农行改制：在服务三农和商业化运作中前行

　　记者 张正华 李文龙

　　刚刚过去的一年对于农行来说可谓是忙忙碌碌的一年。临近岁末，农行股改的各项基础性工作捷报频传，表明农行一年来的股改工作对社会已经有了一个交代。股改的各项准备工作早已就绪，就等着中央一声令下，马上驶入股改快行道。与此同时，值得祝贺的是，农行面向“三农”的金融服务试点也取得了阶段性成果。据年底农行召开的试点行工作汇报会了解，试点工作进展顺利，试点行的负债业务、中间业务、资产质量、经营效益等指标都呈现出较好的发展势头。这表明在服务“三农”的过程中，农行的商业化运作十分顺利。

　　农行服务“三农”作用无可替代

　　自去年年初国务院为农行确定“面向‘三农’，整体改制，商业运作，择机上市”的改革原则后，农行的股改就一直在面向“三农”和商业运作之间寻找有效定位，以弥合政策性业务与商业性原则之间的分野。党的十七大提出，解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。而实现农业发展、农村繁荣和农民增收的目标，离不开金融的大力支持。不论是从历史还是现实来看，农行在服务“三农”方面有其独特的优势。

　　尽管近10多年来，我国对农村金融体制进行了多次改革，但目前我国农村金融体系的结构与运作机制仍存在缺陷，我国的“三农”含义广泛，且需求层次多、差异大的特点决定了中国农村金融改革是一个艰巨的系统工程。现在的农信社已由各省管理，农发行又主要侧重于粮棉油收购和农村基础设施建设，邮政储蓄银行目前在农村还只能办理一些简单业务，新成立的村镇银行和小额信贷公司规模较小、覆盖面窄。而这些新兴的农村金融机构既缺乏管理经验又缺少相应的管理机制。相对于以上金融机构，农行业务齐全、覆盖面广，能为“三农”客户提供各层次、多元化、全方位的综合金融服务。而且农行拥有城乡两个市场和网络，在城乡统筹规划发展的趋势下，实现城乡联动发展是农行的独特优势。这些因素决定了，农行在农村金融体系中的骨干和支柱作用无法替代。

　　转换思路破解难题

　　如何寻找既可服务“三农”又不失商业运作的有效切入点？去年6月履任的农行行长项俊波认为，应首先按商业运作确定合理定位，厘清面向“三农”的边界，即客户定位为农业产业化企业、县域支柱产业和中小企业等新型农民市场主体。

　　去年农行制订了《农业银行服务“三农”总体实施方案》，并在八个省级分行展开试点。据了解，按照分类指导、区别对待的原则，《方案》将县域支行分为四类，即粮棉大县支行、贫困县支行、西藏和青海地区支行、经济强县和大中城市郊区支行；不同类型的县域支行实行差别定位，确定相应重点服务领域。另外在该《方案》中，农行将信贷支持的目标瞄准了县域经济的中高端客户，包括重点农户中的养殖、种植大户。对于信用较好的精品农户直接进行支持，对于一般信用较差的客户则创新支持方式，采取“公司＋农户”的模式贷款和农户联保贷款，通过支持辐射面广、带动力强、发展前景好的农业产业化龙头企业，将农行对“三农”的支持辐射到千家万户。

　　新的机遇

　　在社会主义新农村建设的进程中，“三农”金融市场环境也正在逐步改善，随着一些产业从发达地区向欠发达地区逐步转移，城市经济圈辐射扩大，区域经济圈联动发展，我国城乡交融的格局正在逐步形成。而在这一过程中形成、出现的各种经济体，将衍生出种类更多、层次更高的金融需求。正如农行行长项俊波表示的那样，要放大视野，找准定位，树立大“三农”和新“三农”的观念，从农业产业链、县域经济、新型农民群体和农业促进体系等各层面努力挖掘有效金融需求。从今年1月1日起，《城乡规划法》开始施行，标志着我国迈入城乡一体化时代，也预示着我国城乡统筹发展的步伐将加速。在这种政策背景下，谁敢说鱼与熊掌不可兼得？农行运用商业化原则服务“三农”必将大有可为。

　　展望农行股改

　　随着我国最后一家国有商业银行——农行股改轮廓的逐渐清晰，我们对农行股改上市也有了一个清醒的认识。农行股改上市主要不是为了解决“政银”分离的问题，而是为了引进更先进的公司治理机制。农行股改的主要内容是要通过引进国外战略投资者改善其经营状况，实现盈利的可持续性增长，不论政府为其定位是“三农”还是其它，其前提条件必须是商业化运作，这是农行在未来处理好提高自身效益与支持经济社会发展关系的基本保障。

　　农行股改，万事具备，只欠东风。有消息说，农行的整体改制方案日前已获有关部门批准，有望在“两会”召开之前获得国务院批准通过。农行目前拥有50万职工队伍，2万多经营机构，从人数和机构上来讲都是世界上绝无仅有的最大的商业银行。这么大的一家银行，要进行整体改制，真的是牵一发而动全身，这需要国家痛下决心，拿出相当的财力，才能够实现。最后，需要说明的一点是，在国家还没有拿出农行股改方案的时间表进入具体操作之前，任何对农行股改前景的展望，都不过仅仅是基于理论和逻辑上的推测而已。