近日，央行、银监会与公安部、工商总局等部门联合召开相关工作会议，并表示将尽快出台《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》。

　　央行副行长苏宁指出，全国银行卡发卡量已达18亿张，而信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加，对银行和持卡人的资金安全造成了严重威胁。他强调，落实账户实名制是有效防范违法犯罪活动的重要条件，因此发卡银行应严格落实银行卡账户实名制。尤其是信用卡的发卡，发卡行要核实申请人资信状况，严格授信额度管理，控制信用卡发卡风险。要加强对单位代办信用卡的管理，造成持卡人信息泄露或资金损失及出现其他违法违规行为的，代理人应承担连带责任。

　　会议还提出，下一步，人民银行将着重推进立法，严惩银行卡犯罪。一是针对当前存在的信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况，研究出台打击信用卡套现的法律制度。目前，人民银行、公安部及中国银联正推动和配合最高人民法院和最高人民检察院出台惩治信用卡套现及非法中介的司法解释，为打击信用卡套现提供刑事执法依据。二是尽快研究对网上支付等新型渠道的银行卡犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司法解释条款。三是研究出台信用卡恶意透支催收程序和催收记录的法律效力界定，提供可有效操作的法律准则。

　　此外，监管机构还将全力抑制不法分子利用终端机具实施伪卡盗刷、套现、欺诈案件的高发态势。包括实现对ATM交易的实时监控以及对非法测录装置的自动报警。屏蔽移动POS商户SIM卡的漫游功能等。据上证

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　　A、信用卡套现行为有哪些种类？

　　一是持卡人玩弄“他人消费刷自己的卡”的把戏，把别人购物的账刷进自己卡内以增加积分的方式，同时购物者再返还持卡人现金，这样对持卡人来说真可谓一举两得。因为许多银行在发行信用卡的同时都推出了增值服务，开展消费积分换礼品等活动，以刺激民众办卡和消费的热情。

　　二是持卡人与商家或某些“贷款公司”、“中介公司”合作，持卡人通过付给商家手续费来获取套现。一般是利用商家的POS机进行虚假交易，将信用卡上的金额划走，商家或“贷款公司”、“中介公司”则当场付现(付给持卡人现金)，持卡人付给商家的手续费又低于银行。

　　三是持卡人利用一些网站或公司的服务而取得套现，如借助“支付宝”或中国移动的“网上购买充值卡”的服务进行套现。

　　B、信用卡套现会带来哪些危害？

　　首先，套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件。另外，银行的风险增大，形成大量不良贷款。

　　其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。

　　最后，信用卡套现行为也给持卡人带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

　　宗 和

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