日前，手机银行作为多种高科技结合的产物，借助网银、3G等日新月异的技术东风开始在用户中不断生根发芽，与此同时，在手机银行领域中开疆扩土也成为了各大银行抢占客户的新领域。3G门户网发布的《2010年手机银行调研报告》显示，手机银行由于其方便快捷的特性，成为了持卡人心中办理紧急业务的首选，并且有近五成的受访者表示有强烈的使用意愿。在手机银行客户中，34岁以下的年轻人超过九成，“超级手机银行”为“80后”“90后”而生。

　　然而，随着“超级网银”的到来，对于手机银行来讲，是更受到竞争对手的冲击，还是迎来更多“可持续”发展的机会？

　　论快捷便利 手机银行更胜网银一筹

　　“手机银行和超级网银不会形成竞争关系。”数字100市场研究公司总裁张彬表示，如果未来出现超级网银和手机银行收费标准不同，仅会出现针对个别项目的用户分化。

　　而对于手机银行未来的发展，中国电子商务研究中心分析师方盈芝则非常有信心，如果“超级网银”在银行和用户间得到大规模的推广和使用，“超级手机银行”将成为未来必然的发展方向。

　　数字100针对“2008年投资者选择办理理财业务银行的原因”调查报告显示，44.8%的消费者选择离家近的银行购买理财产品，35.5%的消费者愿意选择网银功能全面的银行购买理财产品。便利性和使用的习惯性对于消费者选择金融渠道来讲，成为了首选因素。

　　手机银行作为网络银行的衍生产品，兼具网络银行的功能性，在快捷、便利等性能上更胜一筹，其渠道功能性也在消费者优先选择的范围之内，如果能够接入“超级网银”，电子支付和跨行结算优势将更加明显。

　　然而，手机银行接入“超级网银”并非朝夕之事，方盈芝告诉记者，“超级网银”上线了，对于网络银行衍生品的影响需等待至少半年到一年时间，才会有所体现。张彬持同样的观点，手机银行目前通过WAP和定制菜单两种方式进行作业，未来手机银行是否能和“超级银行”成功对接并且成为“超级手机银行”，要看市场的普及程度，另外也需要央行来统筹协调。

　　讲业务功能 手机银行略显稚嫩

　　很多人对于手机银行的概念还并不清晰，手机银行很像是网上银行的“精简版”，每家银行的手机银行包含的服务不尽相同，以账户信息查询、转账服务功能为主。

　　手机银行转账费用一般都会低于其银行网银转账费用，很多银行的手机银行转账费用都在网银转账费用的一半以下，如，中信银行手机银行异地异行转账费用为交易金额的0.15%，最低1元，最高15元，其网银，异地异行转账费用为交易金额的0.5%，最低1元，最高25元。

　　手机银行功能是否丰富完备，是否更贴近网上银行的功能，也成为了持卡人选择银行的条件之一。数字100调查结果显示，网银使用群体平均持有的银行理财产品种类数达到2.77种，而非网银使用者仅持有2.02种。相比之下，网银使用者理财的意识更强，投资的理财产品也更加多样化。统计显示，目前中国银行、建设银行、交通银行3家手机银行的功能比较完善，包括投资理财产品、纸黄金、网上支付、缴费、申购基金等多项业务，而其他手机银行业务项目则略显稚嫩。(华夏时报)

　　投资贴士

　　手机银行最擅长的那些事

　　中银掌上行

　　最易开通

　　中行的手机银行“中银掌上行”在开通方式上最为多元，也最为容易。中行掌上行开通形式分为3种：通过手机自助开通、通过网银自助开通、网点开通。

　　兴业手机银行

　　“炒白银”

　　2010年5月，兴业手机银行成为全国首家提供白银延期交易的手机银行。目前兴业手机银行内包括了贵金属投资、基金交易、基金定投、外汇买卖、第三方存管、国债投资等。