信息时报讯 (记者 袁峰 乔倩倩) 根据央行规定，从10月27日起，将商业性个人住房贷款利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。昨日是房贷新政执行第二日，农行、建行率先出台了房贷细则。

　　昨日记者获悉，农行广东分行已经收到总行相关细则，但分行还要根据广东当地的情况制定具体的操作措施，争取11月1日前下发到各支行。据其他媒体报道，建行四川、青岛等地已经接到总行相关细则，但建行广东分行有关人士表示，截至昨日广东地区还没有收到通知。广东中行、工行、招行、光大、民生等银行也表示，目前还尚未收到总行的相关细则。

　　根据农行总行细则，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求，在贷款利率和首付款比例上按优惠条件给予支持，最低首付款比例为20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。

　　但是，借款人购买非普通住房的，即使是首次购房，首付款比例原则上不低于25%；借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于30%，购买非普通住房的，贷款利率原则上不下浮；严格控制对借款人一次性申请多笔个人住房贷款发放贷款。

　　昨晚11时发稿时，北京传来消息，农行昨晚从其网站上撤下了房贷新政细则。农行市场部称：“该细则有些细节还要改动，监管部门已将挂在农行首页上的相关文章撤下。”记者随后打电话咨询银监会相关负责人，该负责人表示没有下达过指令，不清楚是什么情况。有业内人士坦言，新政策“很难把握”，还得再看看。

　　房贷细则

　　首次购买普通自住房和改善型普通自住房：最低首付20%；贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。

　　购买非普通住房的：首付款原则上不低于25%；借款人购买非自住房的，首付款比例一律不得低于30%。

　　存款利率＞贷款利率 告别提前还贷

　　央行将首次按揭买房的贷款优惠利率由原来的0.85倍下调到0.7倍后，银行的存贷差进一步缩小，利润空间将受到不小的挤压，这是银行业内人士始料不及的。

　　以目前5年期以上贷款的基准利率7.47%计算，享受7折后的实际利率为5.229%，而现行5年期存款基准利率为5.58%，出现了“存贷利率倒挂”。有银行人士举例说明，假设客户有100万房贷余额且已有100万闲散现金，如果利率5年内不调整，那么客户不提前还贷，而是将资金存入同一银行，5年后其利息总收入接近27万，而支付的贷款总利息仅为14万，因此以前经常出现的“提前还贷”潮将成为历史。

　　银行业普遍认为，虽然新政是鼓励自住购房需求,但将首付比例从原来的三成降到二成，利率又打折,不仅压缩了银行的利润空间，也加大了银行的风险。　信息时报记者 袁峰 乔倩倩

　　“改善型普通住房”如何界定？

　　参考标准可能是首套住房低于144平方米

　　“改善型普通住房”如何定义？农行广东分行上述负责人表示，总行的公告中并没有明确界定，但分行可能会在面积上做个界定，但这个界定标准会在不同的城市有所区别，如在潮州160平方米的住房就被界定为普通住房，而在广州这个标准则不可能，目前，广州地区对“改善型普通自住房”的参考标准可能是首套住房低于144平方米。一旦该标准确定下来，那么市民在购买第二套住房时，如果首次购房面积小于144平方米，则二次购房(豪宅、商铺除外)也可享受首付二成、贷款利率7折的优惠。首次购房大于144平方米，首付原则上不低于25%，利率原则上不下浮。

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