交行、中信、兴业、华夏等广州网点表示，“建议客户有确切需要应早点办理，以便享受目前比较优惠的政策”

　　理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊 滑明飞/文

　　2010年第一周刚过，房地产政策和货币政策收紧的靴子，就陆续落下。

　　理财周报记者走访了广州21家银行网点，探访银行在巨大政策转换压力下，如何处理二套房贷申请。

　　中行执行严格，农行暂停二套房贷申请，工行、建行推荐“末班车”

　　“国务院关于二套房相关政策《通知》下来后的第二天，我们中行就紧急召开会议。支行在对客户第二套房的审核与放款时，首付一定要达到4成，贷款利率在基准利率或上浮10%之间浮动。”记者走访的三家中行广州支行工作人员都如是说。

　　“银行都想抓紧在年前放贷，不要把任务留在年底。国家最近的政策，让大家都感觉到政府的决心。所以我们现在都不敢行使所谓阳奉阴违的一套，毕竟中行是国有大行，这里面涉及到中行对国家政策贯彻力的问题。”中行广州一支行行长表示。

　　农行广州珠江游泳场一支行个贷主任表示，“目前国家政策层面上的规定已经是下来了，但我们行这边还没有具体的执行政策措施，所以先暂不接受客户二套房贷款申请；估计待行内政策下来后，就会重新接受申请，不过应该是要严格执行国家的政策措施。”

　　同时，该个贷主任表示，“年前本应是银行拉客、抢房贷的好时节，但考虑到国家政策、金融环境等影响的变化，银行现在越来越注重个贷要慢工出细活，不急需一时去完成贷款任务。因为各家支行在不违背总原则的基础上对于个贷业务有很大的自主权，支行行长出于各种考虑也有可能出现暂停客户二套房贷的申请。”

　　建行广州五羊新城支行工作人员则表示，“目前行里的正式文件还没下发，要想做优惠的二套房贷政策要赶紧，我们会加紧速度办理，以求能够让有需求的顾客享受到末班车优惠。”

　　从该工作人员口中得知，如客户申请二套房贷款还可享受首付三成，利率最高下调20%的优惠，条件是拥有建行四种金融产品：如信用卡、网上银行、基金、保险等建行产品或在其办理的产品。

　　工行广州海珠支行的个贷经理则向记者坦承，“如果顾客购买的二套房是一手房的话，必须要按照国家政策执行；若是二手房，首付现只给三成就可以了，利率为基准利率。”

　　股份制银行建议客户趁早办理优惠贷款，招行免手续费

　　国有银行对于贷款指标能否完成一点都不担心，他们的个贷生意基本上不成问题。那么对于拉贷款业务压力相对较大的股份制银行收到“政策风”后的反应又是如何？

　　招行广州东山支行一工作人员表示，“对于二套房的认定，我们会以个人为单位来判定其是否拥有第二套房为标准。经过银行查证后为二套房的，将按照首付需给四成，利率为基准利率的标准执行。”据了解，招行目前为了更好地发展个贷业务，从现在起到3月份，到招行办理个人贷款业务的顾客将为其免掉一切手续费用。

　　“国家的政策需要严格遵守，我们通过其他优惠，如省免手续费去吸引顾客。”该工作人员表示。

　　无独有偶，记者在走访民生银行、交通银行、中信银行、兴业银行、深发展时所得的调查结果基本上同出一辙。“我们支行一直以来在二套房贷款政策上都是采用首付四成，利率上浮10%。今次国务院这个规定是一次新的重申，并不是新政策的出台，这应该更进一步引起银行与客户的重视。”民生银行广州广卫路附近一支行工作人员表示。

　　受访的交行、中信、兴业、华夏等支行则表示，“由于目前国家关于楼市的贷款政策波动还是比较大，许多客户都采取一种观望态度。二套房政策也引起客户对一套房贷款政策的注意，建议客户有确切需要应该早点办理，以便享受目前还是比较优惠的房贷政策。”

　　外资行认定标准不一，在评估价上做文章，花旗利率可下浮

　　外资行在个贷方面似乎有点被“边缘化”，那么它们又有什么妙招呢？恒生银行的一位工作人员表示，“现在二套房首付最低也得四成，而利率方面按基准利率，不上浮就算是优惠。”但是在二套房的认定上，该工作人员表示，“不管是贷款买房还是一次性付清买房，只要房管局有你的住房产权记录就算二套房，如果我们没有查到就算一套房。”

　　而在认定标准上花旗与东亚相同，都按照央行的征信系统是否有贷款购房记录来认定。花旗银行的一位房贷负责人表示，“如果在银行的征信系统里有贷款购房记录，就属于二套房，如果查不到，不管你是否拥有第一套房都算是首次置业。”

　　在贷款购房者最关心的首付和利率上，花旗和东亚也有不同。在首付方面，两家银行都坚持最低4成，而利率方面，东亚银行则表示，一般是要上浮10%，最低也要按照基准利率。花旗银行的工作人员表示基准利率可以下浮30%，即使政策出来的话也这样。

　　之前的二套房规定，留下了很多回旋的余地。即使此次二套房的“新规”再次重申，银行仍有打擦边球的空间。

　　花旗银行、恒生银行和东亚银行都都表示如果想多贷一点款项，可在评估的时候适当提高一点，这样能为投资者解决资金不够的烦恼。花旗银行的上述工作人员举例，如果交易价是100万，一般评估价要比这个低很多，但是我们可以评估高一点，90多万的样子，这样就可以多贷一点款。

　　汇丰天河城网点的一位经理针对记者二套房的贷款要求则表示，“现在政策出来了，我们是严格按照规定办，不存在降低首付与利率的优惠政策。”

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