工农中建四大行着手从制度上提高服务效率

　　认真落实央行《通知》精神

　　周萃

　　自5月20日中国人民银行发布《关于改进个人支付结算服务的通知》后，建行是率先宣布提高借记卡ATM取款限额的第一家商业银行。建行5月21日表示，从次日起将调整龙卡借记卡在自助设备的每日取款限额，从每卡每日5000元调整为20000元。

　　一段时间以来，银行网点和柜台出现了较为严重的排队现象，而近期似乎显得尤为突出。近日出台的《关于改进个人支付结算服务的通知》，便是央行力求从制度上促进“排队”矛盾解决的又一举措。

　　央行此通知一出台，本报记者在第一时间采访工行、农行、中行时，三家银行各相关部门负责人均表示，将从即日起采取措施，认真落实央行《关于改进个人支付结算服务的通知》，进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量，妥善有效解决办理银行业务排队等候时间过长等问题。

　　很多储户有过这样的繁琐经历：已经有了银行储蓄账户，但在办理汇款、票据、银行卡等业务时，还需要再到银行办理签订账户协议等确认手续，才能将个人储蓄账户转为个人结算账户。

　　为此，央行通知规定：客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时，在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户，无须个人再办理其他手续。同时，通知还扩大了个人活期储蓄账户的转账收入功能，允许个人合法收入款项转入个人活期储蓄账户。

　　央行此次如此规定，简化了银行个人银行结算账户的确认手续，其目的就是方便个人通过储蓄账户办理各类转账结算，以更好地优化个人银行账户服务。

　　对此，建行表示，为方便客户办理业务，目前先行简化将个人活期储蓄账户转化为个人结算账户的手续，凭客户办理第一笔转账业务时在凭证上的签章即为客户办理转为个人银行结算账户。据建行透露，这一做法目前已得到央行的肯定。记者同时了解到，包括建行在内，多家商业银行已经开通该项服务。

　　此外，"现金搬家"的多种弊病也在此次的通知中得以有效解决。"现金搬家"既令客户感到多方不便，也是造成银行人力资源浪费的一大原因，它同时也给资金安全带来巨大隐患。目前公民个人买车、买房、购买基金、信用卡还款等交易，其支付方式大多是从一家银行取出大额现金，再缴存到另一家银行。为简化交易，节约资源，央行提出各商业银行应大力推广个人支票和银行本票。个人支票便于居民缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用，如缴纳学费时只需学生开学时携带一张其家长或本人签发的支票，由学校交由银行存入就能完成，安全稳妥。银行本票则在办理大额提现并跨行转存业务时具有优势。

　　记者在采访中了解到，上述两项业务，多家商业银行已进入试点运行中。如建行，已于近期成功研发并推出了个人支票业务，目前已在江苏、广东、浙江等部分网点进行个人支票业务试点，并将根据试点情况及时总结推广。

　　在现实生活中，不同的银行会分别与燃气公司或自来水公司等进行合作，让居民在缴纳水费、电费等生活费用时，被迫在多家银行间奔波。这种做法使个人不得不在多个银行开立银行结算账户，既限制了个人选择开户银行的权利，又不利于个人自身金融资产的管理。为逐步改变这种现象，央行此次规定：要让社会公众和收付费单位，在任一银行开立一个结算账户，就能办理水、电、煤气等公用事业服务费用，以及工资、养老保险等社会保障金的缴纳和发放。同时，银行不得拒绝为个人办理跨行转账业务，也不得通过与代收、代付单位合作，变相为客户指定开户银行。

　　对此项规定，商业银行做何反应？接受记者采访的四大商业银行相关负责人表示，统一结算账户，目前来看尚存在一定困难，由于这些新措施不仅涉及到银行内部各相关业务部门的合作和业务流程的整合，同时也需要其他利益相关体的调整与配合，所以最终实施还需要一段时间。同时，各商业银行均表示，将加快自身整合及与其他相关部门、单位的沟通，尽快落实央行的《通知》，切实提高服务效率和服务质量。

　　央行此次推出的新措施还涉及到个人和单位之间的经济往来。过去，为防止公款私存、利用个人结算账户套取现金、逃税、洗钱等违法犯罪活动，现行账户制度要求从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项超过5万元的，付款单位应出具合同、协议、完税证明等证实确属个人合法所得的付款依据。不过，目前经济往来日益频繁，单位向个人支付5万元以上的业务不断增加，因而对单位账户与个人账户之间的正常转账造成一些不便。此次，《通知》规定，简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续，对单笔超过5万元人民币、付款单位在付款用途栏或备注栏注明事由的，可不再另行出具付款依据，但付款单位须对支付款项事由的真实性、合法性负责。

　　对此，接受采访的四大商业银行负责人均表示，这对银行的风险管理能力提出了更高的要求。各银行表示，要采取有效措施落实《通知》提出的要求，将加强对支付结算业务的风险管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；细化业务处理流程，加强内部控制，防范支付风险。

　　此外，央行在此次《通知》中还提到，要积极做好小额支付系统的推广工作、整合柜台资源、推进综合柜员制、增加开放式柜台、推广弹性工作制等。在接受记者采访过程中，工、农、中、建四家银行相关负责人俱表示，早在央行《通知》发布前，他们已先期施行了上述几项措施。今后，还将根据具体业务情况，不断调整和改进相关措施，以方便客户办理业务。

　　从记者对四大商业银行的采访可以看出，对于央行的《通知》，各家银行积极响应并予以落实，但具体效果如何，尚需一段时间方能显现。对此，我们将拭目以待。