信贷紧缩击中担保公司

　　魏黎明 王凯 李志军

　　面前的统计清单上客户催款记录已经增加到30多个，深圳聚盛担保投资有限公司副总经理汪愈康有点无奈地说， “我们是出售信用的公司，现在自己的信用却出了问题。”

　　随着房贷紧缩政策的实施，类似聚盛这样的担保公司在苦苦支撑。而更多的公司则早已暂停了个人房贷担保业务。

　　广东省信用担保协会一位负责人表示，当前信贷紧缩政策将延续到明年，一些 “不务正业”的担保公司将活不下去。

　　失去信用的信用担保

　　“银行不给我钱，所以我们也给不了客户钱。”18日，汪愈康对本报表示。在他隔壁的办公室里，催款的电话铃声响个不停，现场还有几名客户亲自上门催款。

　　成立于2004年的深圳聚盛担保投资有限公司 (下称聚盛公司)，是在深圳市经贸局正式备案的担保公司。随着近年深圳楼市的持续火爆，个人房贷担保成为聚盛公司的一项主要业务。

　　但自9月以来，央行加大信贷紧缩力度，汪愈康发现从银行贷款变得越来越难，而客户求贷的热情却一如既往。因此，聚盛公司 “欠”下30多个客户的应发贷款，总计超过800万元。

　　“这个情况现在不止我们一家，这已经成为一个行业性的问题，大家的日子都不好过。” 汪愈康强调说。

　　在广州，类似的情形也正在发生。

　　谭女士今年7月在招商银行办理了转按揭，经担保公司评估，她拥有的一套房产大幅度升值，在原来贷款的基础上她还可以再增加贷款28万元。9月份，谭女士加贷了10万元，并全部用于购买基金。最近，她想贷出剩余的18万元，在股市低谷时入市抄底，但却被告知现在已经贷不到款。

　　记者联系多家担保公司得知，个人房贷担保业务已经暂停。广东银达担保投资公司个贷部周先生告诉本报，现在贷款很困难，银行的贷款额度都用完了。

　　广东省信用担保协会吴晓光部长对本报表示，当前信贷紧缩政策压力下，很多担保公司已经无业务可做。

　　招商银行广州分行一位人士告诉本报，早在一两个月之前，该行针对担保公司的贷款业务就已经停了。在深圳，与聚盛公司有合作关系的平安银行的一位客服人员表示，该行自10月29日起就已停止了个贷业务。

　　同样与聚盛等担保公司有合作关系的深圳发展银行，则早在9月底时即已停止了与担保公司的业务合作。该行一位个贷经理对本报表示，相关业务估计到后年才能解冻。

　　在此情况下，聚盛公司不得不将公司办公的一层写字楼抵押给平安银行，评估价是1600万元，从而将抵押在平安银行的500万元保证金置换出来应急。

　　日趋紧缩的银行信贷

　　令聚盛公司等担保公司入不敷出的背后，是央行日趋紧缩的信贷政策。

　　今年9月底，央行调高第二套房房贷首付比例达4成，掀起央行新一轮信贷紧缩潮。随后，各大银行接近年底时相继提前用完全年的信贷额度而被终止信贷。从银行贷款再次成为一件困难的事情，对于房贷则更甚。

　　正是由于上述谭女士案例的大量存在，国内楼市、股市投资热潮不断，成为房价暴涨、股价急升的一个重要原因。本月18日，央行副行长刘士余因此在会议上表示，要坚决取消转按揭和加按揭贷款。11日，刘士余亦曾表示，银行 “未经批准，不得擅自开办转按揭贷款和加按揭贷款业务。”

　　此前，这两项都是各大银行颇具吸引力的业务。据有关部门调查分析，截至2007年8月底，全国16个城市主要金融机构个人住房转 (加)按揭贷款余额约410亿元，是去年同期的3.5倍。

　　上述招商银行人士介绍说，该行是在近年才引进担保公司涉入转按揭和加按揭业务。这一方面，也是为了分担银行的信贷风险，担保公司在承办业务的同时，赚取一定比例的担保费用。

　　但他表示，事实上，银行对这些担保公司并不十分放心，因为 “我们也不知道它是否有资产，很多担保公司其实是空壳公司。”

　　对此，吴晓光也表示，确实有一些担保公司纯粹是为了融资。特别是，一些房地产开发商或房地产中介公司自己出资注册担保公司，再由担保公司在自己向银行贷款时提供信用担保。而事实上，这些担保公司在成立后，其注册资金可能就已经被抽走了。

　　上个月，深圳中天置业评估有限公司老总蒋飞涉嫌携巨款潜逃案发。警方侦查发现，为中天置业公司提供贷款担保的深圳市中天长盛担保有限公司正是前者的子公司。

　　亟待完善的监管措施

　　2003年银监会成立之前，信用担保公司必须在央行领取非银行金融机构许可证之后才能成立，审批相当严格。但之后，担保公司事宜划归发改委管辖，这一前置审批被取消。

　　也正是在这一时期，各地担保公司大规模增加，并随着房市的火爆而逐渐活跃起来。

　　但担保业鱼龙混杂的现状令吴晓光感到担忧。他将现有担保公司分为三类，一是切实为中小企业融资服务的，一是进行诉讼保全等非融资业务的，还有就是房地产商或中介公司自己投资成立的担保公司， “这些公司不务正业，纯粹就是为母公司从银行融资用的。”深圳中天公司即属此列。

　　而深圳中天置业评估有限公司老总蒋飞的潜逃，则意外地爆出担保公司挪用客户资金的黑洞。

　　据知情人士透露，银行给与客户的贷款往往直接打到担保公司账户上，这就为担保公司挪用资金提供了便利。

　　聚盛公司的汪愈康也对本报表示，确实有部分银行存在这种做法。他坦陈： “这对我们来说的确是很大的诱惑，要抗拒的确不容易。”

　　广东信用担保协会也曾发现上述漏洞的存在，并据此形成汇报材料向省主管部门反应，但得到的答复是 “目前没有法律依据对这些现象进行监管”。

　　据悉，在全国取消担保公司前置审批的情况下，广东自行设计了担保公司备案管理的机制。根据这一机制，担保公司自动在省或各地经贸部门备案，并提交相关企业材料，年底将获得政府提供的财政补贴。通过此举，广东希望将担保公司纳入统一管理。

　　“但是，有些公司宁愿不要这个补贴也不愿意备案。”吴晓光说。在有担保的个人房贷业务进行得如火如荼的时候，可能很少有人知道，全广东480家担保公司中，仅136家在各地经贸部门备案。

　　与此同时，广东信用担保协会成立3年多至今，在广州仅吸收了十数家会员单位，而全广州的担保公司有近一百家。

　　“这也就是说，许多担保公司的行为是脱离监管的。”吴晓光说。他分析说，当前信贷紧缩政策将起码延续到明年上半年，这期间，可能很多担保公司将活不下去。

　　而汪愈康对此则更加悲观，他认为这一状况可能到明年年底才能好转。但他表示， “如果我们最终能熬过去，相信公众对我们的实力和能力会有不一样的看法。”

　　来源：经济观察报网