王朝才建议，我国可以向西方学习，由国家牵头，成立中小企业贷款担保机构，由担保机构作为中小企业的担保来向银行贷款。首先，中小企业向担保机构交纳一定的保费，当然，这个费用是很低的。然后，企业不用抵押品，只需担保机构出示担保证明，企业就可以向银行贷款。如果企业亏损，由政府和企业共同赔偿，具体由政府、担保机构、企业三者共同承担责任。

　　王朝才特别提到了浙江萧山模式。自2000年起，由萧山区政府主导，陆续建立了20家街道、镇和协会担保机构。担保公司只为知根知底的本土企业提供贷款担保，这样，企业首先出资入股，并通过公司董事会的资格审查成为公司会员，才能得到与出资额相应倍率的担保。

　　银行：我们最看重资金安全

　　对于上述两种模式，湖南某工商银行一位做企业贷款的人士向记者坦言，银行的出发点永远都是自身的资金安全，即使银根放松，小企业贷款难的问题可能也很难得到缓解。而且贷款会像经济发达地区倾斜，所以经济欠发达地区的企业贷款更困难。

　　“各地的担保公司经常会有资不抵债的情况，给银行造成烂账风险。所以，银行还是会坚持用抵押品来贷款，”该人士表示，“以税定贷也得看你交税多少，总的来说，交税多的大企业更受我们青睐。”

　　但他透露，“最近我们根本就不做小企业的业务，即使他们拿房产来抵押，那也不行，毕竟过去的烂账太多了。”

　　武克钢的秘书柴晓兰介绍，银行首先根据企业的固定资产、现金流、经营业绩来对其受信额度进行评估，然后根据受信额来发放贷款。受信额度就给企业设了第一道门槛。第二道门槛是贷款期限，比如，银行第一年给企业发放了1000万元贷款，到第二年再贷款时，银行就要求企业先把第一年的1000万元还清，再重新评估受信额度，否则第二年不予贷款。

　　中小企业贷不到款怎么办？武克钢认为，中小企业得不到银行的正常信贷，要想继续发展，必然会转向民间资金。这就会催生民间非法集资和地下钱庄的盛行。但这些做法只是饮鸩止渴。长此以往，不但会扰乱国家正常的金融秩序，而且会严重地影响到社会的稳定。