合作备忘录护航银保深层合作

　　记者 牛娟娟

　　日前，银监会和保监会签署了《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。业内人士指出，此次签署备忘录有利于通过加强和改进金融监管、提高跨业监管的有效性以进一步规范银行业和保险业之间开展深层次合作，保障银保深层合作的健康快速发展。长远来看，备忘录的签署也有利于整体提升我国金融业的国际竞争力，应对来自国际金融业的竞争与挑战。

　　其实，“银保合作”并不是个陌生的词汇。2006年9月保监会出台了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，允许保险机构投资境内各类商业银行的股权。两年来，银保合作的规模迅速扩大，合作领域也从银保代理业务拓展至保险资产托管、信用卡、电子商务等领域。

　　金融界有关人士指出，从银行角度来说，银保合作有利于改变我国目前商业银行主要依靠传统利差收入现状，在今年货币政策“从紧”、信贷投放紧缩的前提下，银行对于多元化业务收入的需求更为紧迫。同时，银保合作也有利于国内银行业加快多元化、综合化经营步伐，对商业银行借助综合经营加快战略转型等具有重要意义。从保险公司角度讲，利用商业银行庞大的网点布局与销售网络，可以降低保险公司经营成本。国外经验表明，出于自身发展战略、经营效益、资本运营等方面的需要，银行业和保险业有开展相互合作的需要，而且二者的合作是双赢的。

　　近年来，金融监管部门曾多次强调加强监管，提高监管有效性和开展监管创新的重要性。温家宝总理在第十届全国人民代表大会第五次会议提出，要切实加强和改进金融监管，健全监管协调机制，有效防范和化解金融风险，维护国家金融稳定和安全。专家指出，在强调监管重要性的同时一定要注意使监管工作适应新的形势，在目前金融机构多元化经营的大环境下，跨业监管已成为必须。

　　显然，银保之间合作的加深已是大势所趋。我国银行业和保险业发展到当前阶段所出现的特征也对监管部门的监管水平和监管方式提出了新要求。未来，随着金融业综合化经营态势继续发展以及银保合作的进一步加深，在监管上进行创新和尝试绝非“应景之作”。专家认为，银监会与保监会此次签署备忘录是进一步合作的开始，将有效起到“规范”和“引导”作用，在规范银行业和保险业之间开展深层次合作的同时，引导银行业和保险业以及整个金融业的健康良性发展。

　　从业务发展角度看，未来银行与保险机构之间的合作已经不仅仅是银保业务的代理关系，双方在代付保险金、资金结算、人民币和外汇存款业务、基金认购和资产托管业务及技术、客户资源共享方面都存在着很大的合作空间。但被采访的专家进一步指出，在银保合作过程中也存在银保业务交叉可能带来的风险问题、银保“联手”是否会出现新的垄断，此外还可能涉及关联交易、利益协调、股权分配等一系列问题出现，这些都是未来加强和健全监管协调中应该重视的。从监管的角度来看，未来还需要有效地维护消费者利益，并充分估计可能存在的风险，针对出现的新情况及时采取应对措施，维护金融稳定。同时，监管工作也需要在不断总结经验的基础上，不断走向成熟。

　　近年来，全球化态势明显，我国金融业的发展正在不断顺应世界经济发展潮流。我们相信，通过实践，总结经验，探索符合中国金融业发展规律的监管模式是十分重要和关键的。因此，必须切实贯彻落实科学发展观，增强监管的敏锐性、主动性和有效性，才能把金融监管提高到一个新的水平。毕竟，有效的监管是打造一流且健康发展的金融市场的前提。