本报记者请专家替您算账 调降“双率”带来多少实惠

　　央行今年第二次调降“双率”，这会给百姓生活带来哪些影响？本报记者就储蓄、贷款和理财产品等与百姓生活密切相关的事情请专家为您算了笔账，并给出了相关分析。

　　10万元存一年 利息减少63元

　　储蓄

　　10万元存一年 利息减少63元

　　此前，央行于9月15日宣布，在4年来首次决定下调人民币贷款基准利率的同时，还下调了中小金融机构人民币存款准备金率1个百分点。根据中国人民银行发布的最新金融机构人民币存贷款基准利率调整表，3个月整存整取定期存款的利率从3.33%降至3.15%，幅度为0.18%；一年期利率从4.14%降至3.87%，幅度为0.27%。

　　虽然存款利率下调了，但存款利率税却在昨天同时被取消了，所以储户享受的税后利率减少并没有下调的幅度大。举例来说，一年期存款利率从4.14%降到3.87%，扣除存款利率税后，储户到手的实际利率是从3.933%降至3.87%，减少幅度为0.063%。也就是说，10万元钱存一年，现在的利息比以前少63元。活期存款的实际利率还从0.684%上升到0.72%。10万元钱活期一年的利息比以前多36元。

　　50万元贷款20年 每月少还百余元

　　房贷

　　50万元贷款20年 每月少还百余元

　　50万 20年 4018.8元 4129.46元 110.66元

　　80万 20年 6430.08元 6607.13元 177.05元

　　贷款额 年限 降息后月供 降息前月供 每月少还

　　降息前后房贷月供变化

　　固定房贷不划算

　　去年央行6次加息，选择固定利率房贷的人数直线攀升。固定利率房贷优势在于能够锁定利率风险，一旦利率下行固定利率房贷将会被冷落。在此次降息之后，5年及以上的贷款利率从7.74%降低至7.47%，5年及以上的公积金贷款利率从5.13%降至4.86%。原先的固定房贷已经不划算了。

　　目前本市已有光大银行、招商银行等开办了固定利率房贷业务。记者了解到，办理了固定利率房贷的贷款者可以转化为浮动利率，不过有的银行需要缴纳一定违约金，有的则要按照当初客户所签合同的具体条款而定。对于已经办理的定息房贷的百姓来说，不妨可以找办理固定房贷的银行进行咨询。

　　理财

　　对债券市场是利好

　　从长期趋势看，此次基准利率的下降进一步确定了利率下降周期的开始。降低存款准备金率释放2000亿的资金，有利于银行资金面的宽裕。