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交行版房贷细则比农行要严(2)
钱文挥此前曾表示，“改善型”的概念太过宽泛，执行起来比较困难。他举例说，假如一个人已有了一所小房子，以前没有贷款过，现在他想贷款购买一所面积大一点的房子，这样的需求可称之为“改善型购房”，也满足“首次(贷款购房)”、“自住”、“普通(住房)”的概念，银行可给予贷款利率、成数上的优惠。但是，假设一个人已经有了两栋别墅，现在他想贷款再买一栋更大的别墅，这样的需求显然不能被称为“改善型购房”。
至于什么是“首次利用贷款购买普通自住房”，上述银行人士认为，“既然是贷款，其依据的应该是央行征信系统，这也与银监会的提法类似，也与359和452号文一致。这也就是说如一个人以前没有利用贷款已购置过一套住房，如其在购买第二套普通自住房时使用贷款，也可判定为是首次利用贷款购房而享受优惠政策。”
对此，一房贷公司人士则暗示，“如果你已经贷款购房但只要未计入征信系统，仍可以享受到优惠利率。”
而事实上，不论是央行还是银监会在最新文件中都有明确规定。央行在302号文中要求，“要加强与地方房产管理部门的合作，及时获取居民房产产权登记信息，准确区分借款人是否属首次购房，并将个人住房贷款的相关信息及时录入信贷征信系统。”银监会71号文也要求，各商业银行应对借款人首次利用贷款购买自住房做好尽职调查，根据有效证明严格甄别。要求银行严肃查处假权证、假按揭、假首付等骗取银行贷款的行为。
贷80万元公积金须符合四个条件
早报记者 朱楠
昨日，上海市公积金管理中心网站上公布了最新“住房公积金个贷政策咨询问答”。其中，对于可享受贷款总额80万元的具体对象和限制条件做了明确说明。
按规定，可享受贷款总额80万元的贷款人应同时符合4个条件：是第一次购买自住住房；每户家庭有两个人及以上参与贷款的共同借款人(“共同借款人”是指借款人的同户成员，并与借款人属同一户籍且同住时间在一年以上(含一年)的直系血亲)；每户家庭有两个人及以上均有补充住房公积金的；符合其他住房公积金缴存、贷款条件(如连续缴存6个月以上、余额倍率、还款能力等)。若不属于第一次购买自住住房，每户家庭住房公积金最高贷款限额为20万元，若有补充住房公积金的，补充公积金可贷款额度不超过10万元，贷款总额度不超过30万元。
同时，对只有一个人参与贷款的家庭，若是第一次购买自住住房，基本公积金可贷款额度不超过30万元；有补充住房公积金的，补充公积金可贷额度不超过10万元，总计不超过40万元。若不属于第一次购买自住住房，基本公积金可贷款额度不超过20万元；若有补充住房公积金，补充公积金可贷款额度不超过10万元，总计不超过30万元。
对于新政策执行时间的认定环节，公积金管理中心明确规定，住房公积金个人贷款利率调整政策是2008年10月27日(含10月27日)以后发放的贷款，以贷款发放的时点作为认定新政策执行时间；2008年10月27日前发放的未到期贷款，从2009年1月1日起执行新的住房公积金个人贷款利率。住房公积金贷款提高限额、下降首付比例的新政策自2008年11月1日起，根据借款申请人的住房公积金个人贷款受理查询结果为准。