交银租赁董事长解构1＋N攻略

　　上海报道　本报记者　陈昆才　特约记者　周小雍　

　　交银金控渐行渐近。

　　2007年12月28日，交银金融租赁有限责任公司(下称交银租赁)正式开业，注册资本20亿元人民币，由交通银行(601328。SH，0328。HK，下称交行)独资设立。两个月前，交银国际信托揭牌。这两个事件，标志着交通银行打造以银行为主体，覆盖保险、证券、基金、信托、租赁等非银行金融业务领域的金融控股集团的战略框架，已基本形成。

　　2007年12月27日和28日，交银租赁董事长林加群、总经理程东跃分别接受了本报专访，解读交银租赁在交行综合经营框架中的角色定位，发展规划及防火墙建设。

　　交银金控利益链

　　＜21世纪＞：在交行综合经营的框架内，交银租赁如何定位自己？

　　林加群：交银租赁是交行综合经营整体战略的重要组成部分，定位上还是要依托交行集团的母体，充分依托母体的丰富资源和优势。

　　具体而言，第一，金融租赁业务将成为交行信贷业务的延伸和补充，满足商业银行客户多层次的金融服务需求，还可以调整资产负债率、企业现金流匹配、均衡税赋、企业理财等，(我们)也会从这些角度来设计和提供产品。

　　第二，公司将在租赁债权保理等领域与母公司以及母公司的分行合作，增加(交行的)中间业务收入，优化集团收入结构。我们曾给分行算了一笔帐，仅仅是将保理业务、代收租赁费交给分行去做，收益就非常可观。

　　此外，交银租赁还将与集团内银行、证券、保险、基金、信托等金融业务资源进行整合，提升产品交叉创新能力，挖掘市场潜力。

　　程东跃：比如与交银国际信托的合作，金融租赁公司会积累船舶、飞机等不同类型、不同规模的同质化资产，这些资产的租赁收益与资金偿还的可预见性是比较透明的。我们可以将这些同质化资产打包后，由交银国信来发信托计划。

　　＜21世纪＞：交银租赁与母公司及其他交银系成员的沟通合作机制是怎样的？

　　林加群：我们在交银集团的整体框架下形成了一套有效的沟通合作机制。首先是集团战略层面的高度协同。在总行的协调下，交银集团下的各个金融产品在战略层面上会与总行保持高度一致。我们已跟总行公司部商量了资源整合机制，分行怎样结合公司业务做好租赁业务。

　　其次，在运营决策层面紧密联系。交行已任命了总行公司业务部门的负责人，以及北京、上海、广州、武汉等几家分行的分管行长作为交银租赁的董事，可以快速理顺交银租赁与分行之间银租合作的决策机制，从而推动业务合作。

　　再次是在执行层面持续沟通，建立多层次的业务联系。比如我们的每个业务员都会挂钩与某几个分行联系，一对多、一对一的与分行客户经理保持密切联系。

　　＜21世纪＞：交银租赁的业务发展规划是怎样的？

　　林加群：交银租赁的发展战略和业务规划可以简述为“1＋N”。“1”就是交银租赁的市场定位紧紧依托交行的网络和优质客户资源优势，通过银行信贷与租赁的优势互补，建立和稳定一批高端、优质客户群。

　　“N”就是在电力、电信、航空、船舶、工程机械、城市基础设施等领域，围绕客户需求提供专业的创新租赁产品和服务。我们最终是要在“1”的基础上向“N”去发展，这样才能走出融资租赁的路子。

　　程东跃：开业当天，我们将与中国三峡财务公司、葛洲坝集团总公司和上海航交所签署战略合作框架协议。其中，与上海航交所的签约标志着我们迅速进入船舶租赁市场，与葛洲坝集团将带给我们一些实质性项目。

　　设防关联交易

　　＜21世纪＞：在交银租赁与交行及交银系成员的业务合作中，尤其是与母公司的业务往来，防火墙是如何设计的？

　　林加群：这也是监管部门所特别关注的。银监会就问过我，如果交行对你授信，有没有什么特别的优惠？我说没有，交行对我们的授信是按照严格的评审制度来进行的。同样，交行客户经理给交银租赁推荐的项目，我们也会严格按照投向管理、评审管理和项目管理(内部收益)的要求来进行审查。

　　我们和母公司的交易往来，要向银监会做报告。另外，在A、H股市场都会有严格及时的信息披露。

　　在防火墙建设方面，主要是确保集团与交银租赁的两级公司治理结构的独立运作，强化办公场所、信息系统、人事聘用管理、财务编制与披露等方面的隔离，严格监督和约束关联交易、加强关联交易的信息披露。同时，严格控制银行和租赁公司的客户信息在授权的范围内使用。

　　＜21世纪＞：除交行对你们的授信之外，银监会还关心防火墙设计的哪些问题？

　　林加群：还有系统是否隔离等。其实，最关键的是法人治理，银行系金融租赁公司解决了过去租赁公司法人治理不完善、股东实力不强等问题。原来的问题是大股东占用子公司的资金，套取货币资金，而银行系(金融租赁公司)不存在这个问题。因为商业银行的风险意识非常强，它的股东结构决定了生存方式和发展模式。

　　＜21世纪＞：既然金融租赁作为银行信贷的延伸和补充，在从紧货币政策的背景下，是否有可能成为规避信贷调控的出口？

　　程东跃：虽然金融租赁是银行信贷的衍生和补充，但不存在规避信贷调控的做法。金融租赁尚未纳入信贷规模的统计口径，但从合并报表来看，融资租赁完全能够体现在交行的报表中。