服务的这些银行。

　　银监会银行监管一部主任杨家才认为，如果依靠我国银行业现有的金融产品和政府的相关规定，要想从根本上解决中小企业的融资难题，几乎是不可能的，银行业的商业模式创新迫在眉睫。

　　银监会银行监管一部主任   杨家才：如果说不进行创新的话，那么我们的中小企业很多有效的贷款需求也就进入不了我们银行的贷款领域里面来，所以在这些方面，必须进行创新。

　　目前，我国中小企业总数已达300多万家，占全国企业总数的99%，并提供了80%的城镇就业岗位，贡献了50%的税收。然而与之极不相称的是，中小企业的融资总额少得可怜。

　　宁波银行零售公司不总经理助理   冯世鹏：去打破这些困扰小企业融资的障碍的话，这个市场是会迸发出无穷的商机的。

　　如何让中小企业摆脱低技术、低价格、低利润的三低发展路径？这不仅需要企业自身付出努力，也需要给它们提供一个适宜的经济环境。而融资模式的创新改变了传统银行业抓大放小、嫌贫爱富的格局，让中小企业也能分享到社会资源，获得发展机会。创新激发出经济的活力，那么，对普通老百姓来说，未来五年，将会有什么新的商业模式，带给我们不同一样的体验呢？

　　去年年底的中央经济工作会议为2010年中国经济定下基调，稳增长、调结构、促消费。如果说调结构的主体是企业的话，那么促消费的主体自然是普通百姓。电子商务和金融领域的商业模式创新，在调结构的过程当中发挥了巨大作用，而要想做好促消费这道考题，又将会有什么样的新模式，在未来五年改变我们的生活呢？

　　在上海市浦东新区一个工商银行的营业网点门口，这里一大早聚集了很多人，他们正在排队等候银行开门，这里排队的人越聚越多，不一会就排成了一个S形。

　　记者：平时也排吗？

　　上海市民：排，基本上每天排队。

　　记者：天天排呀？

　　上海市民：现在还好了，给你安排座，去年坐都没有得坐，就是站，半个小时一个小时一直站在那里。

　　市民民告诉记者，今天这里排队的人还是比较少的，多的时候这门口的空地都挤不下，银行终于开门了，人们鱼贯而入，但是进到大厅里面，只放了一排座位，其他人还得继续站着排队，就这样大厅里面很快就挤满了，乱成一团。记者随后又来到附近的一个中国银行的营业网点，发现这里排队的人也不少。记者取了一个号，发现前面还有28个人，轮到自己快则半个小时慢则要一个小时，记者随后又走了另外几家银行，发现基本都存在排队的现象。市民们说，小到交水电煤气电话费，大到转账汇款买车买房，很多事情都要一趟趟往银行跑。

　　宁波银行上海分行副行长   姜伟：最多的时候，一般是每个月上旬9号、10号，这边真的像菜市场一样。

　　那么有没有办法能让人们在办理金融业务时轻松一些呢？

　　上海有很多连锁便利店在市区分布十分密集，记者发现在快客、好德等品牌的很多便利店里面，安装有一台叫“拉卡拉信付通”的机器，可以办理很多金融业务，并且陆陆续续有人进来刷卡办理业务，在一家好德便利店里面，记者注意到一位女士一下办了好几笔业务，她告诉记者她刚刚办理了三张信用卡的还款业务。

　　上海市民：因为像这个便利店都是24小时，随时随地都可以来，如果银行，像我们上班族很不方便，因为你上班的时候人家也上班，你下班了人家也下班，像现在，随时随地上这边来买东西就可以还款了

　　在拉卡拉位于北京的公司总部，记者见到了高级副总裁陈灏，他首先向记者演示了拉卡拉的使用方法。

　　拉卡拉高级副总裁   陈灏：我们这个使用非常简单，它是有一台终端设备就这台终端，完了以后用户只要拿出自己的银行卡在上面，在终端上就可以选择自己的功能。比如我给我自己的手机冲50块钱，这里面每一步交易它都会有提示，非常简单，这里输入我们手机号码。这个时候提示我们刷卡。这笔交易就已经成功了。

　　几步简单的按键操作，几十秒的时间，手机充值就已经完成，除了给手机充值，拉卡拉还具有给信用卡还款、网络购物支付、为支付宝充值、购买游戏点卡等功能。拉卡拉董事长孙陶然告诉记者，公司在创立之初之所以选择这种商业模式，就是为了在最大程度上为百姓提供免费的便民金融服务。

　　拉卡拉高级董事长   孙淘然：我们在设计我们的商业模式的时候首先考虑的不是去争夺用户而是去服务用户，那么最后我们发现便利店，因为便利店都根植于社区，在你的家门口在你的办公室的楼下，那么我们在便利店里面安装拉卡拉，走到你的家门口，就可以在我们的机器上完全你日常生活所需要的所有的这些缴费还款这些的需求。

　　经过5年的发展，拉卡拉目前已在全国拥有支付点4万个，每月产生1000完毕交易，交易金额超过200亿元。以往，拉卡拉主要把刷卡终端设置于便利店、超市、银行营业厅以及办公室，在今年4月份，拉卡拉又推出了一种新的刷卡终端。

　　拉卡拉高级副总裁   陈灏：这一款就是我们今年4月份推出来的拉卡拉家用刷卡机，它这里面它的特点，它的个头非常小，比原来的个头要小很多，第二个它的安装非常方便，它放在家以后只要接上电源线，接上电话线就可以使用，用户体验其实跟我们在便利店网点的机器是一样的。

　　国务院发展研究中心对外经济研究部部长隆国强也认为，在稳增长、调结构、促消费的大背景下，像拉卡拉这样的金融创新是拉动消费的有力手段。

　　国务院发展研究中心对外经济研究部部长   隆国强：尽管说爆发了这场全球金融危机，很多人说全是创新惹的祸是金融创新闹的，但是你去看中国政府和中国的关于金融的研究大家非常明确是有共识的，就是说别人是走过了，但是我们的金融创新是不足的，所以我们的导向还依然应该是继续鼓励金融创新

　　像全球速卖通、拉卡拉这些商业模式的创新，实际上也离不开技术创新的基础。今年6月7日，国家主席胡锦涛在出席中科院第十五次院士大会、中国工程院第十次院士大会时就强调，建设创新型国家，加快转变经济发展方式，赢得发展先机和主动权，最根本的是要靠科技的力量，最关键的是要大幅提高自主创新能力。我们再来看看技术创新创造出的商业新模式。

　　刘启国是资深人力资源顾问，每年，他都要为国内50多家港口企业提供员工的职业发展规划、后备干部选拔等咨询工作，涉及员工1000多人，处理大量的纸质资料让他头疼。

　　刘启国：因为我们做的这些项目都是很多关于人才的项目，要涉及很多很多表格，比如像测评的表格，像五领导小组讨论的表格还有后期的评价表、积分表等等非常多，你看这只是一个项目的一部分就这么多。

　　在刘启国所在的公司里记者看到，公司每开展一个新项目的时候，办公室里的文件柜都会被塞的满满当当，很多时候，工作人员都要依赖梯子才能拿到摆在文件柜上方的资料。

　　不仅仅是像刘启国这样的人力资源顾问，对于很多公司的人力资源部门来讲，每年的招聘旺季，工作人员们都要花费大量的时间和精力在求职者资料的搜集和处理上，这往往让他们痛苦不堪。

　　针对人力资源行业的这部分市场需求，位于北京的北森测评技术有限公司也是其中的一家，为客户提供从招聘、测评到留任、决策等全面的人才测评解决方案，这个模式真的能解决刘启国的烦恼吗？

　　北森测评技术有限公司董事长   王朝晖：我们是通过租用的方式客户来使用我们的产品，就像那个自来水一样，你不用去来建一个自来水厂，所以你可以花非常少量的这种费用去来使用到北森的产品和服务，正因为这样子，你会发现它的金融门槛非常地低，客户就很轻易的就来使用我们相关的产品

　　王朝晖提到的租用的方式，是指北森利用时下热门的云计算技术，开发了一个人才管理的云计算平台——iTalent，在这个平台上，北森建立了一系列的模块，用户可以根据自己的需求，定制属于自己的服务组合。

　　北森测评技术有限公司董事长   王朝晖：用户只需要去做三个步骤就来完成我们整个的互动过程，第一个步骤就是打开网页，用我们给他的用户银行密码上网，第二个步骤就是选择自己需要的服务，第三个步骤就是按照自己的(手续量)去来付钱。

　　刘启国现在也是北森的一名用户，在引入北森的人才测评系统之后，由于所有员工的材料都可以在iTalent平台上进行录入和处理，他的工作效率大大提高。

　　刘启国：纸质工作我觉得减少了得，起码得十分之九，也就剩下十分之一了。

　　记者发现，云计算平台不仅可以简化招聘流程，更重要的是可以依据一系列内建的工具，对人才进行综合评测并形成报告，为人力资源主管提供的决策参考。

　　北森测评技术有限公司董事长   王朝晖：在这里我们可以看到，报告对这个人的倾听、任务导向、关注细节、感性等等方面去来做了一个详细的分析，比如说5.5分，6.2分，6.4分，那基于这些获取的信息，企业也就比较容易决策说他究竟适不适合企业的特点，究竟我该不该用他，所以说他本身就像一个X光机一样。

　　如今，人才管理云计算平台在50多个行业中拥有3000多家客户和200多万名使用者，客户不乏微软、DHL、松下等跨国公司，北森也在2009年和2010年连续两年被《福布斯》杂志评为中国潜力企业百强上榜企业。

　　北森测评技术有限公司董事长   王朝晖：我们的客户平均使用我们的产品差不多能够给我们贡献个3万元钱。我们会发现这是一个超过100亿的市场。

　　谈到十二五期间商业模式创新的发展趋势，隆国强和吕本富都认为，互联网技术的深化应用将是重头戏。

　　中科院研究生院管理学院院长  吕本富：商业模式创新的其中的一个动力的来源就是互联网，因为互联网由于网民诞生了一个新的世界，它呢打破了过去的时间、空间还有地域等等行业的限制，所以呢互联网作为平台的商业模式的创新，基本上应该占到商业模式创新的80%。

　　国务院发展研究中心对外经济研究部不在  隆国强：用IT技术来改造传统的产业，这里面我觉得是商业模式创新最大的一个金矿。

　　不管是为中小型外贸企业提供跨境贸易平台的阿里巴巴，为小企业提供全方位金融服务的宁波银行，还是致力于便民金融的拉卡拉，提供人才测评解决方案的北森，商业模式创新的主体都是企业和企业家。在十一五期间，我国新增的专利在8万件左右，这从一个侧面反映了技术创新和商业模式创新的蓬勃发展。科技部的中小企业科技创新基金，也每年拿出10亿元左右对中小企业创新进行扶持，但中科院研究生院管理学院副院长吕本富表示，新生商业模式的保护是鼓励创新的重中之重。

　　中科院研究生院管理学院副院长  吕本富：举个例子来说我发明一个什么商业模式创新，比如说开心网大家都知道，马上有10家都学开心网，我们经常会听说某某人可以成功，某某的复制更加成功。

　　吕本富表示，在商业模式的保护方面，起步较早的欧洲和美国有很多经验可以借鉴。

　　中科院研究生院管理学院副院长  吕本富：第一个大公司有些伦理规则你比如像谷歌这样大公司或者像微软这样公司，它一般会收购一些小公司，它不好意思直接抄袭，中国的大公司往往是直接抄袭，这是一个商业伦理，另外第二个把这个商业模式的创新把它放在一些专利法或者商标法里边相关的著作权进行保护。

　　半小时观察

　　在未来五年，如何转变经济发展方式仍然会是中国经济的一大主题。这除了需要国家在宏观层面上进一步加快经济结构的调整脚步，也需要发挥出创新机制的作用，在微观层面实现商业模式和核心技术的突破。如果我们回顾一下最近半个多世纪的经济发展史，不论国际国内，每一轮经济热潮都离不开创新，一个技术创新创造一条产业链，一项模式创新带动一个市场的例子比比皆是。可以预见，转变经济发展方式将为中国经济注入的巨大活力，但它的前提是我们能否激发出创新的活力，让每一个智慧都能获得充分的发挥。