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□经济视点报记者 徐以衡
“断供”,这个由房贷衍生出来的新词最近炙手可热,深圳市的“断供”危机正随着当地房价的不断下跌而愈演愈烈。而由深圳“断供”引发的全国各大城市的“断供”心理危机和恐慌正在蔓延。
“断供”会在郑州出现吗?
深圳“断供”危机
在深圳市,部分较2007年向房地产业的信贷规模下降4成的开发商终于不堪忍受资金链的断裂,忍痛将房价下调以回笼资金。但是,这个举动尚未达到目的,却在该市引发了房产降价的风潮。
去年,不少人在房价直线上升中中彩一般“抢购”到的房产,在如今极速下跌周期中成了烫手的“山芋”。房价下跌,房子价值缩水,房贷却并不随房价缩水而减少。比如:100万买入的房子,如今可能只值70万,却仍要按100万的买入价还房贷。无奈之下,一些扛不下去的只好选择断供,以减少损失。房产业主普遍的心理就是:断供后重新买一套也划算。
而对一些炒楼者来说,房价下跌一步步吞噬了他们手中的资产,在租不抵供的情况下,断供成了很多炒房客的选择;深圳房地产研究中心最新的研究报告称,今年5月,深圳房价比去年最高点下降了36%。而个人房贷风险临界点是房价下跌30%,因此,去年高位接盘者的个人房贷风险让人担忧。
业主断供,殃及银行。某银行业分析师告诉记者,业主“断供”,导致银行不良贷款率上升,意味着应收的利息不能实现,贷出去的本金也有损失,这些都冲减了利润。如果断供很严重,就会影响资本充足率。
郑州房价小幅下降
所幸,始于年初的深圳由于房价下降而引起的“断供”现象仅仅是一个“孤岛”,全国其他城市均没有发现类似现象。
7月10日,郑州某媒体以《“断供”危机惊现郑州》为题报道了郑州的“断供”情况,但有银行业人士指出,该文报道的“断供”与深圳发生的“断供”危机有着本质的区别,此“断供”均是由于房产业主在购买房产后无力还款造成的“被动式断供”,而并不是由于房价下降、资产缩水引起的业主“主动式断供”。
那么,郑州会不会出现类似于深圳的“断供”危机呢?
数据显示,今年1~6月份,郑州市商品房销售均价4462元/平方米,较去年同期增长20.4%,涨幅比去年同期高0.3个百分点,其中商品住宅销售均价3962元/平方米,同比增长19.75%,涨幅较去年同期高出2.16个百分点。而搜房网7月初一周的数据显示,郑州商品住宅均价回调至4000元左右。
据记者调查,目前郑州商品住宅的价格仍维持在一个较高的价位,但一些不同形式的降价的风潮已经形成。比如:目前比较盛行预交5000元定金可冲抵1~3万元房款的优惠政策;此外还有购房送月供、购房送装修等五花八门的变相降价的行为。
那么,这样的降价幅度是否会造成“主动式断供”呢?
不会出现“断供”危机
省会郑州的金融业内人士宋先生给出答案:按照目前的商品住宅价格浮动情况来看,郑州不可能出现类似于深圳的“断供”危机,除非突然房价大幅度“跳水”的情况。宋先生用一幅图表(见图1)表达了自己的看法。
宋先生首先解释说,图1中的坐标中横轴为时间,纵轴为房价,直线A为业主所供房产的资产价值,曲线B为该房产的价格在市场中的价值变化曲线,曲线C是该房产购买时的价格与某一时间的市场价格的差额,C1和C2是两种不同的情况。
“只有出现直线A和直线B相交于F点、A和C相交于E点时,业主心理才会出现‘断供’的想法。”宋先生进一步举例说,“例如某人以70万的价格购买一套房产,首付款加上各种费用共支出18万,贷款56万,贷款期限为30年的话月还款需要3800元左右。有两种情况:一种情况是当某个时间,房价出现跳水而骤降到45万时,这时业主所供房产的资产价值也达到45万(两条线就交与F点),这时,业主的心理就会出现变化:我现在买一套同样的房产才需要45万,而我继续供下去就赔大了,于是‘断供’成为必然。而另一种情况是,假如该房产在某个时间的价格出现骤降到50万,与原购房价格差额为20万,而这时就出现了A与C相交于E点,这时,业主的心理也会出现变化:房价一旦再出现任何量的下降,自己都没有必要再供下去了,而可以再重新买一套房子了。”
“而按照目前郑州的房价变化情况来看,曲线C充其量也就是如C1那样有小幅震动,很难出现和直线A相交的情况,除非突然出现房价‘跳水’的情况。”宋先生说。