用户具体情况:
老公外企工作,月入5500,年终分红15000,我是公务员,月入2500,12月份双薪。有市值72万元房屋(自住)和市值100万元房屋(父母住),有45万元公积金贷款,月供用需家庭支出1000元。家庭月支出2000—4000元,另有10万元现金(欠朋友3万元),8万元QDII基金和12万元股票(均已深套牢)。目前没有小孩,准备08年要小孩、买车、送给父母3万元装修,最晚08年6月还朋友钱。老公计划09年跳槽。希望用现有的钱进行投资,到08年底能小有收获,同时为孩子教育、退休后养老作中长期准备。
补充一下:双方父母均有退休金,医保,无须负担。上述双方工资均为税后净得,五险一金齐全。目前最困扰(真实想到头疼)的是:在马上要生孩子、买车(为孩子服务)、还债、跳槽、没有解套(基金:嘉实海外;
股票缩水三分之一)的情况下即能投资又能兼顾长远,恳请专家帮助,谢谢!!
专家[王昌威]:
您好,您的主要投资就是股票,而且深度套牢,如果等待市场反弹解套,会使家庭的主要资产陷入非流动状态,建议在市场调节中用10万元帮助解套,资金不足的部分可以盘活房产,用短期房贷来弥补(房屋贷款最多可以贷出房屋市值的8成,而且按日计息,利息压力较小,适合在短期内帮助资金解套)。您的投资构成较单一,而且风险较大,建议做一下配置。您在明年的支出较多,并面临家庭收入降低(生育),家庭财务压力较大,交易推迟
购车计划,否则会影响生活水平。现阶段可以用每个月的部分结余作基金定投,关于定投的策略可以在我的博客上查看。另外,夫妻双方虽然有五险,但家庭仍然有很大的风险缺口,一般来说,家庭成员需要购买意外险、补充医疗险,主要经济支柱需要购买终身寿险,30岁以后应该购买
重大疾病险。并逐步开始为养老作规划。