□ 彭春来

　　如果你想贷笔款出去度假旅游，以前一定被认为是天方夜谭。但现在，随着消费金融公司的陆续出现，这种想法很快就可以变成现实了。

　　中国首批3家消费金融公司6日获得中国银监会同意筹建的批复，这标志着消费金融公司这种在西方市场经济中已经存在400年之久的金融业态终于在中国“破冰”。消费金融公司的出现，对刺激居民消费、增加有效需求，有着重大意义，必将成为拉动内需的新动力。

　　长期以来，在拉动中国经济发展的三驾马车中，投资和出口占据主导地位。但是，对投资的依赖使得能源等物资消耗过大，环境破坏严重，不利于经济的持续发展和居民生活水平的提高，而对出口的依赖则使中国经济与主要贸易对象的关联过大，不但容易受到贸易壁垒的限制，而且一旦对方的经济出现问题，就会对我们的发展带来严重影响。这些问题在国际金融危机中都得到充分体现。因此，在保增长的短期目标基本实现后，调整经济发展中三驾马车所占比重、大力拉动内需、转变发展方式势必成为下一步工作的重点。

　　一年多来，政府为了有效拉动内需出台了一些政策，做了大量的工作。要有效拉动内需，必须要使老百姓有消费愿望、有消费能力、敢于消费而且方便消费。首先是要提高老百姓的收入，这方面已经通过降税、提高农产品价格、提高劳动分配在分配中的比重、提高公职人员以及离退休人员的工资等方面得到了体现。此外，还通过加大社会保障覆盖面、医疗改革等措施逐步消除人们大胆消费的后顾之忧，家电下乡、消费品以旧换新等一系列措施的出台也极大地方便了老百姓的消费。而消费金融公司的出现，使得消费更加便捷，是国内推动金融创新的一大突破，是金融业支持经济发展方式转变的重要体现。

　　与商业银行相比，专业消费金融公司具有单笔授信额度小（但比信用卡额度要高）、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等独特优势，特别适合于刚参加工作的年轻人和年轻家庭，以及资金临时周转不开的个人和家庭。只要有有稳定的收入来源，可选择向消费金融公司申请消费贷款。对于金融机构来说，由于这项业务在西方已经有400年的历史，已经是很成熟的业务，比如在美国，银行会提供消费按揭服务，同时各行业和各企业都有自己的消费金融公司，因此可借鉴的东西很多，风险相对较小，在试行后可以很快推广。著名经济学家、美国耶鲁大学管理学院金融学终身教授陈志武也认为，消费金融公司有强烈的激励机制去防范信贷危险，因此消费金融贷款不会引发中国的“次贷危机”。

　　消费金融公司获批后，除了一些配套措施将会陆续出台外，更多的金融支持扩大内需的创新尝试有望推出。可以预计，拉动内需的动力将越来越强劲。