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IIF常务董事：必须要重新强化银行风险管理
新浪财经讯 国际金融协会(IIF)2009春季会员会议6月10-12日在北京举行，新浪财经独家视频直播此次活动。以下为国际金融协会常务董事Charles H.Dallara发言实录。
Charles H.Dallara:
2008年中国向美国的出口达到了2520亿美元，大家可以猜一下中国在1985年向美国的出口是多少。当时只有20亿美元，所有出口额在这么多年的时间增加了100倍，1985年中国的外汇储备只有120亿美元，今天我们都知道中国的外汇储备已经达到了将近两万亿美元。当然中国的发展伴随着城市化，城市化的进程在很多中国城市都显得非常突出，中国是其中的一个显著的例子。我们可以看到北京的城市建设多得惊人，这样的古都又有现代化的一面，我尤其喜爱北京，这是因为北京是我妻子的故乡。我想和大家交流一下我个人的想法。在这么做之前，首先宣布，大家可能已经猜到了，由于日程的临时调整，中国的副总理今天不能够到场了，但是幸运的是我们的日程安排得非常丰满，非常充实，相信大家还是应该会从中获得很多有益的收获。
上次的春季年会是在2008年里约热内卢召开的，我在发言的之前想到一年之前，15个月之间世界发生的非常大的变化，当时我们都非常关注，非常担心流动性不足的问题，融资限制的问题，以及证券化市场冻结的问题，银行股价下跌的问题，以及美国经济增长放缓的问题。但是当时并没有出现大规模银行破产的事件，除了美国、欧洲，其他的国家增长的势头还是非常强劲的。当时在纽约开会的时候，主要担心的是通货膨胀，当时的议题设计也反映了这种心态，当时在开会的时候就看到，经济体的央行行长面临困境，一方面是商品价格的上涨，另外一方面是通货膨胀的担忧在不断上升，还有一方面是欧美经济的下滑。
会后不久，贝尔斯顿就垮了，接下来世界经济出现严重的收缩。今天我们所做的工作从有史以来全球最同步的经济危机中摆脱出来，从金融体系崩溃中走出来，这几个月国际金融协会一直持续努力，不断地做宣传和倡导，不光是捍卫、维护我们会员的利益，这方面我们会把它作为重要的工作，维护会员的利益。除此之外，我们还捍卫我们的集体利益，作为我们集体利益的代言人，就是要主张一个稳定的全球化的金融体系的建设。
在这么做的时候，依据我们对经济的分析，大家如果还记得，昨天上午会议的讨论内容，我可以向你们做出这样的承诺，那就是我们的经济学的团队他们对全球的经济分析深入到位。今天国际金融协会董事长的发言将会重点介绍我们在过去动荡的一年中所做的工作，所取得的成绩。而我要讲的主要是我们今后工作重点应该集中在哪些方面。我们各个会员面临的风险，面临的挑战，由于国家不同，区域不同，银行不同，有很大的差异，昨天我们专门有一个专场讨论了中国的银行改革，我们可以看到中国的银行在国内很成功，现在逐渐地开发海外市场，在这个过程中，他们所面临的挑战，他们要做的工作和一个英国银行、美国银行、法国银行是完全不一样的。当然虽然个别情况千差万别，但是我仍然认为我们有共同的挑战，作为银行业，我们有共同的挑战，包括四个方面。首先我们要重新建立人们对银行业的信任，建立我们的可信度，要求我们的客户、要求我们社会，整个社区，还有政府重新树立对银行界的信任，信任必须要你做工作，才能重新获得，我们必须要更好地管理我们的业务，更好地为客户服务，才能够重新获得信任，而不是像以往那样助长系统性的风险，这种情况在过去几年中，不幸的是的确如此，我们需要重新培养人们对银行业务模式的信任，我们要重视利益相关方的利益，重视如何解决低回报的问题，在全球经济解决低回报的问题。第三点，我们有一个挑战，就是在发出集体声音的时候，一定要有力，一定要谨慎，一定要精准。从而让世界各国的主管部门了解我们业界的立场，再重新调整和设计全球金融和监管架构的时候，考虑到业界的心声。无论如何，我们过去犯了多严重的错误，私人银行界的观点仍然是有用的，而且是关键的呈现，无论是最终的设计架构如何，在做这种工作的时候，私人的银行，私营的银行公司他们的观点是非常重要的。
还有一个挑战我们必须要重新强化我们的风险管理，不光对经济体而言，新兴经济体的复兴管理是很不错的，我们要加强风险管理，在表上和表外要加强风险管理。这有助于我们能够更好地识别和避免系统性的风险。我想建议考虑到这些风险，有以下几种方式，国际金融协会可以发挥领导的作用，可以提供这样一个整体的框架，提供协调的作用，帮助我们一起应对这样的挑战。首先关于恢复银行的可信度，恢复银行的信心，这个工作是长期的工作，不是一夜之间可以完成，大家都应该认识到这点。如果我们能够表明我们坚定的决心，如果我们能够贯彻相关的努力，比如说执行，协会在去年的报告中提出的最佳做法，并且精心地表达我们的原则，我们的最佳做法，不光是口里要说，通过实际的行动，把他们转变为实际的做法，向我们的客户，向利益相关方，向监管者表明我们是认真地，要去做。不光把它作为目标，而是实际行动，把这些目标加以实现。实际上我们看到已经有很多银行在采取广泛切实的行动，把协会去年7月份发的这份原则和最佳实践转变为现实，并且加强了流动性的管理，这点我们发布了一系列的指导意见，是2007年春季发布的。
当监管者他们有自己的需求，他们需要有更强的信心，对银行有更大的把握，在这个过程中，我们要重视流动性的管理。还有一个方面，我们可以有很大的改善，就是参与监管的改革。当然，监管这样的设计主要职责落在我们监管人员央行的肩上，但是我们作为业界的企业，也有这样的业务，让他们看到业界的实际行动，动态，包括资本、流动性，监管改革在这些方面可能会产生的影响。我们也需要提出我们的建议，这样的话，可以让新的监管体系能够有很好的抗击冲击的能力，而不是导致碎片化，比如说关于杠杆率，在座的各位银行家，你们觉得这个杠杆率应该由监管者来设立吗？可能大家都不会赞成这种观点。我们不主张银行的杠杆率应该由监管人员来设定。像表外的帐目和证券化，我们都知道证券化的市场的确有很多的缺陷，现在就像是一个黑洞，就像是国际金融体系中的黑洞。我们要重新恢复证券化市场的活力，如果做不到这点的话，在经济市场会受到阻碍。但是要做到这点，我们必须要表明表外的活动不会像以前那么猖獗，如果有表外的活动会受到严格的监测和监督。
刚才讲的这些例子，在我看来就表明我们其实可以非常有建设性的方式参与国际上的讨论，以确保最终的格局对所有的人来说都是更加稳定，而不是碎片化的分裂格局。最后的格局将会使全球的金融体系，全球的繁荣有更坚实的基础。
在最后，我想谈一谈几天之前我们的董事长在京都说的话，我们在座的人士曾经参加过京都的那次银行家的会议，他就讲到京都的历史，京都的历史充满了动荡，充满了危机，充满了火灾，充满了内战，但是京都还是一个非常有魅力的城市，每次经过劫难之后都会重生。杰瑟夫都说每次重生它的底子都会更为坚实，作为我们，我们希望实现复苏，希望实现更大稳定性，在这个过程中，我们面对的挑战，说服客户，说服监管者，说服利益相关方，我们业界的确已经理解了问题的重要性，我们需要让各方面意识到银行仍然是经济增长的基础，在今后，银行在开展业务的时候，能够按照监管者和央行的要求做共同努力，带领经济走出危机。我就讲到这里。下面的时候交给国际金融协会董事长Josef Ackermann博士发言。
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