本报讯（记者熊焱）今后，市民买家电、装修、结婚、旅游等个人消费贷款多了一种选择。记者上午获悉，首批消费金融公司已经获得银监会批准，发起人分别为北京银行、中国银行和成都银行，这3家公司将分别在北京、上海和成都三地率先试点。

　　记者了解到，北京银行获准筹建北银消费金融公司，筹建初期注册资本金拟为3亿元人民币，经营范围主要是办理个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。北银消费金融公司目前正在选择营业网点地址，预计今年上半年在东城开张营业。

　　去年8月，银监会出台《消费金融公司试点管理办法》，正式启动消费金融公司试点审批工作，确定先行在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。

　　消费金融公司是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的贷款的非银行金融机构。主要面向中低端收入客户，有比较稳定收入的年轻人、年轻家庭。 贷款目的主要是为了购买家电等消费耐用品以及装修、旅游、婚庆等，审批时间几个小时，最快半小时。

　　按照银监会《消费金融公司试点管理办法》规定，作为非银行金融机构的消费金融公司不能吸收存款，在试点阶段，业绩不涉及房地产和汽车贷款等高风险产品。此外，与现有银行个人信贷业务、信用卡业务有交集以及初期准入门槛较高，一直是消费金融公司在业内受争议的焦点。不过，信用卡期限较短，银行现有消费信贷业务手续较为繁琐，相比之下，消费金融公司在这些方面具有一定优势。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，消费金融公司出资人中应加入大型零售商等，有利于其依托大型零售商和耐用消费品生产企业来开展消费金融业务。他表示，虽然这是出于风险控制的考虑，但从长远考虑，消费金融公司要从试点走向成功并在全国范围内取得更大发展，仍需本着降低门槛、引入民间资本的思路进行。 D051

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　　消费金融公司主要面向中低端收入客户，有比较稳定收入的年轻人、年轻家庭。

　　贷款目的主要是为了购买家电等消费耐用品以及装修、旅游、婚庆等，审批时间几个小时，最快半小时。向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。由于消费金融公司的贷款为无抵押、无担保，风险较高，因此利率会比商业银行的借贷利率稍高。但不能超过基准利率的4倍。

　　商业银行个人贷款业务主要是中产阶层、相对富裕人群，可以用做住房、汽车等贷款。审批时间在3到7天，需要办理抵押、担保手续。目前一些银行也推出了无担保产品，可用于小额个人或家庭消费，如结婚、装修、旅游、进修、购置家电等，也需要客户支付较高的利率，年利率一般在7%至9%之间，再加上服务费和账户管理费，与消费金融贷款不相上下。 D051

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