赢周刊记者 李娜

　　在首届中国国际金融服务贸易洽谈会的分论坛上，企业与银行等多家金融机构正在进行关于金融创新及解决中小企业融资问题的对话。

　　在会场的第四排，一位留着短发的女士向工商银行广东省分行营业部总经理助理黄才任提了这样一个问题：“我们在国外有一些合作多年而且关系非常好的代理商，但是发现最近他们已经无法在国外银行开具信用证，银行有什么办法解决这个问题吗？”该女士所在的企业属于机械制造业，仅用了5年时间即成为广州制造业百强，而占企业1/3业务量的出口贸易目前遇到了问题：一向合作良好的国外代理商，近期突然无法在国外银行开具信用证。此前代理商只缴纳了两成的货物订金，剩下均通过信用证交割。“这让我们很为难，开不出信用证意味着已经生产好的机械设备只能停在厂房。”作为企业的财务总监，该女士表示，由于中国出口企业多为赊销(即信用销售)，海外坏账率高达6%，而次贷危机更加重了此类企业风险。

　　“目前不少中小企业出现了外贸接单难，要款难的问题，而且问题越来越严重。”黄才任表示，中国出口企业的坏账率超过6%，发达国家只有0.25%～5%，国际上其他国家的平均率是1%左右，中国企业应收账款的延迟比例已经超过50%，预期未收境外账款中拖欠半年以上的超过65%，拖欠一年以上的达到30%，有的更是达到四五年。

　　“面对当前复杂的经济形势，银行可以和企业合作，提供出口签单时的资信服务以及付款分析报告，这对企业和银行都有利，而企业放账和赊销的时候，也要加强自我保护。”黄才任表示，企业也可以购买出口信用保险，降低银行风险，这些都有利于企业获得信贷支持。

　　中国国际金融有限公司首席经济学家哈继铭表示，信贷危机也会加剧出口形势的恶化。“原来我们说外需走弱对出口有所影响，现在的情况是国外的进口商贷不到款来买中国的产品，开不出信用证，这是外需走弱外的另一个影响因素。给了20%的定金，其余的80%拿不出钱，有的外商拿不出钱索性就弃订了，这种现象越来越多。”

　　记者了解到，由于国际市场的不信任气氛蔓延，近期国内银行已开始收紧国际贸易融资。很多银行对信用证融资很谨慎，大幅提高了信用证融资的保证金比例。广州市某商业银行人士告诉记者：“以往的比例大约是20%，现在甚至要到80%。”存货质押融资和应收账款融资也面临同样的状况。　　

　　部分银行拟引入信用担保机制

　　业内人士指出，中小企业融资难是世界性的课题，担保系统的不规范，抵押品的不合格，政府的风险补偿机制不健全，小企业的金融体制建立不完善等均是中小企业在融资环境上遇到的外部难题。

　　一方面，中小企业对银行的认识还停留在借贷款和抵押品的单一服务商，另一方面中国担保机制不够完善。“担保机构风险补偿资金来源少，风险补偿机制尚未健全。”黄才任表示，目前中国的商业银行，面对中小企业设置的服务类型比较全面。

　　目前，不少民营企业存在着固定资产投入少，流动资金需求大的现象，在银行传统的信贷要求下，为这些企业扩大银行的授信存在着一定的制约。适时的推出商品融资业务，把银行的贷款与企业的物流，资金流，票据流有机结合，将传统的固定资产抵押转变为对企业流动的存物进行监管，将对企业财务的干预控制转变为对企业的收付资金的管理，辖内银行已经开始行动。

　　广州市商业银行董事办公室主任付发理向本报记者表示，关注更多上下游配套企业，从产业链上帮助中小企业是现在商业银行的重点。此外，黄才任表示，工商银行也在帮企业做融资项目，包括金属、矿产、能源、化工，有效帮助企业将存货变成盘活的资金。此外，包括打包贷款、买方融资、卖方融资都是作为银行争取企业融资问题推出的创新金融产品。

　　业内人士表示，部分银行正在考虑引入信用担保机制，为企业提供短期出口信用保险贸易项目的.。产品主要是对于以投保出口信用保险的企业，可凭所获得的出口信用保险单来获得赔款权利，帮企业解决担保难，融资难的问题。

　　此外，工商银行将提供出口签单前的资信服务调查服务，银行通过世界知名的资信服务调查公司，根据出口企业的记录提供国外进口商的商业资信服务报告、付款分期报告、信用评估报告、财务压力报告，尽可能在签单前让中小企业了解进口商海外经商情况。