中小银行抱团冲击割据局面

　　作者：柴丹

　　从原来的分切一块蛋糕到共做一块蛋糕，跨区域中小银行银团联合会将成为一个合作新平台。

　　11月28日，由深圳平安银行发起，包括杭州商业银行、嘉兴商业银行等22家中外资银行在内，共同启动了全国第一个跨区域中小银行银团联合会。

　　这个联合会的形式是首次由中小银行自发、跨区域的银团合作组织，合作范围不仅包括贷款，还有负债、中间业务等其他银行业务，乃至保险、证券、信托等其他业务为一体的交叉综合金融服务。

　　政策从紧，

　　中小银行面临重压

　　根据央行公布的10月份金融运行数据，1-10月全部金融机构人民币各项贷款增加3.5万亿元，按可比口径同比多增7265亿元；而同期各项存款增加4.3万亿元，同比少增127亿元。新增贷款与存款的存贷比高达81%，超过了75%的监管线6个百分点。

　　自今年以来，为了进一步抑制通胀加剧，央行连续收紧流动性。

　　9月26日，央行与银监会的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》出台，叫停商业银行“加按揭”业务。

　　11月20日，银监会要求各商业银行控制信贷规模、严格遵守存贷比规定的“窗口指导”下，部分中小银行必须全线压缩甚至暂停贷款发放。

　　12月10日，央行今年以来第十次上调准备金率1个百分点，由13.5%至14.5%，显示政策从紧信号。

　　面临政策从紧，华夏、光大、民生等在杭股份制银行在接受浙江市场导报记者采访时均表示，目前贷款审批很难，总行要求严格控制新增贷款，基本要等明年才能拿到贷款。

　　“我们目前网点布局设点比较少，而且规模扩张还不大，而从紧政策也涵盖我们这些刚改制为本地注册的法人外资银行，所以贷款这一块压力比较大。”一位外资银行主管告诉导报记者。

　　银团贷款新机遇

　　浙江市场导报记者看到，在这个联合团结盟的23家中外资银行中，浙江范围的中小银行共有3家：包括杭州商业银行、嘉兴市商业银行和湖州市商业银行。记者对此进行了相关追踪采访。

　　作为发起家的中国平安集团常务副总经理孙建表示，这次联合团的启动，是共同应对政策从紧下日益激烈的国内外银行业信贷业务激烈竞争，也是加强中小银行间开展同业交流的一项重大举措。

　　“大银行在前期的量上因为开发量大，所以占了绝对优势，而转按揭、加按揭应该是中小商业银行在与国有银行竞争房屋贷款上比较有效的重点业务。另外，最主要还是加按揭被叫停，很多转按揭业务的客户是冲着加按揭来的，结果一被叫停，转按揭也基本就停滞掉了。”兴业银行零售信贷中心的客户经理说。

　　“政策出来，一方面会促使银行将个人房屋贷款的重心向一手房和符合规定的二手房倾斜；但是同时，对一些网点规模不够强大，竞争能力弱的中小银行的冲击比较大。”一位银行业内人士表示。

　　随即导报记者向杭州商业银行求证，办公室相关负责人说，应对监管部门这一政策导向，促使启动新型联合团的创新合作机制，在经营管理、业务创新上都将为国内银行带来新鲜的经验，国有银行垄断加剧中小银行生存重压，而这一形式使得银行间的关系由“竞争”转而到“竞合”，包括这次外资银行也有4家加入，对于国内银行业的竞争格局是一大冲击。

　　“我们已经签订了协议，但是具体还没有发起人的详细条款。”杭州商业银行表示。

　　嘉兴市商业银行和湖州商业银行办公室相关负责人对此事均表示目前还没有明确动作。

　　另据导报记者从深圳平安银行相关口径获悉，参会银行均签署一份《业内合作协议》，协议指出，联合会参与行将在重大项目融资(直接银团贷款、间接银团贷款)、银行授信(直接银团授信、信贷资产转让)等领域展开合作，参与行之间采取信息通报制度，并设置相关保密条款。联合会目前为止只建立了框架性条款，对具体行业、项目还没有进行细分，目前还正在积极商讨中。

　　抱团出击，

　　共担风险新模式

　　合作方称，联合会各成员银行将在信贷方面以统一的业务准入标准、共担风险的模式参与国内银行业竞争。“跨区域中小银行银团联合会”将成为一个合作新平台。

　　浙江银监局相关人士表示，据银监会在8月19日发布的《银团贷款业务指引》中讲，允许贷款成员在合法合规的基础上，进行银团贷款转让，促进银团贷款二级市场的发展。

　　中国资本策划研究院名誉院长王连洲教授对导报记者分析，相互合作，从而从传统的细分市场到大客户贷款领域，使得中小商业银行也可以互相分摊风险，从原来的分切一块

　　“只有互相学习和放开才可以突破分摊资金和风险的瓶径，这也是商业银行业务创新的一大突破吧。”黄教授说。