金融送温暖 企业去隐患

　　■ 谢利

　　当前，在中小企业处于不利的经济环境下，银行与企业应建立什么样的关系？怎样才能实现互利共赢？浙商银行通过“金融送温暖”等活动，给当地的中小企业带来了生机和未来。

　　进入今年1月份以来，浙江到处都充盈着喜庆的气氛。然而，对于杭州永泰纺织公司老板陈永祥来说，却无论如何高兴不起来——眼看到了给员工发放奖金、安排节后备料备货生产的当口，钱却完全没有着落。 

　　事情要从2008年8月永泰纺织为当地一家机电企业借款担保承担了1360万元的连带赔偿责任说起。随着去年下半年以来全球性经济危机波及范围不断扩大，浙江省一些出口外向型企业，特别是民营小企业的经营生产受到一定影响，银行方面也因此变得更为谨慎。尽管陈永祥很清楚自己公司生产销售情况良好，但因为担保企业出了问题，资金一时变得非常紧张。平时合作往来的四家金融机构都十分关注，纷纷发出风险预警，其中在一家银行的三笔总共1500万元的贷款又先后到期，而头两笔到期被银行收回后都没了下文。如果不能继续获得银行贷款，企业的资金链随时都有断裂的危险。陈永祥一时愁眉不展。 

　　在这个关键时刻，事情发生了转机。元旦刚过，作为永泰纺织的合作银行，浙商银行领导和业务人员上门走访，给企业吃“定心丸”——明确承诺不“抽贷”、不“断贷”，同时考虑到企业目前困难，适当下调贷款利率；对于马上到期的商票贴现，还表示到期后转为贷款，利率同样下调。这番承诺对陈永祥来说不啻为“及时雨”、“雪中炭”，这下他可以踏踏实实地经营企业了。

　　浙商银行总行公司银行部总经理颜怀彬介绍说：“我们在走访之前对企业情况很了解，清楚地知道这家企业本身经营并没有问题，只是担保企业的关系导致资金暂时性紧张。所以，和老板见面后，我们立即决定续贷并提供多项优惠服务，希望帮企业尽快走出困境。”据他介绍，除上述措施外，支行业务人员还和企业老板一起到其他银行做说服解释工作，加上浙商银行本身不“抽贷”不“断贷”的示范效应，使得随后其他相关银行也相继表示，愿意继续给予企业资金支持，从而消除了企业资金链断裂的隐患。目前，陈永祥和他的永泰纺织已经顺利渡过了难关。 

　　银行续贷就是给企业信心

　　“通过这次开展‘金融送温暖’活动，我们对困境中银企抱团取暖的重要性有了更深的体会。对于出现暂时性困难的企业，银行承诺续贷，保持合作的持续性、稳定性，就是在给企业信心，这一点在危机时尤其有意义。”颜怀彬颇有感触地说。他所提到的“金融送温暖”活动，是该行针对全球经济危机给企业带来的诸多不利影响，从去年12月中旬起到今年春节前夕在全行范围内展开的特别活动，通过提供两大类共十项面向困难客户的帮扶措施，惠及574家企业，涉及授信金额92亿多元。期间，他们还由各分支行营销部门负责人带队，按照授信到期时间、实际经营困难程度等情况，对全行1053家公司客户进行了走访，切实了解和掌握企业的经营状况，并有针对性地制定具体帮扶措施。 

　　“选择过年当口给企业送温暖，绝不是银行在做秀。”浙商银行副行长陈春祥说，“企业通常在年关时候对资金的需求特别强烈，而2008年受经济下滑、出口萎缩、原材料价格波动、成本上升等系列因素影响，很多企业这时候都面临资金周转困难。而且，我们推出的帮扶措施是非常实在的，能够给企业解决切实问题。”据陈春祥介绍，这些措施包括对232家客户明确承诺贷款到期后将继续给予支持；对36家困难客户增加授信额度共计11.23亿元；对46家困难客户降低贷款利率，让利497.82万元，降低企业融资成本；还对54家企业减免各项费用共计141.50万元，切实减轻了客户的财务负担；同时，他们还针对企业不同情况，或者提前放款，缓解企业资金压力，或者对客户的贷款期限和还款方式进行重新安排，减轻企业集中还款的压力。此外，结合实际需要，给相关客户提供产品销售、应收账款回笼、资金盘活以及财务顾问等综合金融服务。

　　救企业等于救银行自己

　　一位跟银行打过多年交道的企业经营者曾表示，银行之于企业更多地是饰演锦上添花的角色。一银行人士也做过类似表述：银行是经营风险的，雪中送炭的风险太大，银行轻易不会尝试。不过，来自浙商银行的做法，却不免让人们对银企关系进行一番新的审视。“救企业等于救银行自己。”前不久，一股份制银行行长就曾发出这样的喟叹。他认为，在全球性经济危机面前，银行既要坚持审慎经营，同时也要履行自己的社会责任。“如果你服务的对象都出现了问题，一个一个倒下了，那么作为银行也就没有存在的意义了。从这个意义上说，银行和企业是捆在一起的”。 

　　事实上，在经济下行过程中，中小企业往往所受的冲击更大。他们一方面要应对来自成本、销售等经营环节发生的变动，另一方面还要承担银行收紧信贷的后果。原本融资就十分困难的中小企业，此时要获得银行贷款无疑更是难上加难了。陈春祥讲到，去年二、三季度一批企业倒下，除了他们自身经营出现问题以外，和一些银行“抽贷”、“断贷”不无关系。不过，随着国务院发布《关于当前金融促进经济发展的若干意见》三十条措施出台，市场恐慌情绪逐渐得到缓解，银行也及时调整了相关政策，通过加强和改善金融服务，帮助企业渡过难关。用陈春祥的话说：“抱团取暖好过冬。”

　　若无今日雪中送炭，何来明日锦上添花？在企业处于较为不利的经济环境下，更是需要银行发挥自身专业优势，对客户经营情况和发展前景加以判断，从而甄选出那些基本面良好、短期内遇到困难的企业，为其提供有针对性的解决方案，帮助企业走出困境。而同舟共济的结果，必然是一种共赢。 

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