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第三方支付牌照迷局

http://www.sina.com.cn  2007年04月21日 02:41  财经时报

  本报记者 崔帆

  伴随着即将于6月份出台的《清算支付管理办法》,10家第一批获得经营牌照的第三方支付厂商开始浮出水面  

  支付宝、腾讯财付通、付费通、快钱、易宝、联动优势……这一连串名字对于热衷网络购物、消费的人来说并不陌生。在虚拟的电子商务中这些第三方支付厂商掌握着“经济命脉”。

  所谓“第三方支付”,是指在电子商务企业与银行之间建立一个中立的支付平台,为网上购物提供资金划拨渠道和服务的厂商。随着网上购物人群的增长,第三方支付已经越来越成为一个拥挤的行业,目前国内已有50多家第三方支付厂商。

  据不完全统计,近3年来,第三方支付在中国以每年30%速度增长。在2006年,经几十家厂商“经手”的资金规模已超过300亿元,与历史上晋商票号“汇通天下”的抱负,颇有几分神似。

  然而从2006年下半年到现在,第三方支付厂商都在密切关注着中国人民银行发放牌照的消息。牌照对于这些厂商来说等于是生死判决书,未获得牌照的厂商将被迫出局。

  《财经时报》独家获悉,与牌照如影随形的监管法规《清算支付管理办法》(下称“《办法》”)将于6月正式出台,央行目前已经圈定发放牌照的10家厂商,这其中既有成立多年、规模较大的企业,也有刚刚获批尚在筹备中的新公司。

  毫无疑问,在央行的牌照制度出台后,生存下来的厂商将瓜分电子支付这个巨大的市场。有关专家认为,央行牌照的发放将直接导致中国第三方支付市场竞争格局的形成,并对整个市场产生强烈的震动。

  规范监管

  就在2005年10月,央行第一次发布了《支付清算组织管理办法(征求意见稿)》后,两年的时间里,《办法》的内容被数次修改。

  “意见稿在修改多次后的整体思路并没有发生变化,修改主要集中在一些细节问题,如准入门槛和业务范围,其中最大变化是对资本门槛和外资比例的限制。”一位受邀参与征求意见会的公司负责人向《财经时报》透露,“资本门槛被分成全国、区域和地方三档,对应的最低限额分别是1亿元、5000万元和1000万元,外资参股比例不得超过50%。”

  中国社科院金融市场研究所金融研究室主任曹红辉认为,央行此举的意图在于减少外资对国内金融业务的冲击。

  实际上,国内50多家第三方支付企业,90%都是外资背景。而50%的外资限制将直接影响牌照的去留,以及外资的规模,部分企业有可能出现因资金链断裂而被迫退市的窘境。

  此外,鉴于目前所有的第三方网络交易平台都存在超范围经营,或是突破现有法律特许范围和经营框架违规操作的问题,《办法》对第三方支付的经营范围也作了严格的限制。

  例如,国内最大的第三方支付平台——淘宝网旗下的支付宝,其名称、经营范围、交易规则都回避了金融机构和银行服务的概念,但从其交易行为看,它所提供的功能至少包括代收款、贷款、退款、查询、担保等,属于金融服务方面的功能。

  因此,央行在《办法》中对第三方支付的业务范围、系统申报和年检机制等都有详细、严格的规定,要求重大问题必须4小时内恢复,24小时向上通报,并要求企业必须出具央行承认的第三方数据、技术方面的安全认证,并定期进行审计,不合格的企业则会被取消牌照。

  角逐牌照

  “目前央行已经圈定了10家发放牌照的厂商。”央行一位官员向《财经时报》证实了首批牌照的数量。“这10家厂商既有意料之中的,也有意料之外的。”但关于具体的公司名称,这位官员始终不愿透露。

  然而,在细数国内的第三方支付厂商后,从他们目前的经营现状不难找寻出一些蛛丝马迹:支付宝是国内C2C(在线交易平台,可自行选择商品进行竞价)领域的老大;联动优势、捷银在移动支付领域成绩斐然;腾讯财付通则在小额支付领域独占鳌头;贝宝则在国际支付方面较为领先。这样的格局并未给即将到来的牌照发放带来更多的悬念。

  至于“意料之外”的企业,《财经时报》在多方采访后得知,央行或将把这个牌照发放给一家刚刚获批成立的第三方支付厂商,“这家厂商目前尚在筹备开业的过程中,企业的负责人具有常年在商业银行工作的经历,央行未来有可能依靠它实现电子银行平台小额支付系统的整合。”

  洗牌在即

  可以预见,一旦央行牌照下发后,“生存”的厂商将瓜分电子支付这个巨大的市场。这将直接引发整个电子支付行业的新一轮洗牌,并对整个市场产生强烈的震动。那么,大多数未获得牌照的厂商将何去何从?

  “没有拿到牌照的并不意味着该企业的存在就属于违规,”《财经时报》致电央行支付结算司时,一位官员解释,“央行陆续会有第二批、第三批牌照发放。此次没有获得牌照的企业,相比之下肯定要承受很大的生存压力。”

  据了解,牌照发放的不确定性已经让第三方支付厂商陷入集体焦灼的状态。 “这段时间,我们正在为电子支付牌照奔走,从提高资本注册额度到提交申报材料。如果名额已经确定只有10个的话,我估计自己与之无缘。”某第三方支付厂商的负责人在几天前的银行电子支付论坛上表态。

  目前,整个电子支付产业已经进入了调整期,并购和合并是一个必然出现的结果。“一方面是第三方支付厂商之间的并购,强势企业并购弱势企业从而产生行业巨头,面向不同服务对象的电子企业之间的合并;另一方面,并购主角还可能有传统的电子商务企业参与。”上述负责人说。

  而央行支付结算司的官员则表示,没有获得牌照的厂商也不必悲观,可以转做客户数据分析、资源调查等相关咨询业务。

  根据相关政策规定,外资银行在2007年7月1日将全面进入中国银行卡业务,这将为国内第三方支付的发展提供新的合作渠道。

  (未经授权,不得转载)

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