张东红

　　投资者报(记者张东红)“骗贷没什么稀奇的，我们银行也有过。”一家银行发展战略部的管理人员告诉记者。随着农商行案件的浮出，中行森豪骗贷案的判决，让人不得不重又想起遭受过骗贷的那些银行。

　　日前，中国银监会主席刘明康指出，银监会已经制定各种措施，以减少银行的信贷风险。

　　骗贷获利明显

　　中央美术学院一研究生告诉《投资者报》记者，有中介公司找到他，如果现在他要贷款很容易。

　　比如原本80万元的房子，已付40万元，还有贷款40万元，现在升值为200 万元。如果做抵押贷款，那么一般只能打净值的7折，这套房子净值价值160万元，能贷到112万元。

　　而采取另外一种方式，结果就大不同。找一个要好的朋友，签好协议，房子的产权不变，但是办理过户手续，卖给对方。对方首付两成，40万元，那么他就可以拿到200万元，除去这套房子之前的贷款40万元，还朋友首付的40万元，可以拿到120万元现金，再慢慢还贷，现金可用于其他投资。房贷利息低于抵押贷款利息，且实际操作过程中可以高报房价，套取更多贷款。

　　另外一位购房者则告诉记者，在按揭贷款的时候，收入证明什么的，根本就是做形式，为了符合他有足够资产的要求，银行职员要他开个户，并把存款修改再复印，就当做材料。对银行来说，这显然也是一个好的生意，增加了贷款规模，也增加了存款规模。银行有贷款的冲动，而忽略了其中的风险。

　　银行人员内应

　　可以发现，骗贷的类型，归纳起来是车贷、房贷、担保贷款等几类。而在其中，总能寻找到银行人员的影子。事实上，银行业在发展过程中，为了提高资产规模的增长，加大吸储和放款的力度，同时又降低不良率，除了减少不良贷款之外，做大分母也是一个办法，也就是做大贷款规模。而对于银行职员来说，考核指标也会使他放松放贷的要求。

　　2007年岁末，广州市中级人民法院对四川盛世集团骗贷案进行了宣判，骗贷金额达12亿元。1998年3月10日至4月7日，农行重庆分行前行长吴让揖、国际信用部副总经理何国栋、信贷部副总经理张勤、结算部副总经理王军等四名被告，就曾经违规向盛世集团出具信用证明，分五期，共14笔，造成2.4亿人民币和1000多万美元(总金额3314万美元)打了水漂。

　　2006年6月，上海浦东发展银行陆家嘴支行违规放贷1.26亿元的重大案件被曝光。在此案件中，陆家嘴支行的 32笔二手房按揭贷款存在抵押不真实、利用他人身份证进行虚假按揭、公证机构出具虚假收入证明等违规行为。2006年6月12日，上海市银监局对浦发行罚款50万元人民币，并采取了其他处罚措施。

　　2006年4月29日，开发商伙同银行工作人员和律师制造出森豪公寓骗贷大案。北京市二中院对这起特大骗贷案进行了一审宣判。在此案中，开发商虚构257名购房者，向中国银行北京市分行骗取个人住房贷款共计7.5亿多元。

　　主犯邹庆因信用证诈骗罪和合同诈骗罪被判处无期徒刑，参与放贷造成银行损失的中国银行北京分行3名职员以及两名负责审核贷款者资质的律师也因失职而获刑。

　　加强处罚力度

　　北京汉龙律师事务所方富贵律师表示，加大对犯案人员的处罚力度或将提高警示度。

　　他认为，银行的涉案人员通常是以失职罪定罪，显然减轻了判决。在监管方面，承担的责任也太少，而控制风险的主要是执行的问题，核心是在基层。银行人员犯错的成本太低，必然加大犯错的可能性。而从大的方面，还是要加强个人信用问题的建设。

　　复旦大学经济学院博士汪建新则指出，为了防止银行内部人骗贷舞弊行为的发生，国内银行业可以从以下几个方面着手改进：首先，确定和宣传正确的管理思想和企业文化。创造一个诚实、开放和具有资助特色的文化氛围可减少舞弊的发生也有利于银行的管理规章的有效执行。其次，监督和约束好高层管理人员。民主化、专家化和科学化，避免行长或相关负责人一人说了算。第三，强化内部控制的执行力。第四，建立独立的审计委员会。审计委员会能够加强董事会对管理当局的监督。

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