看起来，消费金融公司的消费卡申请快、利率低，确实好处不少，不过，在算一笔经济账之后，我们就会发现，对于消费金融公司来说，消费卡业务或多或少还面临着一些尴尬。

　　如果说到消费金融公司的优势，那就是放款速度快。目前，消费卡的贷款审批最快要3个工作日，而银监会表示，消费金融公司和消费者达成一定信任关系后，最快可以在半小时内完成贷款审批。不过，一位业内人士却表示，这个优点也可能为消费金融公司带来很大风险，因为现在的征信系统还很不健全。电话采访 某小额贷款公司负责人： 这么短的时间里面，你要去满足他，给他审核完，给他放款，也是有风险的。 毕竟现在个人信用这一块征信体系就不是非常发达，有很多人的征信是查不到的，哪怕查也不是很完全。

　　此外，根据银监会的征求意见稿，消费金融公司向个人发放的消费贷款，最多不能超过借款人月收入的5倍。也就是说，一个每月赚5000元的借款人，在消费金融公司最多只能贷到25000元，也就是说，消费金融公司的利润会很有限。而且消费金融公司提供的消费贷款不能用来买房、买车，而买其它商品还要提供购买商品的发票证明。从某种意义上来说，这种消费贷款模式甚至竞争不过一些商家推出的免息分期付款业务。从融资角度来说，消费金融公司不能吸收存款，一旦3亿元注册资本金用完后，就会面临无钱可贷的困境，如果向银行借钱，还得按照企业贷款来支付利息，融资成本也非常高。

　　许斌 中欧国际工商学院经济学与金融学教授： 有很大资本金的就是我们国有的，或者国有改制后的金融机构，其他一些实体就没有这个资本。

　　编后

　　其实有了消费金融公司，像是买家用电器、电子产品、办婚庆、装修等消费事项的贷款，申请起来就会容易很多，利息也低不少，消费金融公司这种模式在发达国家已经很普遍。希望随着试点工作的推进，我国的消费金融公司可以尽快步入正轨。

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