德意志银行日元房贷产品再度创新

　　两年期固定利率成市场亮点

　　根据国际清算银行(BIS)在2006年12月的报告，中国的房屋贷款市场达2,270亿美元，规模居亚洲之首。中国个人住房贷款市场成为商业银行的优质“资产”蛋糕，中外资银行竞相通过新颖的房贷产品和增值服务以期赢得购房者的青睐。目前市场上纷繁复杂的房贷产品，产品同质化较为明显，而此时德意志银行首家在中国市场推出的日元房贷产品恰似萧萧春雨，带给市场一股清新之气。

　　创新低息日元房贷抢占市场先机

　　自2007年3月至2007年10月，央行共五次加息，一年期贷款基准利率由6.12%上调到7.29%。这对于动辄则须贷款百万的购房者来说，无形中又增加了本已巨额的利息支出。

　　在此背景下，德意志银行针对中国市场推出的“db德银得意置业”系列房贷产品中，首家推出了创新日元按揭产品。该产品以目前国内市场最低的2.75%的利率成为房贷市场中的一道亮丽风景，让购房者最大程度节省利息支出，轻松完成置业。

　　举例而言，以贷款总额30万美元、6%的美元贷款利息计算，采用20年期等额本息还款法每月还款额就是2,149美元，20年还款总额就是515,830美元，购房者负担的利息竟达215,830美元。再看德意志银行的日元按揭产品，利率只有2.75%，大大低于美元约6.00%的水平。假设美元和日元的

汇率为1：115且在贷款期间内维持不变，同样采用20年期等额本息还款法，20年还款总额为44,891,370日元，约合390,360美元，而总利息支出约为90,360美元。与选择美元贷款高达215,830美元的利息相比，购房者可以节约125,470美元的利息支出，节省比例高达58%。

　　据悉，此款“ db德银得意置业”日元按揭贷款产品，按揭贷款成数最高为8成，贷款期限最长可达30年。客户在还款过程中还可以申请将贷款币种转换为美元、欧元或港币，既能节省利息又可有效规避汇率和利率风险。在德意志银行提供的9种还款方式中，除了传统的“等额本息还款法”，其“阶段性净息还款法”为客户提供在按揭开始的一段时间内只支付利息而不用偿还本金的还款方式，这样就大大降低了在其所购买的期房交房之前这段时间内房贷本息和房租的双重压力，保证客户各项投资和生活计划顺利实现。由此可见，外资银行在如何帮助客户灵活地安排财务规划方面，已经开始发挥其产品设计能力上的优势。

　　有关人士透露，该产品目前不仅适用于准备购买一手房和二手房的人，也适用于已经购房且在其它银行办理按揭业务的客户。对于后者，在德意志银行办理转按揭业务后，同样可以选择享受该行日元房贷带来的超值实惠。

　　德意志银行首推日元固定利率房贷，变中求稳

　　对于选择按揭贷款的客户来说，最大的担忧莫过于利率的波动性。德意志银行凭借对国际金融市场的敏锐洞察和独特的专业产品设计能力，先客户之忧而忧，将利率风险考虑在内，积极创新，将日元、欧元房贷产品设计为两年期固定利率房贷，这在市场上尚属首次。有了相对期限内固定利率的保障，客户即可放心使用日元贷款，减轻利率波动的后顾之忧。

　　之所以德意志银行能够先人所先推出两年期固定利率房贷，除了其作为外资银行拥有的创新理念和资金实力外，德意志银行更是拥有独特的外汇交易的优势。2006年获得《欧洲货币》评选的亚洲和全球最大份额外汇交易行，占据了全球外汇市场交易额的19.3%。凭藉丰富的交易经验、位居全球榜首的交易额以及国际化专业团队，德意志银行在进行金融产品创新时就像有了得天独厚的便利条件。

　　固定利率房贷是指消费者在签订购房贷款合同时，即选择固定利率贷款，也就是以后在约定期限内不论银行利率如何变动(上调抑或是下降)，借款人都按照固定的利率支付利息，不会随市而变。其最大的特点，就是能让客户锁定未来的利率风险，在约定期限内利率不随物价或其他因素的变化而调整。因此，在对升息预期处于上涨的周期中，固定利率房贷无疑成为想规避升息风险的房贷客户的最佳选择。

　　德意志银行 置业好伴侣

　　相关专业人士建议，选择房贷其实是选择了与一家银行的长达10年甚至20年的关系。一家可以信赖的银行能够为你提供全面的金融咨询服务，成为你后半生的财务伙伴。因此在选择房贷产品时，选择提供产品的银行也非常重要。德意志银行在为客户办理按揭贷款前以及还款过程中，专属客户经理会针对客户个人的财务状况、收入变化趋势等信息，对贷款的币种、期限、还款方式等做出建议，为客户提供全方位的咨询服务和量身定制的解决方案。在客户累计偿还贷款一定额度后，德意志银行的“按上按”产品为客户提供二次追加贷款。客户可以在核定的额度及期限内重新盘活资产，在有购买汽车或

装修等需要时，拥有资金的灵活性。此外，德意志银行通过高品质的合作伙伴还为客户提供法律咨询、交易咨询、评估等多种增值服务，成就真正意义上的一站式全方位服务银行。

　　作为全球金融界的领航企业之一，德意志银行拥有百年的专业经验，业务中心遍布全球75个国家。德意志银行长期致力于服务全球领先的大型企业，在中国已经成功为包括中国人寿、中国工商银行、神华集团在内的许多顶尖企业和机构客户服务多年，并屡获殊荣。现在，德意志银行进一步扩展其业务，为国内的个人和中小企业提供专业的金融服务。自从在中国开展零售银行业务以来，德意志银行整合来自全球实践经验的知识体系，以客户的需求为本，不断创新，力求推出符合中国市场需求的产品。

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