出口信保缓解中小企业融资难

　　FN记者 张兰

　　对于来自安徽的小老板刘霞华来说，现阶段让他最为头痛的事情不是没有生意可做，而是很多生意由于资金周转不灵而与他失之交臂。

　　“融资歧视”困煞中小企业

　　“现在南非市场的机会很多，我在那边的贸易也做得不错，但由于资金规模太小，错过了许多很好的机会。”刘霞华总是不无惋惜地对周遭的朋友发牢骚。当朋友建议他去银行碰碰运气时，刘霞华也总会非常无奈地回应：“早就试过了，每家银行都说除非我能提供抵押和担保，否则就不可能贷款给我。可像我这样的出口贸易企业，现金流虽大，但固定资产却很小，让我拿什么抵押给银行呢？”

　　刘霞华的困扰并非个案，我国大多数中小企业都同样面临融资途径狭窄的现实窘境。据统计，目前我国中小企业的数量近3000万户，占我国企业总数的95%以上。而恰恰是这些名不见经传的中小企业创造了我国对外贸易总额的60%，它们在数量上更是占到了出口企业总量的99%。

　　但正是这样一个巨大的贸易群体，一直以来却面临着资金周转不灵的困扰。一位长年关注中小企业发展的专家告诉记者，中小企业往往由于不具备银行融资所需的抵押和担保条件而被拒之门外。融资困境使得中小企业难以正常发展，削弱了他们在国际市场上应有的竞争力。

　　出口信保出手“救急”

　　实际上，中小企业也一度到银行卖断票据，进行押汇融资。但出于风险的考虑，银行一般只愿意接受信用证项下的押汇融资，不愿接受承兑交单(D/A)以及赊销(O/A)这类风险比较高的交易方式下的押汇融资，因此融资对于中小企业而言，仍然没有从根本上得到解决。

　　“为了落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有经济发展的若干意见》文件精神，帮助中小企业在出口贸易中提升信用等级、便利银行融资、把握贸易机会、规避收汇风险和提高国际竞争力，中国信保专门开发设计了中小企业综合保险。”中国出口信用保险公司的一位负责人告诉记者。

　　据介绍，与中国信保的其他产品相比，中小企业综合保险主要有以下几个特点：一是承保门槛低，为年出口金额在200万美元左右的中小企业出口提供风险保障服务。二是适用范围广，以信用证、托收或放账为结算方式，信用期限一般不超过180天，而协商后可延长到365天。三是承保程序简化，采取了新型、简便的承保和理赔模式，降低了展业和投保管理成本，而且可通过商会、协会、学会和保险经纪人等中介平台集体投保，并享受到费率等方面的优惠。四是有一定的融资功能，可以缓解中小企业资金紧张的状况。

　　“经过在山东、宁波、厦门、

福建等地的试点，中小企业综合保险已经取得一定成绩。”据中国信保统计，截至2006年底，中国信保通过中小企业综合保险共承保33张中小企业保单，支持出口额达到1028万美元。广东省一家经营铝制品的小企业主告诉记者：“通过投保中小企业综合保险，我的企业通过出口信用保险规避风险、拓展了数十个客户，业务遍及欧美、澳洲和新兴市场。不仅如此，我们还利用中国信保的保单获得了银行融资，进一步扩大了企业的规模。”

　　“区域市场”成效初显

　　中小企业综合保险的推出进一步扶持了中小企业开拓国内外市场，从而提高了它们的市场竞争力，但在推广这项业务的时候，中国信保还并非“全国上下一把抓”，而是有选择性地“先从地理条件优越、发展契机良好的区域板块经济做起”。

　　“这些区域参与外贸出口的是数量众多的中小企业。以浙江为例，民营企业和中小企业已成为浙江出口经营主体和外贸出口新的增长点。从1998年到2004年，浙江有出口经营实绩的民营企业由379家增加到6623家，出口金额由9.62亿美元增加到了238.16亿美元。到2006年底，全省获得进出口经营资格企业已突破2万家。但这些区域经济板块中的中小企业缺乏外贸专业知识和风险防范意识，由于产品趋同量多，相互之间恶性竞争，被骗案件时有发生，给企业造成了较大的经济损失。”中国信保的一位负责人如是解释从部分区域着手的原因。

　　2005年5月，为了辐射和带动整个长江三角洲地区外向型经济的发展，中国信保启动了浦东新区出口信用保险项目——“浦东平台”。据介绍，该平台集“银、信、贸”三位于一体，加强了对浦东中小出口企业出口的支持力度，中国信保在费率及投保流程上都给予了一定的政策优惠及便利措施，推动浦东中小企业整体上获得信用保险的支持。据记者了解，仅上海某两家中小企业便通过这种区域集体承保模式，扩大了183万美元的出口。

　　有了浦东平台的成功经验，中国信保又把目光延伸到了毗邻上海的浙江——“义乌市场信用保障体系建设”成为中国信保新的试点地区。“近年来，义乌集贸市场上受骗案件时有发生，据地方政府初步统计，仅2005和2006年，义乌市场经营户到公安机关报案的被骗货款达3.4亿元人民币。义乌当地的一位官员告诉记者：“自中国信保将义乌纳入信用保障体系建设并推出‘义乌中国小商品城贸易信用保险’后，义乌5.8万家中小企业和个体商户就如同吃上了一颗‘定心丸’，不仅出口信用保险的服务领域获得了拓展，义乌的地方经济也更加稳定了。”

　　透过中国信保的实践不难看出，在支持中小企业“走出去”的过程中，出口信保不仅提供了多方面的保险保障，更加撬动了迟迟不肯向中小企业开启的银行融资大门，这对于始终在谋求平等市场主体地位的中小企业而言显然是重大利好消息。“但要真正解决中小企业不平等市场待遇问题，似乎还有更多的工作要做。”业内专家如是评价。