银行增值服务难讨持卡人欢心 回购未现风险暂无监管

　　近来，在互联网上流传的“信用卡积分回购”颇受持卡人关注：卡里的积分真能换成现金吗？怎么换？账号安全能否得到保证？一直以来，不少信用卡持卡人都在为自己的积分发愁：可选择兑换的礼品自己不需要，可总让积分在卡里“躺”着又担心过期，“信用卡积分回购”对他们来说无疑是一大利好。然而，在网上进行信用卡积分买卖是否符合相关规定？作为提供信用卡附加价值的一方，银行又应该如何为持卡人提供更人性化、更细致的积分兑换活动都是持卡人重点关注的问题。

    记者 许佳

　　买卖积分 互惠互利

　　按照从网上搜索到的信息，记者点击了一位可以收购积分的买家，看到经过“双方约定买卖积分价格——持卡人通过淘宝网建立出售积分链接——买家通过支付宝付款同时将自己的航空公司会员卡号告诉持卡人——持卡人将积分换成航空里程‘付’到航空公司会员卡内——买家收到里程后确认付款”这样的程序，交易就能完成。

　　买家告诉记者，由于银行不同，信用卡积分收购的价格也不同。记者留意到，即使是同一银行的信用卡，不同买家给出的收购价也不一样。一般来说，信用卡一万积分能卖20元至30元不等。由于积分规则不同，招行的白金卡一万积分能卖到1000元左右。

　　买家收购积分，又是如何赢利的呢？据了解，将积分换成航空里程几乎是所有收购积分买家的目的，通过积分兑换机票，需要付出的成本是票面价的4折左右。不少收购积分的买家专门将积分用来兑换一些不常有折扣的线路，以赚取其中差价。在积分交易的整个过程中，记者并不需要将信用卡卡号等信息告之对方，从某种意义上而言，交易安全性非常高。

　　积分管理 有空可钻

　　持卡人的信用卡积分是否可以转让给他人？记者拨通了部分银行的客服电话，均得到否定的答案。某银行客服人员表示：“信用卡积分只能归持卡人所有，如果您在我行拥有多张信用卡主卡，那么积分可以在这几张卡内转移、合并，但是如果持卡人不同，就不可以。”然而，记者从本市银行了解到，客户兑换航空里程由航空公司负责，一些航空公司在持卡人要求将信用卡积分转换为航空里程时，并不会核对航空公司会员卡和信用卡持卡人是否为同一人。

　　记者就此采访了本市部分银行信用卡部的相关负责人，均得到了“这对我们银行并没有什么损失”的回答。业内人士透露，实际上收购积分为持卡人提供了另外一种增值服务。“现在没有一家银行的信用卡积分能直接兑换为现金，对持卡人来说，有机会用积分换钱是最实在的。”

　　未现风险 暂无监管

　　信用卡积分在互联网上进行买卖究竟是属于持卡人和买家之间的正常交易行为，还是违规买卖？

　　天津中伦文德律师事务所天津分所律师马晖表示，这需要看持卡人和银行是否签订了关于积分处理方面的条款，是否约定积分不能转让。“如果没有约定不能转让，那么持卡人将积分卖掉的行为是可以的；如果约定不能将积分转让，那么这种行为就是违规的。”

　　业内人士指出，按照银行的规定，积分并不能转让。然而积分换航空里程的行为从某种意义上而言，并不是将积分转让给他人，而是将积分换得的“商品”出售给了他人，并不能算作违规。天津银监局相关负责人则表示，银监局一直在对银行信用卡风险进行监控，如果发现积分回购存在风险隐患，会要求银行采取措施。

　　各大银行提升增值服务

　　虽然银行提供的信用卡积分兑换礼品并不能讨得大多数持卡人的欢心，然而对银行来说，这些礼品却是一笔不小的支出。“其实现在国内不少银行的信用卡都并不挣钱，然而信用卡对提高银行知名度有着巨大作用，即使是赔钱银行也会积极去做。”本市一家银行信用卡中心人士表示，“虽然银行目前不提供积分换现金服务，但为持卡人提供的礼品是银行自己花钱买的，礼品越贵，银行成本越高。”

　　据了解，为了取悦消费者，各银行也在逐步提升积分的性价比和实用度。兴业银行持卡人可以在丝芙兰、友谊新天地、友谊商场这三个商家刷积分抵现金，每400积分抵用1元；建设银行近期与中国烹饪协会联合开展了“全国百佳餐饮特惠名店”评选活动，持卡人至指定商户刷卡消费即可享受特别折扣，还能参加抽奖；而招商银行不仅在可兑换礼品方面更加丰富，同时还开展了在部分餐厅积分抵用现金的活动。

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