每日取款两万亟待服务提速

　　韩琮琪

　　中国人民银行日前发布的《关于改进个人支付结算服务的通知》要求，借记卡在自动柜员机取款的交易上限，由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。

　　应该看到，这是央行为减轻银行柜台压力，完善电子支付而作出的一个重要推动。但是，有三个问题仍需考量，这也正是银行服务仍需改进的空间所在。

　　一要防止出现取款难。自动柜员机有不同的类型，大型的自动柜员机里面一次可以储备50万元左右，而小型的自动柜员机里面一次可以储备20万元左右。现在每次每卡的日交易上限是2万元，如果都是满负荷交易，也就是10次—25次的交易次数。按照之前“日清日毕”思路(即银行一般每天只对自动柜员机进行一次“加钞”)，自动柜员机有可能随时面临“支付不足”。这需要银行方面根据自动柜员机的交易情况，随时“加钞”。

　　二要防止手续费实质上涨。同城跨行取款等要收取手续费。按之前的做法，不是按照取款金额来收取手续费，而是按照交易次数(每笔交易最多2000元)收取2元/次手续费。现在交易上限变为每日2万元，我认为手续费的标准可以下调，每笔交易的限额也可以提高。否则，同城跨行取款2万元至少需要10次交易，手续费至少要20元，这对完善电子支付是个相当不利的因素。

　　三要防止安全风险。虽然目前各银行的借记卡都能“即挂即停”(立即挂失立即锁卡，不能再交易)，但毕竟不是所有丢卡、丢密码的客户都能马上挂失。这是一个两难的问题。或许，银行可以给客户提供“个性化服务”，来规避风险、提高安全保障。即像