细节不明 中资银行冷对美方“国民待遇”承诺

　　上海、海南三亚报道 本报记者 陈昆才 贾玉宝

　　12月13日,在美国财政部官方网站上公布的中美战略经济对话成果文件中,美国政府明确承诺将给予中资银行在美国展业国民待遇。不过,虽然美国政府已做出表态,国内银行界人士却认为,无论是申请开办分支机构,甚或是收购美资银行,中资银行在美国的审批进程能否加快,仍然未能乐观其成。

　　美国政府在文件中表示,美国欢迎最近批准的中国招商银行在美设立分行的申请。美国政府继续承诺对在美开展业务的中资银行实施国民待遇,并确认按照国民待遇原则对中资银行的申请进行评估。美国对所有外国银行在美建立分行或子行、或者购买美国现有银行机构股份的申请应用同样的审慎标准。另外,美国注意到中国提出的请美国相关监管机构根据相关法规和程序快速审批中资银行申请的要求。

　　但对于上述声明,一位银行业监管人士认为,美国政府方面的承诺并无实质性意义,因为美方未能拿出实质性的政策,更何况,美国的监管体制与中国不同,联邦政府与州政府还存在协调的关系,即使联邦政府希望加快审批速度,具体政府部门也未必就会从命。目前,中资银行在美国开办分支机构,必须先向机构所在的州政府部门提交申请,在申请获批后,再上报美国金融监管机构批准。

　　当然,这位资深的监管人士亦表示,此次美方作出一番表态,下来应该有一些进展。他说,美方之所以做出承诺,也是迫于中方的压力,各国都是按照巴塞尔协议监管的,中美之间应有对等监管原则,美方也担心因为自身的原因,使得中方会对美资银行的准入进行严格把关。

　　此前,中资银行在美国申请开办分支机构一直进展缓慢。一方面是审批速度很慢,美国监管部门对机构和业务的准入要求非常严格,这其中不排除有对国外机构的歧视成分,总会不断想办法刁难你。二是对具体业务的限制较多,即便批准了机构准入,但一开始只规定中资银行机构从事某一项业务,一般都是结算和公司业务为先,而零售业务的牌照不一定会批出;而即便发放了零售业务的牌照,由于美国监管部门对反洗钱等方面的要求甚高,所以,对中资机构的检查频率也会很高,经常以业务有问题为由,暂停中资机构的业务。

　　目前,在美国已开设分行的只有中国银行、交通银行,以及新近获批的招商银行。而眼下还在等待美国相关监管机构的审批结果的,还有工商银行、建设银行和有意在美增设分支机构的交通银行。

　　对于美国政府承诺的影响,一位正在美国申请开办分行的中资国有银行人士也持一致看法,认为对其机构的获批并无实质性的推动意义,在他看来,其根本原因在于美国政府对中资银行在美国的展业仍然会采取非常严格的监管手段,在这种监管环境下,中资银行即使在美国开设分行,业务规模在很长的时间内都会受到限制,而如果为了加快发展另觅收购途径,则遇到的审批上的困难可能还更大。

　　对于此中的艰难,招商银行副行长张光华12月14日在接受本报记者采访时即感叹,招行纽约分行获得批准之所以成为重要金融事件,除却获批对中资银行拓展美国市场的标本意义外,还应看到最后获批的艰难历程。

　　对招行来说,叩开华尔街之门的历程异常艰难。从1991年招行在纽约筹备代表处开始,到2002年4月该代表处的设立被正式批准,再到2007年1月底,招行向美联储正式递交开办分行的申请报告,招行纽约分行之路艰辛地走了16年。

　　张光华称,"16年的等待,实在太长。其间美方提出的诸多的指标要求,主要集中在反洗钱等领域。"

　　招行董秘兰奇称,美方向招行提出的问题还包括多项银行治理基本问题、股东状况、股权结构、内部和外部稽核等。这些问题要求一一作出详细说明,美方一旦对说明报告不满意,招行必须再次递交报告。尤其在反洗钱问题上,由于中国当时尚缺乏系统的反洗钱法规和政策,招行也不例外,其间的解释真是反反复复,难上加难。

　　直到美国东部时间2007年11月8日,美联储终于正式对外发布消息,批准招行设立纽约分行,从事发放贷款和吸收商业存款业务的申请。至此,招行成为自1991年美<加强外国银行监管法>颁布以来首家准入美国金融市场的中资银行。

　　"工行、建行都在申请,获批的可能性还是很大。当然,到美国开分行的中资银行越多越好。"张光华称,招行已经有一个团队正在筹建纽约分行,但获批业务的局限性以及海外市场的展业难度,相信获得赢利还需要一个较长的时间。基于此,目前招行未有打算再增设分行。

　　(本报记者方会磊对此文亦有贡献)