购房人无从选择的房贷

　　月供中利息占三分之二

　　又该还“月供”了，家住通州的张女士将这几年所还房贷金额细细算了算，再看看尚须还款额，被吓了一大跳。“我们辛辛苦苦赚钱还房贷，4年来总共还款将近10万元。可这一算才发现:现在本金还差着银行将近21万元呢，原来本金才还了5万来块钱！”

　　张女士夫妇现住的这套房产是2003年购置的，今年是还款的第5年，上月除还1000余元本金外，所交利息已达1400余元，在上月还款额中所占比例已达60%左右！

　　事实上，60%的数字还不算高的。两年前成先生向银行贷款80万元，买下一套房子，当时选择等额本息方式还款，借款期限20年。3个月前，成先生到银行网点打印还款明细，才知道24个月来已累计还本付息132361.23元，其中本金46437.58元，已收利息85723.56元，尚有本金753562.42元需要还。“怎么还的本金这么少？还的利息差不多是本金的两倍了！”成先生对此忧心忡忡。

　　知情权与选择权未被尊重

　　成先生这才想到让银行工作人员给演算一下，他贷80万元，以等额本息方式还款，20年连本带息要还1321611.31元，其中利息521611.31；如果选择等额本金方式，20年连本带息应还1242476元，其中利息为442476元。这两者承担的利息相差79135.31元。

　　“哪种方式更省钱？怎么当初没人告诉我？假如自己当初对贷款知识多了解些，肯定会慎重选择的。”现在成先生的心里总有点被蒙的感觉。

　　北京市德润律师事务所张祥元律师认为，这反映出借款人的知情权与选择权没有得到充分尊重，而可能致其利益受损。购房人向银行贷款，二者之间形成借款合同关系。银行处于金融专业优势地位，借款人往往对贷款品种、还款方式等金融专业知识不了解，不知如何选择才最有利。借贷双方地位实际上是不对等的，贷款信息的掌握也不对称，由此导致借款人的知情权和选择权无法充分实现。