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商业银行推动金融创新助中小企业融资

http://www.sina.com.cn  2008年09月26日 05:10  中国证券报-中证网

  □本报记者 任晓

  昨日举行的全国股份制商业银行行长联席会议上,多家商业银行行长表示,要把支持中小企业金融业务作为今后工作的重点。同时,各家商业银行已通过政策倾斜、产品创新等方式,在发展中小企业融资领域方面取得了一定进展。

  融资难制约中小企业发展

  中小企业在社会主义市场经济建设中发挥着举足轻重的作用。光大银行行长郭友指出,国民经济中,占企业总数99.8%的中小企业贡献了国内生产总值的60%,创造了75%以上的城镇岗位、53%的税收收入。

  与中小企业在国民经济中的重要地位相比,在融资上中小企业却处于绝对劣势。郭友指出,我国中小企业贷款仅占全国金融机构贷款的22%。在上市公司中,中小企业数量约占沪深两市公司的9%,而融资额占比仅为3%。

  分析人士指出,今年以来,从紧货币政策的执行增加了中小企业融资的难度。与此同时,由于商业银行竞争的日益激烈,不少股份制商业银行已经将发展中小企业融资作为新的利润增长点。

  多项创新助中小企业融资

  会议上,多家银行行长表示,商业银行正通过加大金融创新步伐,发展并创新中小企业贸易融资手段和信贷产品,提高中小企业贷款覆盖率。

  浙商银行行长龚方乐介绍,浙商银行在发展小企业贷款方面进行了积极的探索。在机构设计上,该行设计了为中小企业提供信贷服务的专营机构,包括设置专业经营小企业业务、不经营大中企业业务的专营支行;以小企业业务作为重点业务和特色业务的特色支行;以及在分行或综合性支行设立的,只经营小企业业务的营销部门。

  同时,该行推出一项名为“桥隧模式”的业务,这项业务适用于高科技小企业或高成长小企业。该业务在银行、中小企业和担保公司传统融资模式基础上,导入了第四方,当小企业无法按时偿付贷款时,第四方将以股权收购等形式进入,为企业偿付银行债务。龚方乐介绍,杭州两家高科技和高成长小企业已根据该业务模式获得1000万元融资,目前企业成长良好。

  郭友介绍,目前光大银行推行以中端市场为基本定位的业务转型,从资源配置、管理体系、营销策略、绩效考核等方面对中小企业融资予以倾斜。在光大银行4500亿元的总授信中,中小企业授信达1800多亿元,对中小企业授信占比超过了40%。

  此外,针对中小企业的融资特性,光大银行设计了针对中小企业资金需求“短、频、急”特点的“阳光快捷贷”产品、针对中小企业贷款担保难的“阳光担保易”产品、突出信用嫁接和风险控制的产品“阳光全能票据”,以及针对钢材贸易、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息和汽车配件等行业的“阳光行业套餐”等产品。

  华夏银行副行长王耀庭介绍,该行成立以来就以中小企业客户为主。截至今年6月末,华夏银行的中小企业贷款余额占全部贷款余额的60.68%。其中中型企业客户3853户,贷款余额占比44.47%;小型企业客户2246户,贷款余额占比16.21%。

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