购房怎样规避加息负担

　　记者 刘功虎 通讯员 汪洋

　　上周五，央行又加息了。这是今年第二次加息。

　　这意味着，背负房贷的市民每月要多拿出钱来还息。

　　面对浮动，特别是趋向上涨的利率，一次性购房的人们有无办法规避？

　　昨日，中行湖北省分行人士告知媒体：办法还是有的，比如“固定利率房贷”便是这类产品，只是了解的人不多。

　　目前，武汉地区招行、农行、中行、光大开办了固定利率房贷业务，使用者寥寥无几。中行去年底推出，仅办理3笔。

　　记者了解到，固定利率房贷产品一般包括3年期和5年期两种，中行3年期和5年期固定利率房贷分别执行5.62%和5.78%的利率。此次加息后，5年期以上贷款利率达到了7.2%。

　　据中行湖北省分行专家介绍，以20年期房贷为例，若购房者选择了5年期固定利率房贷产品，在借款期的前5年，5.78%的利率固定不变，5年后购房者有权选择继续执行固定利率，或使用浮动利率偿还剩余贷款。

　　使用中行3年期固定利率房贷，购房者还可选择固定利率+固定利率期权的模式，仍以20年期房贷为例，购房者前3年执行5.62%固定利率，还可购买下一个3年固定利率房贷的期权，即购房者有权在3年后选择继续按照5.62%作为下一个3年房贷的固定利率，也可选择执行浮动利率，或新的同档次固定利率。

　　近日，冯先生购买了一套价值80万元住房，首付三成后，向中行申请了56万元20年期的住房按揭，还款方式为等额本息，并购买了第一个3年期固定利率房贷和下一个3年期固定利率房贷的期权。在头3年，按照5.62%的利率，冯先生每月偿还本息3890元。2010年5月21日，第一个3年期固定利率房贷到期，如届时市场利率高于5.62%，冯先生可在下一个3年继续执行5.62%的利率；如届时市场利率低于5.62%，冯先生可放弃固定利率，选择执行较低的市场利率。

　　若冯先生不购买固定利率贷款产品，按照当前6.12%的利率计算，冯先生每月需偿还本息4050元。

　　据预测，作为国家实施

　　中行专家建议购房者当前宜选择3年期固定利率房贷，并购买下一个3年期固定利率房贷的期权，较之5年期固定利率房贷，3年期产品的利率更低。而如果在未来利率水平出现下滑，使用3年期固定利率房贷产品，可以使购房者更加灵活地作出有利调整。