工商银行大刀阔斧加速国际化

　　编者按：在经济全球化迅猛发展的今天，国际化战略已成为金融全球化发展的迫切要求。中国工商银行在去年完成全球最大的IPO之后，雄厚的资本和品牌实力让这艘巨型航空母舰在跨洋出海的征程上势如破竹。然而在海外，工商银行还将面临更为错综复杂的经营环境和风险，结构上、体制上等深层次的矛盾和挑战也将给工商银行带来更大的考验。

　　4月3日，中国工商银行公布了自去年10月27日在上海和香港两地成功实现A＋H同步上市以来的第一份年度业绩。年报显示，截至2006年12月31日，工商银行资本充足率为14.05％，不良贷款率为3.79％。按国际会计准则计算，工商银行2006年度业绩税后利润实现31.2％的增长，达到人民币498.8亿元，每股收益为人民币0.18元。各项贷款增加3416.18亿元人民币，增长10.4％，主要是交通、能源、基础设施等优势行业的贷款以及收益率较高的小企业和个人贷款增长较快，其中小企业贷款增加597亿元人民币，增长71.8％，个人贷款增加610.67亿元人民币，增长11.9％。以国际结算、国际贸易融资等为代表的国际业务也有大幅增长，其中境内外机构2006年累计办理国际结算业务3996亿美元，同比增长36.5%，累计办理国际贸易融资业务超过200亿美元。

　　更值得关注的是，工行高层也廓清了未来国际化的发展思路。工行董事长姜建清在业绩发布会上表示，工行将在现行的法律框架下和政策规定内，努力向综合化和国际化发展。他解释说：“工行首先会以投资银行为突破，稳固地进入

资本市场。其次，将会进一步深化银行和保险业务的合作，并且探索租赁和信托业务的发展。此外，还会加快国际业务的迅速发展，来扩大市场的占有率，这包括在海外设置分行、子银行，并对合适的对象进行收购兼并。”

　　“走出去”的两大策略

　　工行国际业务部总经理陈爱平在接受本报记者独家专访时透露：“工商银行海外发展主要有两个主要策略：一是跟随策略，即我们的客户到哪里，工商银行就到哪里发展。一方面我们要适应客户发展的需求，与客户共同成长；另一方面，在有客户基础的市场，我们将更好地开展市场调查，找到进入陌生市场的切入点。第二个策略是本土化，包括人才、管理、产品、文化、品牌等各个方面的本土化，使工商银行的海外机构真正成为‘当地的银行’，文化、品牌为当地人熟悉、信赖。”陈爱平介绍说，“工商银行在香港、上海两地同时上市后，我们在发展策略上也有一些变化，比如在机构发展上，采取自我发展与收购兼并并举；在市场选择上，采取成熟市场与新兴市场并举。”

　　据了解，截至2006年末，工商银行已经在13个国家和地区设立了98家机构或控股银行，并与117个国家和地区的1266家银行建立代理行关系，全球化金融网络服务平台初具雏形，并在各项国际业务领域确立了比较稳固的市场份额。

　　陈爱平表示，工商银行在国际化战略上是有所侧重的。首先是比较熟悉的亚洲市场，然后才是欧洲市场、美洲市场。“我们到海外去发展第一条原则就是了解了才会进入，比如印尼市场。我们首先到当地市场做非常丰富和细致的调研，找到一个恰当的切入点和好的发展策略，然后才会进入。印尼与中国相似的文化背景，互补型经济结构，良好的客户基础，密切的双边贸易关系都是我们选择印尼市场的前提条件。我们有一套完整、科学的调研分析系统，这也有效保证了我们在开发新兴市场的风险控制。我们所有的境外分支机构，包括子银行、分行、控股、合资机构一直都是保持盈利的。”

　　内外联动的一体化平台

　　作为中国最大的零售银行、信贷银行、托管银行、清算银行和电子银行，工商银行始终以其先进的管理体系和出色的业绩成为中国金融业的一面旗帜，其广泛而优质的客户基础、强大的分销网络和电子银行渠道，以及国内领先的IT技术平台电子化优势都是其他金融机构无法比拟的，这些优势在国际业务方面也发挥了巨大的作用。

　　据陈爱平介绍，上市之后，工行在业务发展战略上制定了10年规划和3年规划，确定了把工商银行办成国际一流银行的目标。在这个目标和10年规划的指引下，国际化战略，包括国际业务和跨国经营，成为工商银行核心战略的一个重要组成部分。陈爱平分析说：“工商银行97%的资产在国内，境外资产只有3%，国际化战略是我们现实的必然选择；其次是国家加大产业结构调整，鼓励企业‘走出去’的策略非常坚决；再次是在当前经济形势下，中国与世界经济的相互依存度大大增强，特别是

中国经济在亚太地区内的带动作用明显上升，我们的许多客户，比如大型企业、能源、电力和电讯公司等国际化需求日益加大；第四，是国际业务本身的潜在市场价值和对银行的战略意义，所有这些因素都要求我们要适应客户需求，建立国际化服务网络。”

　　在具体开展国际业务方面，陈爱平向记者介绍了工商银行的五大优势：

　　一是以人民币为核心的本外币一体化策略。工商银行是一个人民币大行，人民币业务可以促进外汇业务发展，反之，也可以以外汇业务的良好发展推动人民币业务发展。这成为工商银行的特色战略之一。

　　二是得天独厚的网络优势。

　　17000多家机构网点和先进的电子化平台优势，让工商银行具备了中国最好的金融营销服务网络系统。企业网上开证、外汇买卖等大部分国际业务都可以在网上实现。

　　三是内外联动。在工商银行的服务网络平台上，每一个网点都是平台上的一个节点，国内、国外的网点可以实现数据对接。这也是工商银行的特色之一。

　　四是品牌化经营。工行国际业务部正在牵头打造一个组合产品，叫工银财智国际。它是集结算、资金、

汇率、清算等各项国际结算、外汇业务一体化的组合服务，里面还有10个套餐，可以根据客户需求任意组合，为客户提供多个金融解决方案，把企业从进货、生产到销售的各个环节连接起来，给客户提供更好，更全面的服务。

　　与中小企业共同成长“我们虽然是一家大银行，但是我们从来没有忽视过对中小企业的服务。”陈爱平告诉记者，中小企业是伴随工行成长的商业伙伴，工行对中小企业的服务也一直是在商业银行里领先的。去年，工商银行获得了由中国银监会颁发的“小企业贷款先进单位”和中国银行业协会颁发的“最佳小企业融资方案”，都说明了工商银行在为中小企业提供金融服务方面所做的贡献。

　　据工行资料显示，截至去年年底，工行给小企业发放的贷款余额已经达到1429亿元（不含贴现），在银行同业中排名第一。陈爱平认为，关于目前大家所说的“小企业融资难”的问题要“具体问题具体分析”。工商银行有近1500亿贷款对小企业发放，还有很多专门为小企业服务的产品。小企业贷款难要从几个方面看：一是商业银行现在多数是上市公司，要从银行整体策略考虑，要完成经营目标，趋利避险是很正常的；第二是银行都有自己的信用偏好；第三是小企业也要有自身信用建立的过程。工行在小企业业务的风险控制方面一直做得很好，不良率一直控制在1%左右。而且，工行一直是鼓励中小企业金融业务发展的，从国际业务的角度讲，在江门、潮洲等地对中小企业3到5万的业务都做。

　　同时，对于要“走出去”的中小企业，工商银行在全球13个国家的98个机构也将成为一个桥梁。工行首先可以在环境、信息、客户介绍方面为中小企业服务。其次，工行还能提供丰富的、有针对性的产品，除了融资以外，还有内保外贷，企业可以质押、抵押，还可以本地公司担保；对于外资中小企业，工商银行还提供外保内贷服务。

　　此外，工行还可以根据企业需求，配套一些国内的产品，比如汇率避险产品，远期、中期外汇交易产品以及财智国际中包含的其他产品等。但是，企业要获得这些服务，第一要与银行沟通，让银行对企业有了解；第二要有一个比较好的信用记录；第三要有自己的核心业务；第四要符合相关规定的开户条件。

　　陈爱平表示，工商银行会以最优质的服务，最专业的金融平台，最实惠的解决方案助力中国企业成长。

本报记者 董鸿乐 张志强