调控下的城商行生态：徽商银行四招消解信贷减速

　　合肥报道 本报记者 陈昆才

　　自2006年开业的第一天起，徽商银行就注定要与调控周期赛跑。

　　“如果去年放慢了步伐，在今年主动顺应宏观调控要求的情况下，发展的压力将会变得更大。”11月13日，回顾2006年45%的资产增幅，徽商银行行长李和如此感言。

　　如何在遵守信贷调控要求的同时、又能使银行保持冲劲?这个问题着实令李和头疼了一段时间。徽商银行正处于快速发展期，2007年前8个月，徽商银行新增贷款114.07亿元，8月的贷款余额比年初增长逾25%。

　　而李和最终拿出的对策，就是通过主动性的结构调整和疏导结合，不断压降新增贷款规模。

　　结构调整

　　今年以来，徽商银行冲劲十足，仅用9个月的时间就轻松超越了2006年的各项财务记录。截至三季度末，徽商银行资产总额达到971.74亿元，比年初增加253.37亿元，增长35.27%。城商行联合重组的规模效应得以显现。

　　资产的扩张带来了丰厚的利润。截至9月末，徽商银行实现经营利润11.05亿元，完成全年计划的92.08%。扣除计提呆账

准备金4亿元后，实现税前账面利润总额7.05亿元，净利润5.95亿元，达到去年全年的水平。报告期末，徽商银行资产利润率0.78%，资本利润率18.11%，两项指标已达到或超过上市银行的水平。

　　在资产扩张的同时，徽商银行的贷款增速得到一定控制。9月末，贷款(含贴现)余额为533.71亿元，比年初增加91.58亿元，增长20.71%，比8月份下降近5.09个百分点。而10月末，贷款增速继续回落至17.74%。

　　李和称，信贷控制取得成效的原因，归因于四项措施：

　　第一，转变经营思想。“顺应国家

宏观调控的政策要求，做强做大自己，而不能逆向去经营。“李和说。

　　第二，进行资产结构的调整。在行业结构上，徽商银行新增贷款主要投放于安徽省优势和重点发展产业，严格控制“两高一剩“行业贷款增长，继续对

房地产开发贷款实施严格的信贷准入，以此优化结构。在业务结构上，徽商银行积极拓展小企业贷款与个人消费贷款。

　　多元化经营

　　“第三项措施是转变经营方式，开展多元化经营。”李和续称，通过多元化经营，降低信贷业务集中度，在宏观调控力度加大的时候，能有更多的应对措施和渠道，也把集中度过高的风险加以分散。

　　此前，徽商银行已完成了首批三笔信贷资产转出业务，累计向三家金融同业转出信贷资产10亿元。

　　通过首批资产转出业务，徽商银行意识到在同业市场上为资产转让提供中介业务，可以转变为一种长期性的业务。“从会计制度、财务管理、评级系统建设等方面进行完善，将资产转让作为资产经营的一种方式，成为一项长期的业务。”徽商银行有关人士告诉记者。

　　同时，在多元化经营方面，徽商银行正在积极申请短融券承销、基金代销、第三方存管等与资本市场、中间业务相关的业务资质，拓展经营领域。

　　补充资本

　　今年前9个月，徽商银行一直受到资本约束的困扰。截至9月末，该行资本充足率为8.03%，略高于8%的监管要求，而核心资本充足率为7.04%。

　　按照此前的计划，徽商银行在第一阶段针对内资的增资扩股中，将募集约10亿元资本金。但由于种种原因，该项增资工作并未最后完成，尚有约3.7亿元股本金的缺口。

　　“8.03%”的资本充足率不仅束缚了徽商银行扩张的手脚，而且，也让监管部门对其抗风险压力产生了担忧。

　　不过，判断一个银行的安全与否，尚需综合其他指标。按照五级分类口径，截至9月末，徽商银行不良贷款余额9.86亿元，比年初减少4.31亿元;不良贷款率1.85%，比年初降低1.36个百分点。

　　“对比成立之初，徽商银行尚有不良贷款18.37亿元，我们用了一年零9个月的时间，通过清收和核销，压降了约一半的不良贷款。”李和说，此外，截至9月末，该行的贷款损失准备充足率达到110.64%，比年初上升了71.77个百分点，达到监管要求。

　　目前，“我们正着手建立全行内部客户风险评级系统，加大夯实内部基础的力度。”李和说，该行的第四项措施就是“练好内功”，同时，积极拓展资本补充渠道。

　　当前，“拓展资本补充渠道的中心工作有两项。”李和透露，一是争取年内完成第一阶段内资增资扩股工作，增加核心资本;二是启动次级债发行等工作，补充附属资本；其中，“次级债发行工作计划于明年上半年完成”。两项工作将有效解决资本约束问题。