央行银监会明确：二次房贷认定以家庭为单位

　　央行银监会明确提出此标准，家庭成员含配偶和未成年子女

　　以下几种情况都属“第二套”：已还清贷款、用过公积金贷款、夫妻各自购房

　　只有此种情况不算“第二套”：人均居住面积低于当地平均的购房者

　　据新华社电　央行、银监会近日联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》，明确指出各商业银行应以户为单位执行第二套房贷政策。

　　通知强调，应以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数；已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。

　　通知同时强调，已利用

住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也应按照通知有关规定执行。通知要求，对填报虚假信息、提供虚假证明的借款人，所有商业银行都不得受理其信贷申请。人民银行、银监会要求，各商业银行应根据通知精神，制定具体实施细则。

　　根据9月27日发布的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，第二套房贷的最低首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　政策解读

　　广州三口之家住56平米以下换房可享受低首付优惠利率

　　本报讯　记者刘薇报道：时隔两个多月，关于“第二套房”如何界定的纠葛被一锤定音。昨晚，记者向几家省内银行咨询，均称还未接到这份《补充通知》，但银行表示，正式文件一旦下发，肯定会按照监管要求执行。

　　记者昨晚还采访了业内专家和银行房贷部门相关负责人，对《补充通知》作出详细解读———

　　《补充通知》明确，商业银行应以家庭为单位认定住房贷款的次数。央行、银监会有关负责人说，考虑到“家庭”的成员构成有很大区别，作为认定借款人住房贷款次数标准的“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女(不包括成年子女和其他家庭成员)。如此一来，此前曾有人用未成年子女的身份去贷款购房的做法，也无法规避第二套房贷认定。

　　此前曾有银行称，若借款人首次贷款用公积金，第二次购房时用商业贷款，则不视为“第二套房”。但从《补充通知》明确的第三个问题来看，若首套房是公积金贷款购买，其余条件又符合第二套房标准，则再次商业贷款，也将被视为第二套。

　　央行、银监会有关负责人昨天答问时还表示，除了人均居住面积低于当地平均水平的家庭，其余已利用贷款购买首套自住房并有贷款记录，不论其贷款是否还清，再次向商业银行申请购买第二套(含)以上住房贷款的，均按照第二套房贷政策执行。

　　《补充通知》明确，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。有关负责人表示，既可抑制不合理的需求(包括以贷炒房)，又可满足居民改善住房条件的合理需求。

　　一位银行房贷部门负责人表示，这充分考虑了首次置业时购买小

户型，之后家庭成员增加(如生孩子)的换房需求。同时，由于居住平均水平本身是变动的，换房标准也将是变动的数据，例如广州就提出了2010年人均居住面积达25㎡的目标，而在2002年这一数字还只是15.57㎡。记者了解到，截止到2006年，广州全市城镇人均居住面积为18.87平方米。若按此数据，以一个三口之家为例，若之前贷款购买的房屋面积在56.61㎡以下的，再贷款买房则仍按第一套房执行首付和优惠利率。

　　政策影响

　　有人担心晚婚有人忧虑

离婚

　　本报讯　记者刘薇报道：记者昨日随机采访市民时，发现竟有不少年轻人涌现出了“分开买房再结婚”的念头，打算以此规避第二套房政策。

　　“各自分开买，都能享受到首套房的优惠，结婚后银行也不会追溯上浮利率什么的，划算很多。”白领张先生告诉记者，自己的很多朋友都打算这么做。有人还调侃说，第二套房新政也许会促成一个“晚婚时代”。

　　“又有人要离婚了”———网上出现了不少这样的评论，认为可能有家庭为了规避第二套房贷利率，会先离婚，买房后再复婚。

　　业内人士表示，任何政策都可能有“漏洞”，相信这样的“钻空子”行为不太可能大面积蔓延，因为毕竟婚姻和家庭才是最重要的生活元素。