房贷品牌是这样塑造的

　　近年来，农行浙江温岭支行大力拓展当地优质房地产贷款，不断优化信贷结构，创造了可观的利润，形成速度、质量、效益三者和谐发展的良好局面。

　　本报通讯员 林晔

　　据最新统计，截至2007年末，农行温岭支行房地产类贷款余额达16.85亿元，比2002年初增加14.93亿元，余额翻了三番，年均增幅高达43%；不良贷款余额222万元，不良率仅0.13%。2002———2007年，实现房地产贷款利息收入4.43亿元，占全行账面利润84.89%。

　　抓住发展机遇

　　温岭地处浙江东南沿海，是全国股份制经济的发祥地。几年前，温岭市政府提出“东进、西延、南伸、北扩”的加快城市化建设方案，城市的迅速扩容为农行温岭支行房地产贷款拓展提供了良机。通过调研，在风险可控的前提下，该行积极介入优质房地产项目，并采取项目贷款和按揭贷款齐头并进策略，努力拓展业务。

　　在区域定位上，该行将城区作为重点进入区域，对经济强镇有条件地少量进入，对一般集镇限制进入。在客户定位上，对开发商选择严格把关，对当地前十强房地产企业开发的优质楼盘优先进入。在业务定位上，对项目配套的一手房按揭优先进入，对其他房贷有选择地进入。至2007年底，该行一手房按揭贷款占全部按揭贷款93.47%，当地市场占比达63%。

　　拓展优质房贷

　　因资产质量好、综合回报高，温岭房地产信贷业务是当地各金融机构竞争的焦点。为此，农行温岭支行采取提前介入策略，在项目出让前，就约见所有可能受让的房地产商。确定开发商后，为企业设计融资方案，加快贷款审批流程，以诚心打动开发商。至2007年底，在该行落户的优质房地产企业达17家，占当地房地产企业总数三分之一，房地产贷款余额达16.85亿元。房地产贷款快速发展，使全行信贷结构得到明显优化：该行优质资产占比达96.15%，其中房贷占全行贷款总额46.11%，比2002年初上升21个百分点。

　　为能在激烈的市场竞争中脱颖而出，农行温岭支行提出以时间取胜、以服务赢得客户的理念，通过提高办贷效率，创新、改善服务来抢占市场。同时，为打开个人房贷营销的突破口，该行在当地金融系统率先推出金融超市，推行“一站式”服务，并会同公证、评估、保险等机构，上门为购房户办理贷款，深受好评，迅速打响了农行房贷品牌。

　　此外，为发挥项目贷款与个人房贷的联动效应，该行在发放项目贷款时，与开发商签订协议，要求开盘后须将全部个人房贷放在该行办理，且对办理个人住房按揭的购房户，须在该行开立借记卡，开通电子银行，将中间业务产品捆绑营销，带动中间业务和负债业务发展。

　　严控房贷风险

　　鉴于房地产企业的平均生命周期只有4年，历次宏观调控都有许多企业倒闭。因此，对于高风险的房地产贷款，只有控制住风险才能谋发展。

　　为防范房贷风险，农行温岭支行组织人员学习房地产调控政策，分析调控给当地房地产行业带来的影响，要求对房贷风险进行全过程、全方位、宽视野控制，做到规范管理，有效发展。对房地产客户准入严格把关，选择资金实力强、企业信誉好、楼盘位置佳的公司进行合作，通过签订协议，发放的个人房贷首先用来归还住房开发贷款。

　　此外，该行先后开展数次房贷专项检查，组织人员上门清收按揭不良贷款，在贷款总量快速增加的同时，资产质量保持良好。由于房地产贷款占比大，资产质量好，多年来，房地产贷款给农行温岭支行带来可观的经营效益，成为该行最大的创利渠道。