保险覆盖损失不足1% 保监会拟建巨灾保险基金

　　一场50年一遇的雪灾,不仅让我国南方地区受创甚重,也凸显了我国保险业面临的困局。保监会最新统计显示,截至2月12日,因灾造成的直接经济损失达1111亿元。截至同一天,保险业共接到雨雪灾害保险报案85.1万件,已付赔款10.4亿元。这一数字,占到灾害造成的整个经济损失的比例尚不足1%。

　　在日前召开的保险业抗灾救灾会议上,保监会主席吴定富表示,我国的巨灾频率和损失程度正在呈不断上升趋势,建立巨灾应急处理的长效机制,提高保险公司应急处理能力,是保险业应对自然灾害的重要任务。他透露,目前保监会正在会同相关部门研究制定如何建立巨灾保险体系,如何建立和积累巨灾保险基金。此次灾害过后,保监会将会同有关部门向国务院提出这个方案,并在政府的主导下建立起我国的巨灾风险机制。

　　巨灾凸显保险覆盖面过低

　　保险素有社会“稳定器”之称。雪灾过后,截至2月12日,国内保险业共已付赔款达10.4亿元。这一数字,占灾害所致整个经济损失的比例尚不足1%；而农业保险已付赔款仅为4014万元,占已付赔款总额的比例不足4%。

　　“从目前情况看,尽管保险业积极主动赔付,但保险赔款占灾害损失的比例仍然很低,这说明保险的覆盖面还非常低。”吴定富表示,很多受灾的企业都没有投保财产保险,有的企业虽然有保险,但保险的责任范围也比较有限。

　　以此次雪灾中受创最重的农业为例,统计显示,雪灾中报案数量最多的是车险,共65.93万件,已赔付4.85亿元,占已付赔款总额的46.6%；而农业已付赔款仅为4014万元,但农作物受灾的面积却高达1.01亿亩。

　　有保险业人士向记者介绍,国外发生巨灾后,保险赔款可承担30%以上的损失补偿,发达国家甚至可达60%、70%。这意味着我国保险的覆盖面还很窄,其承载的保障社会稳定功能未能充分显现。

　　“在这次灾害中,由于一些农作物品种的保险尚未启动,使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低,农业保险很多保险产品还没有推出来。再比如,这次灾害中受灾企业基本上都没有投保营业中断损失保险,灾害造成的停产、减产等损失不能得到保险赔偿。而在发达国家,企业营业中断损失保险这种险种非常普遍。”吴定富表示,保险的覆盖面低,尤其是保险的产品还不能适应企业和人民群众的要求,这是需要反思的。

　　保监会拟建巨灾基金

　　据了解,目前,美国、日本、英国以及欧盟国家均建立了较为完善的巨灾保险制度。而经历了此次雪灾,我国的巨灾保险体系也呼之欲出。吴定富表示,从国际上看,很多国家都建立了巨灾保险制度,在设立巨灾基金、再保险安排等方面给予政策支持。在我国自然灾害频发的情况下,如何完善巨灾保险体系,有效地提升保险在国家灾害救助体系中的地位,是保险业面临的重要课题。

　　“我国是世界上公认的地震、洪水、台风等各种自然灾害发生均比较频繁的国家,每年造成的经济损失都在1000亿元以上；另一方面,目前我国各类自然灾害造成的经济损失,其保险赔偿仅占损失的5%,远低于36%的全球平均水平。”某财险公司相关负责人向记者表示,我国构建巨灾保险体系势在必行,宜早不宜迟。

　　有保险专家建议,巨灾风险基金可以从三条渠道筹集:一是通过国家财政,每年按一定比例直接拨付；二是商业保险公司,从每年的收取保费收入中,按一定的比例提取；三是利用国家财税杠杆,实施减税政策,降低现行保险企业的营业税税率。与此同时,巨灾基金建立后,国家还要指定专门的机构,对基金收缴、使用以及日常运作情况,进行严格监管。

　　本报记者孙君成