金融业如何贯彻积极就业政策

　　“金融与民生”系列报道 FN记者 周剑初

　　编者按 解决民生问题，是我们当前的一项重要工作。把民生问题列入工作上的重点，从本质上来说，体现了社会主义制度的基本要求，那就是一切工作的目的是为了满足最广大人民群众的根本利益。

　　国务院最近发布的《国务院关于加快发展服务业的若干意见》指出，“加快发展服务业，形成较为完备的服务业体系，提供满足人民群众物质文化生活需要的丰富产品，并成为吸纳城乡新增就业的主要渠道，也是解决民生问题、促进社会和谐、全面建设小康社会的内在要求。”金融业作为我国服务业的重要组成部门，一方面是应当加快发展的行业；另一方面，金融是现代经济的核心，金融业的发展对于促进整个服务业的发展、促进民生问题的解决，也具有相当重要的意义。

　　实际上，近年来，在支持民生问题解决方面，金融业已作出了重要的贡献，无论是在就业与再就业方面，还是在解决教育、脱贫、“三农”问题方面，金融业都取得了相当大的成绩。这些成绩主要体现在什么方面？今后，我国金融业如何加大支持民生问题解决的力度？民生问题的解决将会给我国的金融业带来什么样的变化？为了回答上述问题，从今天开始，本报推出“金融与民生”系列报道，敬请广大读者予以关注。

　　葛英、袁晓琴等5人是成都武侯区居民，2005年她们参加武侯区创业培训后，分别从国家

　　从武侯区到各省市，小额贷款都是现阶段我国为下岗失业人员提供的主要金融服务模式，也是我国积极就业政策的重要组成部分。近日向社会公开征求意见的《就业促进法》草案就此指出，“国家实行有利于促进就业的信贷政策，鼓励金融机构改进金融服务，支持增加就业，对自主创业人员在一定期限内给予小额信贷等扶持。”

　　我国从2002年开始实行小额担保贷款政策。据截至去年的不完全统计，除金融机构自主决策发放、无财政贴息的商业性小额贷款外，我国全部金融机构小额担保贷款余额已达数十亿元，100多万人在小额担保贷款的扶持下成功实现了就业和再就业。

　　作为国家促进再就业的重要政策之一，4年来，小额担保贷款由零起步，在各种困难中坚持推进，能取得今天这样的成果殊为不易。在就业矛盾十分尖锐的今天，我们有必要对其经验教训好好总结一番。

　　下岗人员主动性问题。下岗失业人员大多年龄大、学历和知识水平不高，难于适应激烈的市场竞争，在申请贷款时他们对自主创业往往缺乏足够信心。加上贷款程序较多、中间手续费也不少、反担保门槛较高，因而导致一些下岗失业人员宁愿等救济也不愿贷款创业。

　　金融机构积极性问题。由于小额担保贷款金额小、笔数多、贷前审查和贷后管理工作繁琐，利息收入和手续费收入较低，财政担保基金又经常不到位，银行承担的经营成本较高；同时，多数下岗失业人员往往只能维持自身生活，个人信用度低，甚至有些下岗失业人员把小额担保贷款当成政府的扶贫款、救济款，根本不想归还，而他们居住与经营场所的分散又造成监控难度加大，种种因素使得银行认为小额担保贷款风险较大。

　　清收责任问题。由于银行、担保机构与街道社区等部门没有形成合力，一旦贷款到期，由于有担保基金“垫底”，银行缺乏继续清收欠款的动力，街道社区也缺乏履行催收义务的积极性，而担保公司又没有清收的能力。因此，清收常常难以进行。

　　针对这些困难和问题，进一步推动小额担保贷款工作首先应提高下岗人员创业的主动性。下岗失业人员属于弱势群体，创业难度大，为此，劳动保障部应提供与贷款相配套的创业培训，提升下岗失业人员的创业能力和创业项目成功率，降低贷款风险；减少贷款中间环节、降低反担保门槛也是必不可少的措施。

　　各银行应提高办理相关业务的积极性。扩大就业是宏观经济政策的重要目标，支持就业再就业是国家赋予金融部门一项重要的社会职责，不能仅仅看到小额担保贷款经济效益不高，而应看到这项业务具有极高的社会效益。特别是在外资银行已全面介入国内金融市场的形势下，这项业务不仅能为中资银行广“收”人心，而且也可能吸引来更多潜在客户和业务。

　　为降低小额担保贷款的风险，应尽快建立较为完善的创业者信息和信用管理档案，增强个人信用意识，消除银行发放贷款的顾虑。对发放小额贷款的银行及贷款对象，可分别给予适当的优惠政策与经济支持。财政担保基金也应尽快落实到位，解除银行贷款的后顾之忧。

　　清收过程中各部门要有效配合，以形成多方合力。担保机构应该承担起担保基金代偿后的清收责任；银行在清收贷款中更具专业优势，应该在清收过程中发挥积极作用；街道社区与下岗失业人员联系密切，应该在清收过程中积极配合。另外，各部门还要强化信息交流，使清收环节紧密衔接，以加大贷款回收力度，最大限度地减少贷款损失。

　　当前，我国面临着十分复杂的就业形势，既有国企改革过程中下岗职工再就业问题，又有大批农村富余劳动力向城镇转移、大批高校毕业生就业以及城镇其他适龄就业人员就业安置的问题，就业人口的数量扩张非常快，就业的结构矛盾非常突出。为此，社会各界希望实施4年多的积极就业政策能够扩展适用范围。刚发布不久的《国务院关于加快发展服务业的若干意见》指出，“服务业是今后我国扩大就业的主要渠道”，“鼓励和引导非公有制经济发展服务业，积极扶持中小服务企业发展，发挥其在自主创业、吸纳就业等方面的优势。”因此，在完善小额贷款的同时做到“三加强”，即加强对服务业的支持，加强对非公经济的支持，加强对中小企业的支持，也就意味着金融业贯彻积极就业政策力度的增强和范围的扩展。