房贷新政：遏止房价飙升从买方下手

　　自9月27日央行、银监会共同发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称《通知》)以来，大幅提高多套房贷首付和利率的房贷新政，并从黄金周起陆续在各大银行实施。

　　与以往宏观调控政策不同的是，此次直接作用于购房者。业内人士分析，此举将最大程度为房市降温。

　　新政直指需求矛盾

　　在此轮调控中，重庆充当了“急先锋”。先是率先将第二套房屋贷款首付提高为四成，再又提高其贷款利率———这一切均在不久出台的《通知》中得以证实。

　　央行和银监会两部门表示，随着借款人购房套数的增加，最低首付款比例和利率的上调幅度将进一步增大，进而抑制炒房者。

　　然而，新政中另一个不为人注意的细节是，对经国土资源、建设主管部门查实的具有囤积土地、囤积房源行为的房地产开发企业，商业银行将不得发放贷款。

　　不过此举并非为了打压地产企业进行开发活动，其目的是“利用信贷手段，进一步促使房地产开发企业加快土地、住房开发速度，增加市场供应，缓解供需矛盾”。从房源上解决购房者需求矛盾。

　　严格核实买方收入

　　在两部门对《通知》的解释中表明，为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

　　昨日在重庆，相关严控房贷的消息再次传出，这一要求被消息灵通人士落地为“对于月供超过收入一半的购房者，购房的首付将被提高到五成”。

　　“事实上月供不能超过收入五成这一规定，很早就已经提出了，只是一直没有被严格执行。”中原地产营销策划顾问公司产权交易部经理徐波说。按照一个人的还贷承受能力，最合适不超过其月收入的30%。

　　徐波透露，目前在房产交易中，银行对收入证明的核实已经非常严格，收入证明必须由正规用人单位开出，并且银行会综合考察购房者家庭成员的整体状况，对有小孩的购房者，月供和收入的比例控制得更低。

　　旨在降低金融风险

　　“苏州一个普通的司机，道出了让银行家睡不着觉的一句话。”中国城市综合研究院李津逵研究员介绍，苏州的这个司机说：“我们即使还不起房贷，银行也不可能一家一户都把我们赶出去。”

　　“虽然此话很偏激，但的确道出了目前房贷中的金融风险。”李津逵说，如何控制房贷，已经不仅是遏止房价的需求，更是降低房地产业金融风险的需求。

　　统计数据显示，1997年，中国个人住房按揭贷款金额不到200亿元；而10年之后，根据央行公布的数据，截至2007年5月末，全国全部金融机构个人住房贷款余额超过2.2万亿元。

　　7月下旬，银监会下发了《关于开展商业银行房地产贷款业务风险自查工作的通知》，要求各国有商业银行、股份制商业银行、资产规模500亿元以上的城市商业银行、在华外资法人银行对自身房地产贷款情况展开风险自查。而结果，包括建行、中行在内的商业银行，风险系数均达到了“重度”。