经济观察网 记者 欧阳晓红 “09年的中国保险业，无论是外部还是内部环境，均面临四大风险。”中国保监会主席吴定富在27日召开的2009年全国保险工作会议上坦承，尽管当前保险业发展面临的总体形势是好的，但保险业面临的形势非常严峻。

　　四大风险

　　吴定富表示，就外部环境而言，国际金融危机尚未见底，给保险业带来的冲击和影响可能会加深，具体而言，面临四大风险：风险跨境传递，跨国金融保险集团新暴露的风险，有可能通过在我国的营业机构或参股企业向国内保险市场传递；其次，金融信任危机传导，有可能影响消费者对我国保险业的信心，产生保险需求下降、退保增加等问题；再者是，境外投资难度加大，保险机构境外投资区域和产品的选择空间进一步缩小，投资风险增大；最后是国际分保困难，国际再保险市场提高分保条件和分保价格，国内保险公司的国际分保压力加大。

　　而从内部环境看，国内经济运行困难增加，保险业面临多方面的挑战和不确定因素。在承保业务方面，部分企业经营困难加重，居民收入增长放缓，可能会使一些企业、居民购买保险产品的意愿和支付能力下降。在保险投资方面，随着保险资产规模和资金运用余额不断增加，保险资产面临低效配置和错配风险，稳定和提高投资收益十分困难。在保险公司增资方面，企业向保险公司投资参股或继续增资的意愿和能力也受到一定影响。

　　吴定富告诫保险业当前要密切关注和重点警惕四个方面的风险。一是寿险退保风险。从产品看，寿险公司的退保风险主要在投资连结保险；从销售渠道看，银邮代理渠道退保相对较多；从可能导致退保增加的因素看，主要是销售误导以及产品收益低于消费者预期。二是保险投资风险。主要包括资产负债错配风险、信用风险和境外投资风险等，特别是要高度关注和防范新投资渠道、新投资工具可能带来的风险。三是偿付能力不足风险。部分保险公司连年亏损，偿付能力难以得到根本改善，抗风险能力差。四是新的利差损风险。今年10月以来，央行连续四次下调存款利率，防范化解利差损风险的难度逐步加大。

　　对策

　　为此，吴定富强调，全行业必须重视和切实抓好防范化解风险工作。一是制定和完善风险预警制度，及时排查风险隐患。建立健全保险市场风险监测体系，建立针对重点区域、重点公司、重点业务领域的跟踪报告制度，定期对保险业务、投资业务、公司财务以及公司内部管理进行风险排查，发现问题及时处理。

　　二是防范风险传递。要重点关注一些风险点较为突出的公司和地区，避免风险由点到面、由局部向行业蔓延，防止个别公司或地区的风险演变成行业系统性风险，防止个别不稳定因素演变成严重的群体性事件。三是建立健全风险应急管理机制。要按照《保险业突发事件应急预案》要求，实行“一把手”负责制，建立全行业联动的风险应急管理处置机制。保险公司要结合实际对风险状况进行压力测试，对可能出现的风险问题制定应急预案。进一步完善保险保障基金管理制度，推进保险保障基金公司健康规范运作。四是及时进行信息披露等。