人民银行征信管理局局长邵伏军专访实录

　　2007年9月11日13时30分，人民银行征信管理局局长邵伏军接受中国政府网专访，就“加快征信体系建设，改善社会信用环境”与网民进行在线交流。

　　“加快征信体系建设，改善社会信用环境”

　　[主持人]大家好，这里是中国政府网在线访谈。　[2007-09-11 13:30:01]

　　[主持人]网友发展不息留言说：在发达国家，公民都有一份"个人信用档案"。如果某人有过不良的信用记录，比如欠款不还、开空头支票、诈骗等，那么在申请贷款、上保险和求职时将比"清白人"麻烦得多。我们国家的征信系统也在逐步的完善之中。　[2007-09-11 13:30:05]

　　[主持人]那么，我国征信系统的使用情况是怎样的？与老百姓生活的关系密切到了何种程度？今天，我们请到人民银行征信管理局局长邵伏军接受中国政府网专访，就"加快征信体系建设，改善社会信用环境"与网民进行在线交流。欢迎您，邵局长。　[2007-09-11 13:30:10]

　　[人民银行征信管理局局长 邵伏军]谢谢，各位网友朋友大家好，感谢政府网给我们提供这么一个机会和大家进行交流，欢迎大家提问题，共同关心和支持征信体系建设，谢谢大家。　[2007-09-11 13:30:59]

　　[网友 frankel7511、sdjn1、来自基层声音、淡绿茶]我个人或单位的某一失信行为是否会影响到我们的其他社会经济活动？征信体系建设如何影响个人和企业"守信受益、失信受罚"机制？　[2007-09-11 13:31:00]

　　[邵伏军]现在人民银行建设的信用信息数据库有两个，一个是企业的，一个是个人的，这都是全国联网的，里面既有个人和企业的基本信息，也有信用信息，还有它的遵纪守法的信息。如果个人或者企业在某些方面有过期不还款或者有违规违法记录等，对他在金融方面的活动就会有影响。比如贷款的时候银行会考虑你还款的情况会如何，贷款额度等各方面可能都会有考虑。　[2007-09-11 13:31:16]

　　[邵伏军]企业和个人的信用报告除了银行在贷款的时候会看，在其他经济活动甚至社会活动中，比如招聘

公务员、采购、招标的时候，有关政府部门、企业都会看一看。这个企业和个人的以前信用记录情况如何，对上述活动都会有影响的。 　[2007-09-11 13:31:50]

　　[主持人]那能不能为大家举一个例子呢？比如在您的生活或者工作当中见到的因为他的个人征信系统里面有“不良记录”而影响到他的其他经济活动的呢？　[2007-09-11 13:32:01]

　　[邵伏军]这方面的例子很多，我们了解到的比如在苏州就有一个企业，因为环保方面不达标受到的处罚，他到银行申请贷款的时候银行一看他环保方面没有达到要求，所以银行就拒绝了它的贷款，这方面的例子非常多。　[2007-09-11 13:32:54]

　　[主持人]有没有一些极端的，会对它产生致命影响的呢？　[2007-09-11 13:32:58]

　　[邵伏军]致命的影响倒是说不上。这些信息对银行的贷款或者对个人以及企业经济活动起到一个参考的作用。不是说你有违规记录或者有借款不还的记录银行只看这一点就不给你贷款，或者在你招聘的时候只看这一点就否决你了，他还要看其他很多因素，当然，信用信息系统里面的记录是非常重要的参考指标，但不是唯一的指标。　[2007-09-11 13:33:03]

　　[主持人]那我们征信系统建设的发展趋势是如何的呢？就是说将来会达到什么样的效果，有没有一票否决的可能呢？　[2007-09-11 13:33:10]

　　[邵伏军]一票否决也不光靠这一个因素，因为它考虑的因素还是很多的，不管是银行还是其他部门，当然，这也是越来越重要的因素了，因为这个系统以后含括的信息会越来越多，现在的信息比如一个企业里面的信息大概有700多项，以后有可能把别的各种各样的类似的信息都会采集过来，这样信息量就会越来越大，参考的价值也会越来越大。当然，如果说这个重要程度会不会达到一票否决的话还会取决于各个部门决策的时候应用这个信息的程度。　[2007-09-11 13:33:12]

　　[主持人]网友朋友可能对征信体系建设的认识还不是很够。网友 frankel7511、sdjn2问，为什么要建立企业和个人征信体系？征信系统的建设与老百姓生活有什么关系？是不是我干了一件坏事就会记录在我的个人档案当中。　[2007-09-11 13:34:01]

　　[邵伏军]这个关系还是非常密切的，因为咱们现在搞市场经济，市场经济就是信用经济，对企业来讲我们的企业信用信息基础数据库对企业而言有这样几个好处。　[2007-09-11 13:34:33]

　　[邵伏军]一，企业或者个人进行贷款的时候方便了；二，对银行而言也可以防范信贷风险，银行一查这个企业或者个人现在的信用怎么样，信用不好的我在决策的时候就更加谨慎了，好的我在信贷条件等方面都会有一些优惠，所以有维护金融稳定的作用；三，促进消费，比如以前贷款的时候需要抵押或者担保，现在有了征信系统以后，对于以前记录比较好的可以发放信用贷款了；四，对社会信用环境也会有一定的改善，对信用文化的提倡、培育以及整个社会信用体系建设都会发挥积极的作用。　[2007-09-11 13:35:09]

　　[主持人]也就是说以前没有这个征信系统，或者征信系统还不是很完善的时候，某人失信了，但因为没有登记在案，所以不会产生什么不良后果，这样就打击了那些很讲信用的人，在这种情况下建立起这么一个征信体系的确是一件好事。　[2007-09-11 13:37:53]

　　[主持人]网民对信用信息内容和使用关注度较高。网友 frankel7511、sdjn2问，企业和个人信用档案包括哪些信用信息？谁可以查看信用档案？　[2007-09-11 13:40:38]

　　[邵伏军]企业和个人的信用信息主要包括三方面：一是基本信息，比如个人的身份证号码、婚姻状况、居住、职业等，企业的法人代表、注册信息等；另一方面是信贷交易记录，他的借款情况，还款情况以及拖欠情况；第三方面就是反映企业和个人信用状况的其他信息，如遵纪守法的信息，就企业而言比如他是不是违反了环保方面的有关规定，税务方面的欠税信息，还有比如产品质量如何，质检方面的情况，缴纳社保资金的情况等等。主要是这三大块的信息。　[2007-09-11 13:41:08]

　　[邵伏军]那么，谁能查这个信息呢？对企业而言他到银行贷款的时候经过授权经过是要查他的信息的，这是银行办贷款的过程中一个必经的环节，要看看这个企业的信用信息情况如何，但是这也要经过企业的授权，银行贷中和贷后的管理也要看企业这方面的信息。就个人而言经过个人的授权同意以后银行办贷款的时候也要看，另外，本人可以拿着自己的身份证到人民银行分支行的征信部门看个人的信用信息报告，没有经过你的同意和授权其他任何人是无权查看的。　[2007-09-11 13:46:03]

　　[网友 阳光男孩春光灿]对个人信用信息采取了哪些保护措施？什么人可以查询使用征信信息，失密后如何处理？谢谢！　[2007-09-11 13:47:47]

　　[邵伏军]首先没有经过你的授权别人是无法查询你的信息的。第二，查的用途也是有限制的，商业银行不能随便查你的信用信息，只有在贷款的时候或者贷后管理的时候才能查这个信息，而且不能用于其他目的。第三，谁查了，谁在哪一个节点，在商业银行的哪一个网点查了系统里面都有自动的记录，能够追踪到查你的这个节点，查询的机构、时间、用途都可以看出来。如果本人发现没有经过授权信用报告就被别人查了，可以向人民银行征信管理部门或征信中心提出异议。　[2007-09-11 13:49:01]

　　[主持人]就是每一次的登录查询都有记录的？　[2007-09-11 13:52:36]

　　[邵伏军]对，违规查询是要受到处罚的，包括责令改正、罚款等，如果发现你查了以后用于其他非正当目的，犯罪了还要移交有关部门进行处理。因此从制度、技术和管理等方面，我们这个信用信息系统还是比较安全的。　[2007-09-11 13:52:44]

　　[网友 欢腾2-7]哪些企业和个人已经被纳入了征信系统，并拥有了信用报告？　[2007-09-11 13:55:09]

　　[邵伏军]个人数据库是2004年开始建设的，全国集中统一的企业数据库是从2005年开始建设的，两个数据库分别于2006年的1月和7月正式运行。到上个月有1200多万家企业已经录入到企业数据库，有5.8亿自然人进入了个人数据库。　[2007-09-11 13:55:31]

　　[主持人]都是什么样的企业呢？是他们自己主动要求的呢？还是我们有什么样的规定？　[2007-09-11 13:59:09]

　　[邵伏军]建立征信体系是党中央、国务院的重要决策，企业和个人信用信息基础数据库是征信体系重要的基础设施，其目的是为每一个有经济活动的人建立信用档案，贯彻党中央、国务院的指示精神，人民银行依法颁布了相应的规章制度，要求商业银行把客户的信用信息报送到两个数据库中来。　[2007-09-11 13:59:37]

　　[网友 frankel7511、sdjn2]怎样才能拥有良好的信用记录？良好信用记录会带来哪些好处？　[2007-09-11 14:05:59]

　　[邵伏军]怎么样拥有良好的信用记录呢？首先，在你和银行、金融机构打交道的时候要遵守有关的约定，比如按时还款，还款的数量也要足够，和银行建立良好的信用关系。另外在你的其他社会经济活动中，比如电话费你都按时交了，这些记录都会在个人信用记录里面体现出来的。个人良好的信用记录是逐步积累的，不是说突然一下就有一个好的记录或者是一个坏的记录。至于好的信用记录带来的好处刚才我们也已经说了，不管是和银行打交道还是在其他社会经济活动中都会受益，积累好的信用你这一生都是会受用无穷的。　[2007-09-11 14:06:20]

　　[主持人]网友们对个人信用报告很感兴趣。网友 econmn、frankel7511、gxrh问，怎样才能查询信用报告？如果发现信用报告中存在错误的信息，应该怎么办？网友 普通百姓问，查询自己的信用报告要多少钱？　[2007-09-11 14:08:38]

　　[邵伏军]查询的话首先要带上你的身份证，到人民银行各地分支行的征信部门去查，在北京我们也有，在月坛北街恒华大厦的907房间也可以查。发现了错误的话你首先看看是谁的错误，如果说确实是你自己没还那没什么可说的，自己的原因自己改正。如果发现不是因为你个人的原因，那你可以提出异议，要求核查。怎么提出异议呢？你可以向人民银行分支行的征信部门反映，或者直接向征信中心反映，也可以直接找报送信息的商业银行反映。应该说这个纠错的渠道和机制还是比较畅通的。　[2007-09-11 14:09:36]

　　[网友 sdjn1]不良信用信息保存时间是多长？　[2007-09-11 14:11:36]

　　[邵伏军]负面信息在国外一般保存七年，破产记录一般是十年，我们现在还正在研究、制定信贷征信管理的有关法规，这一点将会在法规里面明确，但是目前还正在研究。 　[2007-09-11 14:11:53]

　　[网友 普通百姓]我个人信用报告上有不良记录,我该怎么办?　[2007-09-11 14:13:09]

　　[邵伏军]首先，信用报告是客观记录信用行为，不作“良”与“不良”的评价。对于因违约造成的负面记录，要看是什么原因造成的。如果经查，是商业银行把数据报错了，应该由商业银行负责修改，征信中心本身是没有权利修改数据的。　[2007-09-11 14:13:59]

　　[邵伏军]如果信息本身是正确的，但是原因在商业银行，也就是说由于非本人的原因引起的问题，比如说，他的身份证确实是被别人冒领或者冒用了，一经法院判决，那么可以通过商业银行删除。如果是其他情况，个人可以加注声明。如果确实是由于本人原因造成逾期，即使是后来偿还了，记录仍然保持在他的信用报告中，不能删除。　[2007-09-11 14:17:13]

　　[网友 ycrh1]非恶意不良信用记录,多长时间能取消? 　[2007-09-11 14:24:56]

　　[邵伏军]征信系统只是客观地记录你的履约行为，不判断是恶意还是非恶意，只是进行客观记录。是否恶意，由信用报告的使用者自主判断，这里要讲明一点，按时还款是每一个借款人的义务，如果因为出差等原因，无法按时还款，应在出差前妥善作出安排。　[2007-09-11 14:25:05]

　　[网友 基层平民]我在住房积金管理部门贷了款，按规定应该按月归还本息，由于我不知情，采用按季还款方式，导致我现在有好多次不良记录，已经影响到我现在正常业务的开展，请问邵局长目前银行能给我提供什么补救措施？　[2007-09-11 14:30:09]

　　[邵伏军]首先，还是应该按照合同约定还款。出现这种情况后唯一能做的，就是加注一个个人声明，说明逾期原因是因为自己把还款日期记错了。提醒您以后在签合同之前要认真阅读条款。　[2007-09-11 14:30:58]

　　[主持人]原有记录是没办法了？ 　[2007-09-11 14:34:53]

　　[邵伏军]没办法了，谁也没办法把客观的记录删除。只能通过以后自己的努力在以后的还款过程中把记录弄好了。　[2007-09-11 14:35:08]

　　[网友 gzfh]我在年初发现我的信用报告中因为信用卡欠缴年费而出现不良记录。请问这个不良记录会保留多久？如果我想向银行贷款，会因此受影响吗？ 　[2007-09-11 14:35:32]

　　[邵伏军]这个记录保留多久刚才也说到了，我们会在有关条例里面明确，估计也会很快出台。是否受影响要看商业银行的信贷政策和信贷人员对风险的判断。　[2007-09-11 14:35:54]

　　[网友 郯子故里]有的企业和个人在归还贷款后，但征信系统中仍有不良信用记录，为什么会出现这种现象？数据库信息和资料多行时间更新一次？　[2007-09-11 14:36:32]

　　[邵伏军]曾经欠款的记录即使还了也要保存在数据库里的，至于保存多长时间，前面谈了，我们正在研究。至于信息更新的频率，目前个人数据库是每个月更新一次，企业数据库是每天更新一次。　[2007-09-11 14:37:52]

　　[主持人]那接下来我们谈一下大家很关心的个人信用信息安全的问题。网友 ycrh1、frankel7511、广东雷老虎、kelly2020问，大家都十分担心自身信用信息的安全，有哪些措施能够保护信用信息的安全、个人隐私或者企业商业秘密？　[2007-09-11 14:39:42]

　　[邵伏军]保护信用信息安全也是信用信息系统建设的重要环节，我们有关的规章进行了非常明确的规定，在具体工作当中，比如刚才讲到的，我们在查询的时候有一些查询的严格规定，你不可能让其他人随意查询。在技术保障上面我们的投入也很多。从技术上、制度上、管理上这三方面来讲数据的安全性还是很有保障的。　[2007-09-11 14:40:25]

　　[网友 ycrh1、上网学习-1]近年来，恶意拖欠和逃废银行债务、制售假冒伪劣产品、商业欺诈等现象屡禁不止，社会信用体系的建设能解决上述问题吗？　[2007-09-11 14:41:43]

　　[邵伏军]征信体系建设对于打击恶意逃废银行债务、制假售假、商业欺诈等失信行为具有积极的作用。但是解决上述问题的根本是加强法制建设，不但要完善法律法规，更要提高司法和行政执法能力。信用信息基础数据库的建设，建立了覆盖全国所有金融机构的信用信息网络，采集了企业和个人在信贷、产品质量、环保。法院等其他领域的信用信息，并将上述信息有效利用在信贷等企业和个人重要的经济金融活动中，有效建立了“守信受益，失信受罚”机制，提高了政府部门的执法能力和企业和个人的信用意识，为有效解决上述问题提供了制度上的保障。　[2007-09-11 14:42:14]

　　[网友 wchpbc]请问现阶段如何以最佳方式整合各部门间(如:工商、税务、海关、电信等)已有的各种信用信息?国家机关和行政管理部门如工商、税务、海关、商检、质检、司法、公共服务等掌握着大量的基本信用信息，这些信息是否能通过征信系统实现共享？　[2007-09-11 14:48:01]

　　[主持人]比如我们看到一篇新闻说上海人民银行征信信息系统已经成为法院执行的利器了，他们之间是不是实现了这种信息的共享呢？ 　[2007-09-11 14:48:51]

　　[邵伏军]现在人民银行建立的这个全国统一的企业和个人信用信息数据库，事实上已经收集了除银行信用信息之外等别的方面的信息，刚才你所讲到的这些信息我们大部分已经收集进来了。比如我们和公安部六月份已经实现了全国所有金融机构网点和公安部门的身份证系统的联网核查；和质检总局的组织机构代码也正在实现联网核查，九月底之前能够为商业银行开通查询服务；比如和劳动保障部门合作已经在九个城市把养老保险信息收集进来了；比如把企业拖欠工资的信息已经纳入进来了；和建设部也已经把250多个城市的

住房公积金的信息纳入进来；我们和环保总局密切配合收录了1.5万条企业违规方面的信息；还有比如质检总局、高院、税务总局方面都达成了共识已经进入了实质性操作的阶段。我们也希望通过各个部门的共同努力、相互配合，以我们这个征信系统为依托，把这些信息实现共享，这方面我们已经做了大量的工作，下一步还会更加努力，把这个系统建设得更好。　[2007-09-11 14:49:14]

　　[网友 oop521]信用体系建设目前进展情况如何？您刚才也提到了一些。那哪些领域是建设重点？行业信用建设、地方信用体系建设与信贷征信体系建设的关系？　[2007-09-11 14:51:16]

　　[邵伏军]首先，应该说这些都是社会信用体系建设的组成部分，行业信用建设我们的理解应该是行业主管部门改善行业管理，对企业、个人在行业内的遵纪守法情况进行监督、管理的措施等等。信贷征信体系应该是社会信用体系的切入点，是关键。因为无论从国外还是国内的情况来看，信用体系建设的主体主要是信贷征信。当然，信贷征信体系建设也服务于别的行业的信用体系建设，我们把别的行业信用信息拿过来，比如企业环保情况、企业纳税情况拿过来以后放到我们的征信体系里面，一方面对我们的信贷体系的建设是一个推动，对银行的贷款是一个很重要的防范风险的措施，另外也能够促进行业征信体系建设，比如行业执法部门的力度就会加大。因此，我们说信贷征信体系立足金融，服务社会，立足全国，服务地方，所以信贷征信体系和行业信用建设、地方信用建设是一个相互促进的关系。　[2007-09-11 14:51:29]

　　[网友 sdjn3、上网学习-1、水里游来游去的小鱼儿]听说企业拖欠职工和农民工工资的信息已被纳入人民银行企业信用信息基础数据库，请问此举在防范企业拖欠职工和农民工工资的效果如何？　[2007-09-11 14:55:34]

　　[邵伏军]现在已经有900多家拖欠工资的企业信息已经纳入进来了，涉及金额大概有13亿。这些企业信息纳入进来以后，有的企业在申请贷款的时候银行一查他有拖欠工资的情况，马上在贷款上就给他进行了限制，不愿意给他贷或者暂停他的贷款，所以对企业的制约或者影响是很大的。很多企业马上就把拖欠的工资归还了。所以这方面的作用还是很明显的。具体的事例也是很多的，这方面的作用是很明显的。　[2007-09-11 14:55:52]

　　[网友 淡绿茶、sdjn2]央行在信贷征信体系建设方面取得了哪些进展？　[2007-09-11 14:56:47]

　　[邵伏军]进展应该说还是很大的，人民银行的征信体系建设实际上经过了很长的时间，从1993年到1997年到2002年到2004年再到现在。建设的成就包括我们建立了全国统一的企业与个人信用信息数据库，刚才也介绍了多少企业和个人进来了。第二，我们中小企业的信用体系建设也取得了很大的进展。现在有30多万户中小企业的信用档案已经建立起来了，其中近3万户企业进来以后从银行获得了贷款和授信。第三，征信法规建设和制度建设也取得了很大的进展，我们已经颁布了《个人信用信息数据库管理暂行办法》、《企业信用信息数据库管理办法》也将颁布，信贷信息管理条例现在正在紧锣密鼓地进行制定。第四，征信体系的标准化建设进展很快，去年制定了五项标准，今年制定了七项标准，这些标准在实践过程中也得到了很好的应用，今后也要进一步上升为国家标准。针对老百姓和企业的征信宣传和教育取得了很大的成效，通过我们的分支行开展的多种多样的宣传活动对促进和推动社会信用意识取得了很好的作用。我们这方面的成效还是很大的。　[2007-09-11 14:57:23]

　　[主持人]其实您刚才也一直在提这个立法的情况，网友也很关心这方面的情况，因为立法可以强有力的推进这项工作。网友 杨玉成问，目前个人信用立法情况如何？什么时候可以出台相关的法律法规？网友 wchpbc问，据我所知工商行政管理局现在好象也在搞一个类似于人民银行的信用信息系统，也就是说现在没有一个明确的全国征信管理机构以及明确的管理权限。请问国家立法机构何时能对征信管理有个明确的立法？　[2007-09-11 14:59:57]

　　[邵伏军]征信管理立法事实上2002年的时候第二次全国金融工作会议之后人民银行牵头、17个部委参加有一个征信工作小组，那时候就已经开始研究提出了《征信管理条例》草案，这是2002年提出的。但是因为征信管理涉及到的部门比较多，各方面的意见要取得完全一致的认识也不太容易。所以当时因为各方面原因的影响就没有能够出台，但是人民银行一直在积极推动有关法规的制定和出台工作。国务院对社会信用体系建设和征信工作也是非常关心的，人民银行目前也正在积极推动有关条例的制定工作。按照前不久国务院办公厅颁布的关于社会信用体系建设的要求，征信法规应该会加快制定和出台。现在各方面的意见和认识也越来越趋于一致，应该说当前是一个比较好的时机，我也相信上述问题将会越来越明确，有关立法会尽快出台，这确实是非常重要的。　[2007-09-11 15:00:37]

　　[网友 wchpbc]征信业在我国是一个新兴的行业，请问如何提高社会公众对人民银行企业和个人信用信息基础数据库系统的认知度，让群众和企业自愿加入到征信队伍中来？　[2007-09-11 15:03:54]

　　[邵伏军]首先，是要扩大企业和个人征信系统的征信程度。第二，我们也要广泛宣传我们的征信体系，包括对企业、对个人、对政府部门，虽然现在很多部门或者个人以及企业都不太了解我们这个系统，所以我们的宣传是非常重要的。第三，我们要和有关部门密切配合，有关部门掌握的信息要及时、准确、全面地纳入我们的系统，能够为我们提供链接的进行链接，能够使企业、个人或者政府部门通过我们这个系统获得比较全面、准确的信用信息。　[2007-09-11 15:04:38]

　　[网友 fengkai]我是中小企业的一位财务负责人，去年就加入了你们的中小企业信用档案，好象是企业征信系统，可向商业银行贷款时，商业银行说仅加入征信系统是不行的，还要评级，请问加入中小企业信用档案到底有没有用？　[2007-09-11 15:05:20]

　　[邵伏军]建立中小企业信用档案是非常重要的，因为从中小企业来讲，中小企业目前面临最大的一个问题就是贷款难，贷款难有很多方面的原因，其中一个原因就是银行缺乏了解企业的手段，企业实际上在某种程度上也不了解银行，我们建立中小企业信用档案的目的就是要通过建立这种档案，培育企业的信用意识，帮助企业建立财务制度和信用管理制度，提高中小企业的透明度，使银行有渠道了解企业，从中发现一些贷款的机会，企业也可以通过这个系统受益。应该说这是对银行、对企业乃至对全社会都是非常有益的事情。　[2007-09-11 15:07:22]

　　[网友 sdjn3、诚信者6666、yxzxzx、田田小组]征信体系覆盖到农村地区吗?　[2007-09-11 15:10:29]

　　[邵伏军]征信体系已经覆盖到了农村地区，企业和个人信用信息基础数据库已经覆盖到了全国，大部分农村信用社已经和人民银行的征信系统直接联网，部分农村信用社还没有直接联网，他是以磁盘的方式报送数据和进行查询。目前部分省市还在开展农户信用档案和农户信用评价建设，所以说农村地区的信息已经纳入这个体系当中了，以后新成立的一些机构也会纳入进来。所以总的来讲农村地区已经纳入到征信体系当中了。　[2007-09-11 15:10:53]

　　[网友 欢腾2-7]邵局长您好！请问央行的信用报告中有＂黑名单＂制度吗？央行是否纳入征信系统的企业和个人的信用状况进行评判并确定等级呢？ 　[2007-09-11 15:12:31]

　　[邵伏军]没有黑名单制度，我们目前也不进行评级，只是进行客观记录。　[2007-09-11 15:12:51]

　　[网友 abc877]请问个人信用报告是作为在商业银行贷款的唯一依据吗？有过不良记录就不能获得贷款吗？　[2007-09-11 15:13:10]

　　[邵伏军]不是唯一的依据，但是确实是很重要的参考指标。　[2007-09-11 15:13:37]

　　[网友 绯红]听说国外的征信体系是以商业化经营为主的,那么下一步我国的征信体系建设会走商业化的道路吗,个人和企业如果使用个人的信用报告需要付费吗? 　[2007-09-11 15:13:43]

　　[邵伏军]中国除了人民银行组织商业银行建设的信用信息基础数据库之外，还有一些市场化运作的征信机构。市场化运作的征信机构肯定是走商业化道路的，这是没有问题的。至于信用信息基础数据库下一步的发展模式，目前正在研究。个人和企业使用征信报告应当付费，但目前不收费。我们正在研究制定具体的方案。　[2007-09-11 15:14:06]

　　[网友 征信系统]我的信用很好,而且信用记录也不错,能不能在下次贷款时多给我一些优惠？　[2007-09-11 15:18:43]

　　[邵伏军]事实上这和信用记录比较差会不会得不到贷款是一个反向的问题，你的信用记录好，银行在审批你的贷款的时候你就会得到很多方便，但是至于说利率优惠多少程度，申请贷款额度的满足程度，银行也不会只看这一项指标，也会看别的方面的指标，但是你有好的信用记录的话你肯定能够比较容易的获得比较优惠的贷款，这一点是肯定的。 　[2007-09-11 15:19:00]

　　[主持人]那最后邵局长能不能为我们讲讲我们国家的征信系统在完善的过程中现在遇到的最大的问题是什么？或者说现在正处于一个什么样的水平？　[2007-09-11 15:19:52]

　　[邵伏军]现在从我们工作当中来看，最大的问题还是法律的缺失问题，有关法律法规的不健全，这应该是一个最大的问题，到目前为止信贷征信管理法规还没有出台。目前的管理都是按照部门规章来运行的，但是有些问题部门规章是解决不了的，立法层次还不够高。当然，这一点我们也正在抓紧解决。另外一个问题就是社会信用意识还有待进一步健全和提高。第三个就是部门、行业以及地方在信用信息体系建设方面的协调和统一还要进一步加强。当然，这些方面的问题国务院有关部门也非常重视，正在牵头研究，我相信很快也会得到解决。　[2007-09-11 15:20:11]

　　[主持人]网友们《左传》里面有一句话，“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”里面我们就看到了信而有征。可见中国是征信发展很早的国家之一，随着我们国家经济快速的发展和居民消费结构的明显升级，我们国家信用交易的规模也在不断扩大，也已经成为了社会经济生活的重要交易方式。　[2007-09-11 15:22:24]

　　[主持人]但是我们也要看到我们国家征信业的发展还是初步的，征信市场发育的程度还不是很高，所以我们期待也祝愿我们的征信系统发展得越来越好，越来越完善。非常感谢邵局长回答了网友这么多的问题，也非常感谢网友的积极参与。　[2007-09-11 15:22:50]

　　[邵伏军]感谢中国政府网给我们提供这个机会，也感谢各位网友关心我们征信系统的建设，人民银行肯定会按照中央国务院的要求认真履行职责，和大家一起把征信工作做得更好，为社会信用体系建设做出我们的贡献。　[2007-09-11 15:23:15]

　　[主持人]好，谢谢邵局长，谢谢各位网友，我们下期再见。 　[2007-09-11 15:23:35]

　　[邵伏军]谢谢。　[2007-09-11 15:24:07]