蚂蚁搬家与地下钱庄：职业提钞人浮出水面

　　梁柯志 张国良

　　随着深圳银行业罕有地采取“适当限制提取现金”措施，一群混迹在深圳各银行网点的“职业提钞人”首次浮出水面。

　　ATM取款机“钱荒”

　　人行深圳市中心支行的公开披露显示，“职业提钞人”通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。

　　月初，人行深圳市中心支行向辖下商业银行发出通知，要求同一身份证下的个人账户一天内取款不得超过3万元，一周内累计不得超过5万元，一个月内不得超过20万元；公司账户则分别是10万元、20万元和50万元。同时，鼓励市民通过刷卡和转账进行交易。

　　一度造成日前深圳部分地区银行ATM机成片出现无款可提现象，也被认为与这群“职业提款人”有关。

　　据广东当地媒体报道，人行深圳市中心支行有关负责人接受采访时透露，在近期，有些客户在晚上9时左右用各种卡分赴深圳各银行网点ATM取款机大额提取现金，使得在晚上想要提现的市民在取款机内无钱可取，为了防止这种现象出现，人行深圳市中心支行与各驻深银行与深圳本地银行已达成了一致看法，即晚上9时至第二天7时不提供取现服务。

　　自动提款机晚上成片无款可取，引发市民关注，从而使得“职业提钞人”这个群体进入公众视野。

　　而人行深圳市中心支行相关人士在接受媒体咨询时表示，近期出台的限制个人和企业提取现金相关措施可能要持续到元旦。

　　“蚂蚁搬家”式运作

　　长期研究地下钱庄的广东省社科院教授黎友焕认为，“职业提钞人”的出现，原因很复杂，其中原因之一是有某些企业出于规避现金管理的目的，将企业的大额现金分几次取出来。

　　黎友焕表示，“职业提钞人”也不排除与地下钱庄的运作有关；同时，这里面可能也存在利益链条，如银行会默许大客户将资金分成小额，因为超过若干数目的转账或取现，银行需要上报央行。

　　数据显示，前三季度，深圳现金净投放占内地总现金投放的近一半。如果根据央行公布的前三季度内地累计现金净投放1958亿元估算，深圳现金投放量接近1000亿元。

　　有银行业内人士表示，无论从哪个角度观察，数十倍于其他省份的现金投放量都值得引起高度关注；而且，通过银行间的异地汇款，将大额资金化整为零，通过个人账户来支取，正是洗钱惯用的手法。

　　由于深圳位置特殊，毗邻港澳，已经成为内地洗钱和

　　持续的异地汇入提款、频繁进行大额提现，是深圳监管部门对于“职业提钞人”的特点描述，这与“杜氏地下钱庄案”中警方通报的情况颇为接近：每笔汇款3分钟完成，日均交易金额800万元，客户涉及31个省市，及大量的银行账户和