刘明康：农村金融是可以搞好的

　　改编自5月14日出版的《财经》杂志

　　接受《财经》杂志专访，阐释农村金融发展总体思路；针对农村金融机构，开展六大机制改革；放宽农村地区银行业准入，外资兴趣强烈

　　“五一”前夕，中国银监会主席刘明康接受《财经》杂志专访，阐述了银监会作为主管机构对于农村金融改革的思考与相应部署。5月14日出版的最新一期《财经》杂志以封面报道的形式刊登了此次专访的详细内容，并配发了《财经》记者对四川、吉林两地农村金融改革试点的调查报道。

　　《财经》杂志报道称，怎样让中国的农村“草根层”获得金融血液？怎样让亿万农民获得充分的金融服务与金融支持？这是中国金融改革最具挑战性的课题之一。2003年本届政府就任伊始，曾宣布要解决两大金融难题，其一是国有商业银行改革，其二即为农村金融改革。随着当前国有银行改革初见成效，从决策层到民间，都把更多的金融关注投向农村。今年以来，农村金融体制改革已经成为决策层日程表上的重心任务之一；是项改革的牵头协调单位，即为中国银监会。

　　在专访中，刘明康把发展农村金融的目标和原则概括成三句话。首先，要以改革为动力，促使民间资本在农村更好地流动。这一方针适用于中国农村80%以上的地区，包括改革现有的农村合作金融组织、农业银行，以及邮政储蓄银行等等，使他们通过市场化的手段为农村提供金融服务；第二，在民间资本难以充分流动的领域，坚持以商业可持续的原则促使政策性金融开展服务；第三，在政策性金融都不能发挥作用的地区和领域，农村金融机构可以以有效代理为渠道，改革和完善财政支农资金使用的方式。

　　刘明康介绍说，在前两个领域，主要是靠银监会推动，开展得比较有序；第三个方面，还在呼吁过程中。他认为，对中国农村金融要有一个客观认识，它的覆盖率总体而言还是不错的，虽然也存在着一定缺陷，但比印度、印尼等国家覆盖面都要高得多。中国绝大多数县都有农村合作金融机构、农行和农发行；在乡镇层面，根据国家统计局的数据，35173个乡镇里面只有2500个乡镇是空白的，即全国的金融服务空白率6.7%。

　　但他同时指出，中国的农村金融机构，包括农行、农信社、农发行，走到今天，离中国“三农”金融需求还有很大差距。目前针对农村金融机构，已经开展了包括审批贷款程序、贷款单独核算、违约客户信息披露、农贷人员业务培训、科学的激励机制、用利率工具给风险定价等六大机制改革。他认为，单纯从经济角度看，支持“三农”与商业银行的盈利驱动之间，确实存在着一定的矛盾。就银监会而言，在这个问题上还是不能搞行政手段，只能以市场化手段加以引导。总之，还是要加大窗口指导力度，鼓励商业银行学习微型金融的信贷、管理方法，同时也会加强配套政策支持。

　　谈及调整和放宽农村地区银行业准入政策，刘明康透露，对于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，现在银监会已经受理21家申请，批准的也已经有15家。今年在六个省区试点，主要试验一下能不能健康发展、监管能不能跟上。六省区试验通过后，明年再扩大到全国。目前看来，外资有着很强的兴趣。渣打银行和汇丰银行、还有一些外资保险公司也很愿意进来。

　　刘明康认为，农村金融是可以搞好的，也是可以赚钱的。他举例说，他在新疆见到过一个做摩托车租赁公司的小老板。他把摩托车租给牧民用于放羊，对方每个月给他300块钱，连续交五年或六年；如果期间还不了贷，就用羊来抵。买羊的价格按市场价格打9折计算，结果他没有一笔坏账。这只是个例，但显示出农村金融还是有很多机会的，需要有改革思路，当然同时需要很好的监管。-

　　(全文详见5月14日出版的2007年第10期《财经》杂志封面文章“刘明康谈农村金融”、“四川：村镇银行‘鲶鱼效应’”、“吉林：两种试验”)