银监会27日发文规范固定资产贷款——

　　确保资金进入实体经济(经济聚焦)

　　本报记者 欧阳洁

　　为了确保银行信贷资金真正进入实体经济，规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，《固定资产贷款管理暂行办法》在经过了两个月的广泛征求意见之后，于27日正式公布，自发布之日起3个月后施行。

　　考虑到固定资产贷款中，项目融资风险高、资金量大、资金回收周期长等特点，银监会同时发布了《项目融资业务指引》，提高银行对项目融资的风险管理。

　　防止贷款挪用

　　这位负责人介绍，《固定资产贷款管理暂行办法》适用于国家统计部门口径规定的基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类，主要是规范商业银行对这些领域贷款的业务流程。通过贷款的全流程管理提高银行的风险管理能力，保证贷款资金流入交易对象手中，按照约定用途使用。

　　银行在资金发放和支付过程中，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的，必须采用贷款人受托支付方式，即银行根据借款企业的提款申请和支付委托，将贷款直接支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。其他贷款则可将贷款资金发放到借款人账户，由借款人自主支付。以此确保贷款“实贷实付”，防止贷款挪用风险。

　　未抬高贷款门槛

　　《办法》出台并没有抬高企业获得贷款的门槛，也没有改变授信条件，不会对企业获得银行授信产生影响，只是从贷款支付环节，强调银行业金融机构加强贷款用途管理。

　　资金发放条件严格后，会加大银行和借款企业的资金成本吗？对此，这位负责人解释说，《办法》实施后，能保证企业正常用款需求，同时借贷双方签订协议合同后，资金不会马上全部划转到企业账户上，而是根据项目进程逐步到位，这样反而会减少企业的利息支出。另外，银行也会因为风险降低而获益。

　　降低银行风险

　　《项目融资业务指引》所涉及的项目融资贷款包括：用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资，另外还适用于文化创意、新技术开发等项目。

　　这位负责人强调，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

　　除了要求借款企业提供贷款担保、质押外，银行还应当成为项目所投保商业保险的第一位顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

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