马蔚华：招行一小步，中国银行业一大步

　　李利明

　　“招行又走在了国内银行的前面！又是马蔚华！”一位资深的银行业界人士听到招商银行获批设立纽约分行的消息后感慨地说。

　　美国东部时间2007年11月8日，美联储正式对外发布消息，批准招行设立纽约分行，从事批发性存款业务、贷款业务、贸易融资业务以及其他银行服务。

　　“招行一小步，中国银行业一大步。”这是对于招行设立纽约分行意义的最恰当评价。

　　率领招行迈出这“一小步”的，正是招商银行行长马蔚华。

　　八年磨一剑

　　在很多不知情的人士眼里，中国的银行在纽约开设一家分行，申请获批的难度不会有多大。事实却是：招行为了在纽约设立分行，从申请设立代表处到分行获批，花了整整8年的时间；并且招行还是1991年美国《加强外国银行监管法》颁布以来首家准入美国金融市场的中资银行。

　　虽然美国是个开放国家，但是美国对中国的金融市场几乎没有开放。多年来，除了中国银行和交通银行在美国设有分行之外，没有开放第三家。并且1991年美国《加强外国银行监管法》颁布以来，非美国银行在美国设立机构的难度巨大，工行、建行多年来一直希望在美国设立营业性机构，但一直未能如愿。经过八年的努力，招行率先打开了对中资银行禁闭已久的美国金融市场的大门。

　　在1999年3月正式就任招行行长之后，在美国设立分支机构就在马蔚华的战略考虑之中。“招行既然要国际化，不可能没有纽约这个窗口。也许我不会再建其他海外分行，但纽约分行是要建的，迟早是要建的。”2006年4月，在银监会批复招行设立纽约分行之后，马蔚华对本报记者如是说。

　　1999年11月，招行向央行提交了长达8页的《关于设立美国代表处的请示》。2000年5月，招行成立了美国代表处筹备组，开始筹建纽约代表处。2000年9月，央行批复同意。旋即，筹备工作紧锣密鼓地开始。招行美国代表处从筹备到设立，历时三年。其间的经历，被媒体称为“更像是一部现实版的‘北京人在纽约’”。其间的一波三折，让马蔚华深深地感受到“走向世界”的阵痛，这也为他在日后设立纽约分行积累了丰富的经验。

　　2002年10月22日，美联储向全球发布公告，批准招行在美设立代表处；11月5日，美国纽约州政府正式批准招行在纽约设立代表处。2003年10月9日，在国际金融中心的美国纽约，有着百年历史的华尔道夫酒店（WaldorfAstoriaHotel）——纽约的总统饭店，悬挂着鲜艳的五星红旗。总部设在中国深圳的招行，在18层的星光大厅自豪地展开“国际化”旗帜——招行美国代表处正式宣布开业。

　　仅仅一个美国代表处，马蔚华并不满足，他要尽快让这个代表处变成招行的纽约分行。

　　美国代表处成立后，招行立即开始着手调查研究中美两国银行在经营环境、法律、管理和监管等方面的差异，以及设立纽约分行的可行性问题。经过近三年的调研与论证，2005年7月，总行行长办公会讨论通过了关于设立纽约分行的可行性报告，确定分行选址在纽约，采取州注册方式，并决定成立由马蔚华任组长的纽约分行筹备工作领导小组。一个月后，招行董事会讨论决定，同意启动纽约分行申请设立工作。2005年9月，招行向银监会上报了关于设立纽约分行的请示，正式提出了设立纽约分行的申请。2006年2月2日，银监会批复同意招行设立纽约分行，并要求招行按照美国有关金融监管法规向当地金融监管部门提出申请，将有关进展情况及时报告。

　　获得银监会的批复后，招行立即与美国金融监管部门进行了联系和沟通。正式的申请程序都是在2007年进行的：1月17日，美联储同意接受招行正式递交申请材料，同时要求招行于1月23日前提交。经日夜奋战，招行如期分别向美联储、纽联储和纽约银行厅递交了多达2000多页的正式申请材料。美联储遂决定将2007年1月23日作为收到招行正式申请的日期。3月初，根据美联储要求，招行在《纽约邮报》上刊登纽约分行申请公示，征求美国社会各界评论和意见。11月8日，美联储终于正式批准招行设立纽约分行。

　　艰辛和努力

　　仅仅看几个时点，并不能想象出申请过程的艰辛和招行的努力。把这期间招行和马蔚华的种种努力加进去，对于其间招行的艰辛和努力就会有更多的体会：2005年正式启动这一项目以来，马蔚华利用各种机会先后4次赴美，拜访了美联储总法律顾问、副总法律顾问，纽联储行长、副行长，以及纽约银行厅监理官等美监管当局各层次、各方面的官员，对招行进行了详尽、深入的推介，给美方留下了深刻的印象。

　　在招行向银监会上报了设立纽约分行的请示后，马蔚华利用赴美参加世行IMF年会之机，拜会了纽约联储盖斯纳行长和纽约银行厅监理官泰勒女士，口头表达了招行拟在纽约设立分行的意向，对方表示欢迎。银监会批复后，2006年3月，马蔚华分别致函美联储主席伯南克、纽约联储行长盖斯纳和纽约银行厅货币监理官泰勒女士，正式表达了招行拟设纽约分行的愿望。

　　2006年7月，借美联储代表团访华之机，招行就申请设立纽约分行事宜与美方进行了会谈，并着重介绍了招行在反洗钱方面的制度与做法。2006年5月，经过征求多方意见和多轮筛选后，招行确定了一直在“全美前20名律师事务所”中排在前5名的美国苏利文律师事务所承办申请工作，由在美国享有很高声誉的该所主席柯恩亲自办理招行申请事宜。

　　2006年11月，招行美国代表处代表总行，在华盛顿与美联储理事会进行了第一轮正式磋商，初步摸清了美联储关于审批招行设立纽约分行事宜的主要关切点。美方向招行提出了在股权控制、资本、综合并表监管和反洗钱等四方面共15项问题，要求招行给予书面回答，并要求提供有关中国银行业监管的法律、法规，以及有关反洗钱的法律和规定。在递交正式申请之后的2007年2月，招行副行长李浩带队赴美与美联储举行了第二轮正式磋商，就有关问题做出当面解答。随后几个月内，招行又相继回答了包括美联储和纽约银行厅等监管机构在内的多轮次质询，提供了多份材料，银监会也及时为招行出具了证明和解释材料。

　　3月底，马蔚华专程率团赴美，拜访了美联储华盛顿总部和纽联储及纽约银行厅，详细介绍了招行的发展历程、经营状况、发展理念和内控管理等内容，大大推进了申请进程。4月19日，美联储接受招行邀请，派人员访问和考察了招行总部，招行相关部门回答了美联储审阅申请材料后提出的各项问题。此后，招行在申请进程中遇到了不少难题：美国国会出现反对论调，要求中资银行在美设立分行与中国进一步开放金融业挂钩；《华尔街日报》刊登了国家审计署审计发现招行存在违规现象的报道；美联储理事会认为招商局集团对招行有控制性影响力，招商局集团必须向美联储承诺未来不得在美国从事非被美联储许可的业务。招行逐一化解了以上问题，最终获得美联储的批准。

　　“走出去”一大步

　　与以往银行自行发布设立分支机构的新闻不同，招行纽约分行获批的新闻发布会是在银监会举行的，是作为中国银行业监管的一件大事而郑重发布的，这足以表明，招行设立纽约分行不仅仅是招行自身的一个突破，它也打开了对中资银行禁闭已久的美国金融市场的大门，是中国银行业的改革开放在新阶段取得的重大成果。

　　事实上，银监会一直把招行设立纽约分行当作中国银行业 “走出去”一个标志性事件而参与其中，为招行提供全力支持。

　　招行向银监会上报请示之后，银监会高度重视，银监会主席刘明康明确批示，支持招行设立纽约分行。在两轮中美经济战略对话中，中国政府敦促美方加快中资银行设立分行的审批进程。2006年4月，在华盛顿举行的中美金融监管部门对话会上，银监会向美方通报了批准招行在纽约设立分行的决定；美联储到访银监会时，刘明康特别表达了对招行申请工作的支持。2007年6月，美国国会出现反对论调，刘明康公开呼吁美国有关部门对招行纽约分行申请工作给予应有重视，对美方施加了有力影响。银监会和国内政府高层与美方之间多方面的沟通与交流，大大增进了美方对中国银行业改革发展和监管状况的了解与认可，特别是站在监管者角度对招行的充分肯定和积极评价，在美方看来可信度是很高的，对推动招行的申请工作发挥了十分重要的作用。

　　在马蔚华看来，招行纽约分行获批，首先得益于近年来中国银行业监管和反洗钱工作取得了重大进步，得到了国际认可。美国监管当局曾长期质疑中国银行业监管和反洗钱工作，并以此为由拖延审批中资银行在美设立机构。此次审查招行纽约分行申请，监管和反洗钱仍是其关注重点。正是由于银监会不断创新和完善监管理念、制度与方法，使国内银行业监管逐步向国际先进水平靠拢，同时《反洗钱法》颁布实施以及央行牵头的国内反洗钱工作的不断进步，使得美方批准招行设立纽约分行才有了可能。

　　马蔚华率领招行迈出了 “一小步”，却是中国银行业“走出去”的一大步。

　　来源：经济观察报网