晨报讯　作为首个允许二套房在首付和利率上也享受一定优惠的银行，光大银行站到了风口浪尖，并在本周伊始又叫停了这份细则。而招行、交行、建行随后出台的细则，也没达到实质性的“细”，到目前为止在公布的细则中只有农行的细则比较完整。

　　连日来，房贷细则接连“难产”，虽已经详略不一地出来了5家，但百姓和银行还是被弄得一头雾水。

　　光大细则叫停 固贷也险

　　上周开始，光大银行开始实施优惠的房贷政策。不仅对于客户购买的第一套自住房，符合套型建筑面积在90平方米以内等条件，就可以享受首付比例二成、贷款利率在基准利率的基础上下调30%等优惠；对于第二套房(此前在银行有一笔未结清房贷)，首付比例也能低至二成，贷款利率在基准利率基础上享受82%的优惠。

　　“对第二套房也优惠了，能真正执行下去吗？”看到该细则后，不少购房人表示欢迎的同时，也疑虑重重。这是因为，去年9月27日开始执行的“二套房”政策规定，第二套房贷款首付比例不得低于40%，利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。况且银监会也于近日发了通知，要求优惠仅限于首次贷款买房。因此，光大银行面临的压力是很明显的。

　　昨天，据光大银行南京分行知情人士透露，该细则已全面停止。房贷业务也基本暂停，目前银行正加紧修订细则。另据了解，该行颇具优势的固定房贷利率业务也可能被打入冷宫，因为一方面下调后的新利率还无法确定，另一方面，降息通道下固定利率房贷的吸引力也消失了。

　　其他

　　招、交、建行出部分细则

　　招行、交通银行、建行也出台了房贷新政实施细则。

　　招行：新房贷细则从11月1日起正式实施，首次购房且购房面积在90平方米以下的购房人，首付比例为20%，且可获得30%的优惠利率。

　　交行：对新增客户首次利用贷款购买普通自住房的，贷款利率可执行基准利率的0.7倍，首付比例20%。对此，交行各分行已开始执行。其他客户首付比例和利率政策继续执行二套、三套房政策，实行上浮的首付和利率。但对已贷款购买首套自住房的家庭，如果人均住房面积低于当地平均水平，再次向银行申请贷款，可以比照首套自住房贷款政策执行。对于新政实施前已发放贷款尚未结清部分明年如何调息，银行仍在研究。

　　建行：主要根据客户是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等因素，制定差别化的利率政策和首付款比例要求。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，将在贷款利率和首付款比例上按优惠条件予以支持。

　　百姓

　　细则不细，无所适从

　　“银行一家一个说法，而且到底什么是改善型普通住房还是没说清楚，那我们买房利率到底按哪个算？”对于各家银行林林总总的细则，不少有购房意向的市民直呼“看不懂”。

　　对如何界定“普通自住房和改善型普通自住房”，招行、光大以“90平方米以下”进行了初步划分，农行、交行、建行则无明确规定。对老客户能否从85折转成7折利率优惠，仅有农行作出明确说明，其他银行均未在细则中作出规定。

　　对银行业内表示酝酿放松的二套房的贷款政策，也仅有光大银行率先提供优惠，但也随着细则的叫停而“夭折”，其余银行都没有作出说明。此外，大多数银行在细则出台时同时强调“还要完善”或“未最终定稿”，这便带来了巨大的想像空间，也更让人无所适从。

　　银行风险收益并存 两难

　　“次贷危机也给国内的银行提了个醒，门槛过低潜藏的风险是非常大的。”华夏银行个贷负责人寇总告诉记者，央行新政放宽了底线，但银行自身的动力并不大。

　　现在房贷业务仍是银行的主要业务，银行也希望通过优惠手段争取到更多客户，但当前个人住房按揭贷款不再是以往的“香饽饽”了，银行将控制风险放到了重要的位置。“银行目前制订细则，肯定先要衡量整体情况，包括当前楼市环境、未来走势、市民的收入水平是否下降等等，作出自己的一个判断，但不会盲目降低门槛。”