外资银行抢滩深圳中小企业信贷

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　　上周末，中国(深圳)国际金融博览会(以下简称金博会)在深圳召开，在深所有国内银行及大部分外资银行纷纷组团亮相。在博览会上，各银行打出广告、拉出横幅或者印制宣传页，吸引前来寻求机会的中小企业的目光。

　　“发展了十多年，我们公司拟扩大规模，力争用最短时间做大做强，并在国际市场上抢占先机，如何获得融资一度使我们陷入困境，试过风投、想过上市，但都因个中原因而告吹，最后终于拿到了第一笔融资——荷兰银行提供的几百万贷款。”曾因争取融资而颇费周折的深圳安琪食品公司总经理梁增球称。从接受荷银贷款开始，安琪食品半年内的销售收入翻了一番。

　　企业力争扩张的资金能否持续有效地供给，成为摆在中小企业面前不争的事实，而更多时候也成为其发展的瓶颈。据荷兰银行统计，仅在珠三角地区注册的中小企业已达几百万家。

　　可以预见，下一步，银行将成为中小企业获得融资的重要途径之一，中小企业向银行寻求贷款并不是什么新闻，而银行规模性地主动向中小企业提供贷款，原因何在？目前中外银行在为中小企业提供融资服务这方面的发展状况如何？值得关注。

　　银行追捧中小企业

　　随着银根的进一步紧缩，银行的放贷风险也随之提高，银行要实现放贷目标，必然寻求新的放贷途径与利润增长点。

　　“中小企业灵活机动，是中国最具增长潜力的经济体，尤其在珠三角与长三角地区，活跃着中国最多的中小企业。据相关统计，仅在深圳注册的中小企业就达几十万家。”荷兰银行企业金融华南区总监邝瑞中在回答为何将中小企业列为荷银的重点业务时谈道。

　　拥有巨大增长潜力的中小企业队伍，融资渠道却相对溃乏。近期，深圳的20家企业已首推中小企业集合债券，还有部分企业在风投的帮助下已走向了国际资本市场，但中小企业对于资金的巨大需求，依然有些力不从心。

　　“只有15%—20%的中小企业适合战略风险投资，银行是中小企业重要的融资渠道。”曾荣获《福布斯》“2006最佳创业投资人榜”的香港鼎辉创业投资有限公司董事总经理王功权在金博会的“企业融资与风险论坛”上指出。

　　在王功权说这番话之前，银行也嗅到了商机。

　　据记者了解，从去年年底至今年年初，各银行已在酝酿或已推出为中小企业量身定做贷款方案的个性化服务。荷银邝瑞中告诉记者，早在去年年底，荷银已开始计划做中小企业的业务，今年年初，荷银拿下了其中小企业融资服务华南区的首个订单——为深圳安琪食品提供贷款。随着信誉关系的建立，荷银给安琪的贷款由几百万增长到几千万，今年7月在两家新加坡合伙人与荷银的帮助下，安琪已在新加坡主板成功上市。

　　随着外资银行人民币业务的开放，外资银行必然要加入到中国银行业的竞争中来。在去年年底与今年年初，渣打、德银、花旗也都在不同场合表达过对中小企业融资版块的热情与关注。花旗银行商业银行部中国区总经理张之皓曾在一个深圳中小企业融资洽谈会上谈到：“花旗的中小企业业务主要集中在华南、华东地区，目前已开始开拓华北市场，未来花旗将在全国范围内为中小企业提供服务。”

　　“为中小企业提供贷款，贷款利润相对较好。”邝瑞中谈到将中小企业作为荷银业务重点的另一原因。而这点，也得到了国内银行界人士的赞同。据一位国内银行界人士介绍，银行向成熟的大企业提供贷款，尤其是外资银行为全世界500强企业贷款，贷款额度看起来比较高，但相较于为中小企业提供的较小贷款额度，利润却摊薄了。同时，随着中小企业信誉度的提升，银行为其提供的贷款额度也逐步增加，对外资银行来说，为中小企业提供贷款，走的是中长期路线。

　　“给中小企业提供贷款的风险较小，也是荷银考虑的因素之一。”邝瑞中告诉记者，荷银为中小企业提供贷款，初期是以月度还款(类似于按揭)为其信誉考量标准，且随着贷款额度的增加，中小企业的上市辅导与后期

理财计划，都将成为荷银为其提供的服务内容之一，而根据双方的协定，荷银可对其回款与成本支出进行跟踪，且中小企业会每季度向其递交一份未经审计的财务报表，这些都使得荷兰银行为中小企业提供贷款的风险在控制范围内，安琪食品、福永豆腐等荷银的客户就是这样与荷银建立合作共赢关系的。

　　记者从荷银中国了解到，荷银可为中国无固定资产的中小企业提供贷款，成功的风险控制，使无固定资产的中小企业获得贷款成为可能。

　　以中小企业为突破口，全面铺开银行在中国的业务，是外资银行将中小企业作为重点客户的又一原因。

　　德意志银行私人与工商企业银行部中国总裁王清在接受媒体采访时谈到，企业在发展过程中不可避免地会有资金上的需求，德银将通过中小企业业务带动高端

零售业务的发展。

　　除却以上种种因素，政府的推动扶持与牵线，也是银行把目光转向中小企业的重要原因，周末举行的金博会上，各银行吸引中小企业关注而采取的各种措施也就不足为奇。

　　外资银行抢占深圳市场先机

　　“下一步，荷银争取拿到深圳中小企业贷款的1%—2%份额”，邝瑞中谈到荷银对深圳中小企业版块的战略规划时称。

　　据记者了解，去年外资银行为中小企业融资份额占总额的3%，仅深圳就占这3%份额里的10%。据知情人士透露，中国第一批开展中小企业融资服务的渣打银行就占1%—2%的份额。

　　邝瑞中告诉记者，荷兰银行从去年年底开始跟进此业务，目前已成功为10多家中小企业提供贷款，还有20多家尚在跟进中，华南地区目前的目标客户已超过60家，下一步荷银华南区将争取将深圳两三百家高端中小企业纳入自己的客户群。

　　据记者了解，花旗银行早在2004年就专门为服务中小企业单独设立了商业银行部，截至去年年底该行商业银行部的员工队伍已扩充3倍。花旗张之皓表示，近年来花旗银行中小企业融资业务的发展速度已经成倍增长，相信未来将继续保持这一增长速度。

　　对于一边主动要提供贷款的银行，另一边寻求资金的中小企业来讲，这似乎是件双边向好的事情。但银行提供的专业化服务成为极具发展潜力的中小企业首要考虑的因素。梁增球告诉记者，当获知安琪正欲筹备资金以扩大生产时，来自国内外的风投与银行都曾与其有过接触，这里面也包括隶属于荷银的荷银风投机构，由于荷银对带领企业到国外上市的门槛较高而无缘于与安琪的合作，但却为安琪提供上市辅导，这也成为安琪与荷银合作的开始。

　　渣打银行中国区个人银行总裁叶扬诗明在接受记者采访时也表示，渣打也会依靠自己的国际资源，培养与带领中国优秀的中小企业去海外上市。

　　“外资银行不仅为我们提供贷款，还提供包括风险管理、理财等一系列服务，甚至上市与上市辅导，上市后的财富管理与高端理财，这正是我们所看重的。”梁增球谈到选择外资银行作为自己的合作伙伴时指出。

　　事实上，外资银行为中小企业提供的服务包含了金融的整个链条，包括贸易融资、商业贷款、资金管理、衍生品开发、设备订购、贸易回款与支付以及并购、上市辅导与财富投资等整个过程，外资银行基本都有自己独立的风险投资业务部门，中资银行在这方面则相对欠缺。

　　记者了解到，仅渣打推出的“快捷贸易通”就包含20多种银行产品，包括提货担保、进口融资、出口押汇、出口信用证保兑等产品，配合企业在不同经营环节的资金流特点和需求为客户量身定做融资解决方案。而另一家国际银行——荷银，则专为中小企业提供贸易融资、商务贷款、资产抵押融资计划、供应链管理、债信融资、付款和现金管理服务，其颇具特色的梵高理财中心备受富裕阶层的欢迎。

　　深圳一位中小企业老总告诉记者，中资银行受政策影响较明显，也是其选择外资银行作为融资与理财、上市一条龙服务的主要原因。

　　据中国证券报报道，中国

银监会研究局副局长范文仲近日表示，中国将从多方面提高监管的专业性和有效性，将加快外资银行和中资银行监管标准的统一，创造一个公平竞争的市场环境。一位外资银行内部人士告诉记者，最近中资银行收到紧缩贷款的指导意见后，该行也收到了这样的指导意见，外资银行在政策方面独具的一些优势是否将继续存在，这将存疑。但毫无疑问，在中小企业融资业务方面刚刚起步不久的驻深外资银行，就占据了整个外资银行为中小企业提供贷款总额的10%的份额，外资银行在深圳已先行一步。

　　见习记者　朱宝