频繁加息百姓转存忙提前还贷少

　　年内第五次加息之后，记者走访各家银行后发现：转存的人多，提前还贷的人少。

　　提前还贷和定期存款的转存呈现出“冷热不均”的态势。

　　加息后：转存忙提前还贷少

　　昨日，记者在沈阳市和平区展览馆附近的一家商业银行看到，几位年龄偏大的客户围在该行客户经理身边，询问关于加息后转存的事情，该经理反复解释后，不少定期存款时间很长的客户才放弃了转存的想法。

　　记者随后咨询了这位经理，该经理告诉记者：“上周五再次加息后，第二天，过来办理定期存款转存的人就很多，最近几天还有不少客户不太清楚转存需要注意的事项。”

　　另外，记者咨询了最近几天是否也如转存一样，有很多人提前还贷。该客户经理告诉记者：“目前我们这个营业部还没有客户过来提前还贷，由于新利率标准明年才开始执行，预计年底应该是提前还贷的高峰时段。”

　　随后，记者来到位于北三经街的一家银行采访，得到的答案和前一家银行一样：提前还贷的很少，办理转存的客户很多。

　　储户：不了解详情盲目转存

　　中国银行理财师宋岩秋表示，之所以银行每次加息后，出现客户转存忙的现象，主要原因有两点：

　　首先，是储户对于定期存款提前支取将获得活期利率情况并不了解。因为定期存款提前支取，储户所获得的收益的利率将变成活期利率，那么储户就将损失一部分利率的收益。

　　而在加息后再转存，所得到的高利率能不能超过损失的利率，这是储户在定期存款提前支取时需要考虑的情况，所以就出现一个临界点的问题，也就是说定期存款在一定时期内，选择转存是合适。

　　其次，对于保守型的投资者，投资渠道很少，而储蓄存款的利息是获得收益的一个途径，所以在银行加息后，多数年龄偏大的储户，选择再转存希望获得高的利率回报。但如果超过临界点的时间段，则会得不偿失的。

　　贷款人：理智面对提前还贷

　　对于加息后提前还贷的客户比较少的情况，交通银行理财师王雪莲分析有几种原因：首先，新的贷款利率是到明年年初才开始执行的，现在贷款客户并不是很着急去提前还贷。

　　其次，年内的几次加息是存款利率和贷款利率同时上调，那么两者之间的“利差”是没有多少变化的，那么随之给贷款人带来的负担也没有多少变化。

　　再有，一般贷款购房的客户，都是因为资金比较紧张才贷款购房的，那么这些客户在加息后，可能有提前还贷的想法，但是因为资金的情况，还不能选择提前还贷。

　　同时，王雪莲还提醒，客户选择提前还贷不应当盲目。

　　因为目前投资方式比较多，如果资金在手中有良好的投资渠道，而且获得的收益要高于贷款利率上调的幅度，那把这部分钱用于还贷显然就不值得。另外，提前还贷一定要谨慎，因为提前还贷后，再想办理贷款事项就很困难了。

　　如果客户很想提前还贷的话，应该先到贷款银行办理提前还贷申请，不同的银行提前申请的天数也是不一样的，同时要咨询提前还款有没有相关“违约金”，金额是多少。还有客户应该注意，一般银行贷款1年内是不允许提前还贷的。

　　本报记者 王跃霖

　　链接>>投保分担还贷压力

　　随着房价频频攀高，不少都市人事业刚起步就背上了沉重的房贷包袱。

　　对于负债家庭，要善于运用“风险转嫁”策略，借助于保险产品的稳定、保障功能，来平衡家庭的财务风险。

　　3+1 寿险 重疾险 意外险+房贷险

　　不少都市人事业刚起步就背上了沉重的房贷包袱。对于负债家庭，要善于运用“风险转嫁”策略，借助于保险产品的稳定、保障功能，来平衡家庭的财务风险。

　　“负翁一族”面临的最大财务风险就是房贷债务风险，所以购买保险产品应该确保房贷的主要供款人的平安无事。寿险、重疾险、意外险，构成了“负翁”保障的“铁三角”。此外，正在办理房贷手续的“准负翁”还可考虑房贷险。

　　“准负翁”可考虑房贷险

　　对于正在办理房贷手续的“准负翁”，还可考虑房贷险。

　　一般情况下，在办理贷款手续时，银行也会要求贷款人投保“房贷险”。目前市场上的房贷险主要有两类：一类是只保房屋本身，另一类是既保房屋又保贷款人，后者不仅保障银行资产信贷还贷的权益，还对贷款人提供了意外保障，即一旦贷款人发生意外伤残或死亡，还贷责任将全部由保险公司承担，还有些公司推出的房贷险将被保险人扩大到了夫妻两人。

　　据《广州日报》