累计加息压力下房奴不轻松

　　业内人士表示：累计效应可能会增加房贷违约者数量

　　记者 薛晓霞 

　　对“房奴”来说，明年1月1日无疑是个痛苦的日子，按银行惯例，对已放的房贷款届时执行新利率，意味着累计加息压力会在那时集中爆发。回头看看年内高频度的5次加息，累计幅度已接近1%，再加上年内再次加息的预期渐浓，众多购房者不免惴惴不安起来。业内人士预计，下月中旬到明年年初，各大银行将进入提前还贷高峰期。同时，也有人士表示累积效应可能会使房贷违约者数量增加。

　　真正进入

　　连日来，记者走访市内多家银行，银行方面反馈的信息集中表现为预约咨询提前还贷事宜的市民明显增多，但真正进入申请程序的人寥寥无几。也有一些房产中介公司表示，进入11月以来，每天都会接到几个提前还贷的咨询电话。虽然从目前的种种迹象中可以感觉到，“房奴”的神经因累积加息而有所触动，但与一些沿海城市出现的蜂拥还贷现象相比，兰州市场却显得“波澜不惊”。一家股份制银行工作人员说，最近来咨询的客户多为一些贷款余额不多或手头资金宽裕的老房贷者，虽然提前还贷可在最大程度上减少利息支出，但对于相当一部分市民来说却“望尘莫及”。正如房贷者孙文所言，“我们无法左右利率，面对加息负担，虽然很痛苦很无奈，但只能扛！”

　　选择适合的还贷方式可减少利息支出

　　采访中，记者发现很多购房者对还款方式的选择多为等额本金方式，但对于固定利率贷款方式却很鲜见。银行人士提醒购房者，贷款前应在多家银行间进行对比，找出适合自己的还贷方式。为了帮助房贷者应对加息负担，一些银行也推出了诸如“房贷还款假日计划”、“随借随还”业务、“置换式”住房贷款业务等房贷新品。例如在农行还可办理“跨行非交易转按业务”，如某人在某行还剩有一笔10万元10年期贷款，在担心加息负担的情况下，可通过办理此项业务转为农行的固定利率贷款以规避利率风险，其间购房者不用再办理房贷险。目前央行10年期的贷款利率为7.83%，农行标准固定利率为8.19%，仅高出现行利率0.36个百分点，按照现在的加息频率和幅度，只要经过两次加息则与现行利率平齐，而执行固定利率，贷款期间的基准利率如发生再次上涨则与贷款者无任何关系。

　　农行省分行营业部相关人士表示，由于传统的贷款方式不能提前锁定风险，因此市民无法完全掌控未来月的还款支出，但对于具备一定的金融知识且对房贷利率走势判断力较强的市民来说，尝试固定利率房贷也不失为一种好的选择。尤其是在利率上行期间，选择固定利率房贷可在一定程度上规避加息的风险。

　　提前还贷后记得办理房贷险退保手续

　　据了解，市民若考虑提前还贷，一般需要提前一个月预约。多家银行根据合同约定，对贷款合同生效一年之内的借款人不接受其提前还款申请。根据当时合同的约定，有注明借款人提前还贷时支付违约金，市民提前还贷时还要支付这部分违约金。目前，对于违约金数额，各行规定有所不同，例如农行只对办理过固定利率贷款和混合贷款业务的客户在发放的贷款时间到提前还贷时间这个区间内不超过3年才收取违约金，而对其余房贷业务的提前还贷却没有违约金的规定。

　　银行人士提醒市民，决定提前还房贷时要注意先察看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金；向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料；若已办理房贷险，不要忘记办理相应的退保手续。

　　房贷违约者数量或因累积效应而增加

　　采访中，房贷者对利息负担的增加多显无奈。业内人士表示，长期以来，各大商业银行为了争抢房贷市场份额，对申请贷款的客户在还款能力、风险性等资质的审核中并未严格执行相关规定，盲目降低贷款条件，使一些收入能力不强或不稳定的人取得了贷款资格。如一些不具备购房条件但急于结婚的年轻人，因担心

　　银行人士提醒市民应该注意到，若消费者在银行的贷款不能按时还款，会在“诚信系统”中留下不良记录，进而影响到今后从事各种经济活动。即使在今后的房产投资中，他们也无法享受到较低首付和利率的优惠条件。据了解，除了各家银行外，市住房公积金管理中心也采取多项措施在贷后管理中对部分违约贷款通过司法介入程序来清收，在保证贷款安全的同时有效促进了全市